- Un presupuesto de suma cero requiere que "gastes" cada peso tratando los ahorros y las inversiones como cualquier otra cuenta.
- Usamos un presupuesto de suma cero para administrar nuestros gastos, mientras ponemos todo en las tarjetas de crédito.
- Para que funcione, hacemos un seguimiento de nuestros gastos y pagamos nuestras tarjetas varias veces al mes.
Mi esposo y yo usamos lo que se llama un «presupuesto de suma cero» para administrar nuestro dinero todos los meses, y nos ha ayudado a llenar nuestro fondo de emergencia y ganar valiosos puntos de tarjetas de crédito.
Un presupuesto de suma cero es una estrategia que requiere que «gastes» cada peso que ganes tratando sus ahorros e inversiones como todas sus otras facturas mensuales, lo que significa que te «pagas» a ti mismo todos los meses, pase lo que pase.
Para realizar un seguimiento de nuestros gastos y al mismo tiempo obtener recompensas, mi familia utiliza tarjetas de crédito para casi todas las compras. Esto no es por accidente, es por diseño. Mi esposo y yo tomamos medidas para asegurarnos de que el gasto de nuestra tarjeta de crédito se alinee con nuestros objetivos y que nunca supere lo que esperamos al usar nuestro presupuesto de suma cero.
¿Qué es un presupuesto de suma cero?
Un presupuesto de suma cero requiere que gastes cada peso que ganes en papel y «le des un trabajo a cada peso». En última instancia, esto da como resultado un saldo de cuenta corriente cercano a cero al final del mes después de que se hayan resuelto todas las facturas, gastos e inversiones. En ese momento, comienza de nuevo el mes siguiente con un nuevo plan de gastos y borrón y cuenta nueva.
Con un presupuesto de suma cero, planifica las facturas regulares, los ahorros y los objetivos de inversión y paga cada uno de ellos como si fuera necesario. Paga la factura de la luz y la hipoteca como lo harías normalmente, pero también paga tus ahorros y tus cuentas de inversión como si fueran facturas.
En términos de gastos fluctuantes, aquí es donde el presupuesto de suma cero se vuelve increíblemente útil.
Usamos nuestro presupuesto de suma cero para estimar todos nuestros gastos fluctuantes durante el mes: cosas como gasolina, ropa, comestibles, salir a cenar y entretenimiento (en tiempos no pandémicos, por supuesto). Establecemos objetivos de gasto firmes para cada una de estas categorías, luego nuestro objetivo es asegurarnos de no gastar más de lo planeado.
Realizamos un seguimiento de nuestros gastos
El presupuesto de suma cero solo funciona si realmente realizas un seguimiento de sus gastos. Hacemos esto durante todo el mes al «registrarnos» con las facturas de nuestras tarjetas de crédito para ver cuánto hemos gastado en categorías fluctuantes y cuánto nos queda.
Por lo general, hago un presupuesto de 600 dólares por mes para comestibles y cenas fuera, por ejemplo, así que veo las facturas de nuestras tarjetas de crédito durante todo el mes para ver dónde estamos. Si nos quedan 10 días en el mes y ya hemos gastado 500 dólares en comida, me aseguro de que solo gastemos otros 100 dólares en esa categoría hasta que comience el nuevo mes y pueda reponer los fondos.
También hacemos un seguimiento de otros gastos como viajes, gasolina y entretenimiento.
Con el objetivo de gastar solo una cantidad determinada de dinero en cada categoría cada mes, es crucial mantenerte al día con tus gastos para que no te excedas.
Pagamos nuestras tarjetas de crédito varias veces al mes
Hacer un seguimiento de nuestros gastos contribuye en gran medida a que seamos responsables de nuestros objetivos; pero damos un paso más para asegurarnos de no desviarnos del camino: pagamos nuestras tarjetas de crédito en su totalidad varias veces al mes.
Hacerlo nos ayuda a asegurarnos de mantenernos al día con nuestros límites de gasto en cada categoría; pero también nos ayuda a sentir el dolor de nuestros gastos de inmediato.
Y si bien esto es solo un beneficio adicional, pagar las facturas de nuestras tarjetas de crédito varias veces al mes también nos ayuda a garantizar que nuestra utilización (el porcentaje de nuestro crédito total disponible que estamos usando) siga siendo extremadamente baja.
Esto nos ayuda a mantener un puntaje crediticio excelente, que es un componente importante de nuestra salud financiera.
Tenemos un fondo de emergencia
Una de las razones por las que nuestro plan funciona tan bien es porque tenemos un fondo de emergencia totalmente financiado. Esto significa que, si nos enfrentamos a un gasto sorpresa que no planeamos (reparación del hogar, factura de reparación del automóvil, facturas médicas, etc.), podemos acceder a nuestros fondos de emergencia para cubrir el gasto en lugar de usar dinero de nuestro presupuesto regular o nuestras tarjetas de crédito.
Tener un fondo de emergencia es fundamental para utilizar este presupuesto con éxito, especialmente si eres propietario de una casa, tienes tu propio automóvil o tienes hijos.
Nunca se sabe qué tipo de sorpresas te deparará la vida; pero un fondo de emergencia puede ayudarte a no arruinar tu presupuesto y tus finanzas.
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