- Los trabajadores con seguridad social tienen derecho a elegir una afore en donde ahorrarán para su retiro.
- Si te preguntas ¿cuál es la mejor afore en 2021? Debes considerar tres factores: el rendimiento, las comisiones y los servicios.
- De no encontrarte en la afore que más te conviene pues cambiarte una vez al año o antes si la que elijas tiene mejor rendimiento.
Como trabajador con seguridad social tienes derecho a elegir la Administradora de Fondos de Ahorro para el Retiro (Afore) que más te convenga. Para hacerlo, hay tres factores que debes considerar: el rendimiento que te ofrece, las comisiones que te cobra y sus servicios.
Las Afores son instituciones financieras que nacieron en 1997 para administrar el ahorro para el retiro de los trabajadores. Elegir la adecuada para ti puede definir parte de tu vejez, pues de ella dependerá el ahorro que logres reunir al momento del retiro.
Se estima que de no hacer una elección correcta podrías tener una pensión entre 25% y 30% menor. Por ejemplo, si eliges una Afore con bajos rendimientos y altas comisiones, en lugar de una con alto rendimiento y bajas comisiones.
Para que tomes una decisión informada, la Consar te presenta información sobre estos tres indicadores.
1. Rendimiento
La Consar tiene un Índice de Rendimiento Neto (IRN) que es el promedio de los rendimientos de corto, mediano y largo plazo que ofrece una siefore.
De acuerdo al año de tu nacimiento encontrarás la siefore que te corresponde, y los rendimientos que han generado las distintas Afores. Hasta el 13 de agosto de este año estos son los rendimientos que tuvieron cada una de las Afores:
2. Comisiones
Cada año las Afores hacen una propuesta de la comisión que cobrarán a los ahorradores. Estas son autorizadas por la Consar.
Recuerda que debes elegir una administradora que te ofrezca altos rendimientos y bajas comisiones.
Aquí las comisiones autorizadas para este 2021.
3. Servicios
Tal vez sea común pensar que solo se hará uso de los servicios de la administradora cuando se inicie el trámite de jubilación; sin embargo, eso no es del todo cierto.
La Consar realiza el medidor de atributos y servicios de la Afores (+MAS Afore) que también te ayuda a tener información para elegir tu administradora.
El +MAS Afore se compone de más de 30 variables que se agrupan en cuatro categorías: calidad operativa, cobertura, ahorro solidario y voluntario, e-SAR.
Este es el resultado del último medidor realizado por el órgano regulador de las Afores:
¿Qué puedo hacer si estoy con una Afore que no me conviene?
Por ley, tienes derecho a cambiarte de administradora una vez al año, puede ser antes si la administradora a la que deseas migrar te ofrece un rendimiento mayor al actual, explica Gerardo Chavarría, gerente de Metodología y Asesoría Comercial en Afore SURA.
La pandemia impulsó el proceso de digitalización en el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), pues hoy el regulador ha permitido que muchos trámites puedan realizarse desde la aplicación donde están 8 de las 10 administradoras. El cambio de Afore lo puedes realizar desde AforeMóvil o en alguno de los módulos de la administradora a la que quieres cambiarte.
Para realizar el cambio de Afore desde la app:
Debes descargar y activar la App AforeMóvil, disponible en las tiendas Google Play (sistema Android), appStore (sistema iOS) y app Gallery (sistema Huawei).
Ahora bien, para realizar el trámite es indispensable que cuentes con tu Expediente Electrónico completo, mismo que contiene entre otros, tus datos personales y huellas digitales.
Si aún no tienes el Expediente Electrónico, será necesario que te acerques a tu Afore actual y solicites su elaboración, previo a realizar el trámite de traspaso vía AforeMóvil.
Una vez que cuentes con tu Expediente Electrónico y hayas descargado y activado AforeMóvil (ingresando tu CURP, celular, mail y creando una contraseña), podrás llevar a cabo lo siguiente:
- Ingresa a la aplicación AforeMóvil y selecciona el icono “Servicios”.
- Selecciona la opción “Cambio de Afore”.
- AforeMóvil mostrará los datos que, de ser el caso, deberás registrar para seguir adelante con el cambio de Afore.
- Posteriormente, la aplicación te pedirá tomar una selfie de tu rostro para confirmar tu identidad.
- Para continuar con el proceso, se presentarán cinco tipos de indicadores que te ayudarán a decidir de una forma objetiva e informada la Afore que más te conviene:
a) Índice de Rendimiento Neto (IRN): muestra el desempeño obtenido de manera consistente por las inversiones que hacen las Afores.
b) Rendimientos que han obtenido las Afores en el último año y en los 5 años anteriores.
c) Comisiones que cobra cada Afore
d) Indicador de servicios (MAS Afore)
e) Indicador de inversiones (Morningstar): muestra la calificación de la estrategia de inversión de la Afore.
6. A continuación, podrás elegir la Afore de tu preferencia y, enseguida se te presentará una comparación del rendimiento, la comisión y los servicios de tu Afore actual y de la Afore a la que deseas cambiarte.
Si estás de acuerdo con dicha información, deberás presionar “continuar”. –
Después, aparecerá la carta de derechos del usuario y el contrato de la Afore elegida, el cual, estarás aceptando y firmando con tu contraseña. De esa manera tu solicitud para cambiarte de Afore se generará de manera automática.
Al concluir el traspaso, la aplicación AforeMóvil cambiará automáticamente a la imagen y colores de la nueva Afore elegida.
Cambio de Afore desde el módulo de tu Afore
Si quieres hacerlo de manera presencial, estos son los pasos que debes seguir:
- Contacta a la Afore a la que te quieres cambiar y solicita la visita de uno de sus agentes promotores, o bien, acude directamente a una de sus sucursales. Consulta la sección “Canales de atención de las Afores” para obtener los teléfono y las sucursales más cercanas a tu domicilio.
- El agente promotor te proporcionará los siguientes documentos a través de un dispositivo electrónico. Revísalos bien y fírmalos:
-Solicitud de Traspaso (que contiene el Contrato de Administración de Fondos para el Retiro).
-Documento de Rendimiento Neto.
-El agente promotor grabará un video en el que reconoces que estás llevando a cabo el cambio de Afore.
¿Tienes algún problema en particular con tu Afore? Cuéntanos en editorial@businessinsider.mx
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