- Rob y Sam Fatzinger son los autores de un nuevo libro sobre cómo vivir sin deudas con 14 hijos.
- Comparten estrategias inteligentes para presupuestar, ahorrar y cancelar deudas, independientemente del tamaño de la familia.
- Los niños tienen entre 4 y 31 años de edad, y varios comparten sus propias ideas en el libro.
Sam y Rob Fatzinger se parecen mucho a la pareja estadounidense promedio.
En su nuevo libro, «Una guía católica para gastar menos y vivir más», Sam, de 53 años, se describe a sí misma como la ama de casa extrovertida y su esposo Rob, de 55, como el introvertido sostén de la familia.
Durante su matrimonio de más de 30 años, los Fatzinger han sido empresarios en quiebra, hábiles presupuestadores y reparadores de bricolaje.
Su título más importante, sin embargo, no es tan normal: mamá y papá para 14 hijos.
Para casi cualquier persona, padre o no, criar 14 hijos es una fantasía. Ese solo hecho haría que los Fatzinger, que liquidaron el saldo final de su deuda, una hipoteca, hace nueve años, estuvieran calificados para publicar sus consejos sobre la gestión del dinero.
Pero al detallar sus propias estrategias sobre el presupuesto, mantenerse al margen de deudas con intereses altos, ahorrar para grandes gastos y criar adultos financieramente responsables, todo lo cual se basa en la experiencia vivida, y la mayoría de los cuales se refuerzan con lecciones de su fe católica, la pareja se gana sinceramente su tribuna.
«Como descubrirá en nuestra historia, no es necesario ser un Warren Buffett y tener un patrimonio neto medido en miles de millones para vivir bien, o para tener seguridad financiera», escribe Sam en la introducción del libro.
Consejos para administrar el dinero para cualquiera
El catolicismo juega un papel claro en la propia filosofía del dinero de los Fatzinger, pero los consejos prácticos que ofrecen para vivir bien son realmente para cualquiera. Con buen humor y conciencia de sí mismos, los Fatzinger abren el telón de su vida hogareña única para mostrar cómo salir adelante financieramente comienza con algunas estrategias simples.
Encontrarás que vale la pena leer el libro si estás dispuesto a hacer pequeños sacrificios para gastar mejor, ahorrar más, ser padres más inteligentes y planificar bien.
En poco más de 150 páginas de lecciones extraídas de historias personales y escrituras, los Fatzinger explican claramente cómo gastar con autocontrol, evitar deudas innecesarias, presupuestar con un ingreso modesto, enseñar a los niños las habilidades y la mentalidad para ser autosuficientes y, en última instancia, cultivar la disciplina necesaria para lograr grandes metas financieras, como pagar su hipoteca antes de tiempo o jubilarse, cuando sientas que te están empujando en una docena de direcciones diferentes.
Los hábitos frugales ayudaron a establecer una base sólida, pero finalmente la familia los superó.
El libro se divide en dos partes: grandes ideas y habilidades esenciales. El primero cubre las mentalidades, las enseñanzas católicas y los marcos utilizados por los Fatzinger que más o menos prepararon el escenario para las estrategias implementadas más adelante. Cada capítulo termina con una lista de tareas, que van desde elementos en los que pensar hasta temas para iniciar una conversación y tareas específicas y procesables.
Si el corazón del libro se puede encontrar en la primera parte, el encabezado se puede encontrar en la segunda parte, «Cuatro habilidades esenciales: hacerlo práctico». Aquí, Rob y Sam profundizan en cómo administrar bien el dinero.
Se apegan a lo básico, como establecer y priorizar objetivos; ahorrar todo lo que pueda y usar las tarjetas de crédito de manera responsable (aprecian una buena tarjeta de recompensas ). Comparten cómo ahorran para la jubilación, una coincidencia casi idéntica a lo que recomiendan los planificadores financieros, y cómo invierten ese dinero. También abordan el pago automático de facturas, puntajes de crédito y consejos para ganar dinero adicional.
Una gran familia siempre estuvo en el plan de vida de los Fatzinger. Entonces, como recién casados y propietarios de nuevos negocios, se dieron cuenta de que no tenían más remedio que ser frugales.
«Esta era nuestra visión en pocas palabras: no gastes dinero a menos que sea necesario para poder permitirnos estar abiertos a la vida y quedarnos en casa con nuestros hijos».
Escribe Sam quien durante las últimas dos décadas ha educado en casa a los niños, mientras Rob trabaja en tecnología de la información.
La experiencia que cambió sus hábitos para siempre
Con el tiempo, la inercia se hizo cargo y los hábitos frugales de la familia, desde ayunos de un mes hasta evitar las cenas fuera de la casa, se convirtieron en una segunda naturaleza.
«Hubo un tiempo en el que rara vez gastamos dinero en algo que no fuera necesario. Y descubrimos que ser demasiado como Scrooge conduce a una vida monótona», escribe Rob.
Los Fatzinger no fingen no haber tenido ayuda financiera en el camino. La generosidad de otros feligreses, vecinos, familiares y amigos los ha ayudado a superar tiempos desesperados, dijeron. Pero ahora están en condiciones de pagar por adelantado y derrochar un poco en sí mismos.
«Diablos, incluso conseguimos guacamole extra en Chipotle ahora», escribe Rob. «Nuestros hijos mayores piensan que somos millonarios porque ahora compramos toallas de papel, ¡aunque solo si están rebajadas!».
La experiencia ha sido su mayor maestra
Los niños Fatzinger, que tienen entre 4 y 31 años de edad, consiguen trabajos como preadolescentes y comienzan a ganar dinero para comprar juguetes nuevos, teléfonos celulares y cosas por el estilo (no hay asignaciones en el hogar Fatzinger). Para cuando tienen una licencia para conducir, pueden comprar un auto usado barato en efectivo.
Cuando su hijo mayor obtuvo ayuda financiera y becas para asistir a un colegio comunitario y luego se mudó a una escuela tradicional de cuatro años por su cuenta, este método se convirtió en el modus operandi familiar. Los niños lo han utilizado para obtener títulos avanzados.
No pagar la universidad es quizás la decisión monetaria más controvertida que se detalla en el libro: Rob admite descaradamente que son padres «malos». Para los «buenos padres», explica brevemente el plan 529 recomendado por expertos.
Todos los hijos aprendieron lecciones que hoy se convierten en parte de sus consejos para manejar el dinero
Ocho de los niños están ahora fuera de la casa; y muchos de ellos se citan en el libro ensalzando las virtudes y las lecciones duramente ganadas que aprendieron cuando eran pequeños. Sus anécdotas añaden una perspectiva valiosa.
Pero, por supuesto, escribe Rob, «no todos nuestros hijos son genios de las finanzas». Sus habilidades y temperamentos naturales difieren ampliamente, dice.
Una niña llenó su propia declaración de impuestos a los 16 años; mientras que otra, de 19 años, declinó cortésmente ofrecer un consejo para el libro porque estaba ocupada haciendo cosas de adolescente.
«Y entonces», la pareja razona, «necesitas ayudar a tus hijos a establecer metas de la misma manera que tú te fijas las metas: averiguar qué es lo más importante, crear un plan e invertir recursos en consecuencia«.
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