- Tener deudas y no contar con dinero para pagarlas, te puede llevar a pensar en solicitar un crédito.
- Pero esta situación puede convertirse en un "arma de doble filo" si no analizas bien tus posibilidades.
- Antes de firmar cualquier préstamo, toma en cuenta estas consideraciones.
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Tener varias deudas y no pagar puede llevarte a una situación incómoda y que afecta no solo tu calificación en el Buró de Crédito, sino tu vida.
Cuando esta situación está «al tope» o hay que liquidar rápidamente el adeudo, hay diversas estrategias para hacerlo y, una de ellas es solicitando un crédito.
A este plan se le conoce como consolidación de deudas y «simplifica tus pagos mensuales en uno solo para brindar mayor tranquilidad. Por lo general suele tener mejores condiciones ya que puedes elegir una tasa más competitiva, un plazo más amplio o un pago fijo dependiendo de la nueva deuda que se elija», refiere Creditas, plataforma de servicios y soluciones financieras, en un comunicado.
¿Estás en esa situación? Antes de que firmes un nuevo préstamo, entérate cuáles son las ventajas y desventajas de este movimiento.
Los pros
*Puedes pagar por adelantado
Uno de los beneficios de tener un crédito para acabar con tus deudas es poder abonar anticipadamente los pagos.
Esto te ayudará a no generar intereses y dañar tu economía.
*Todo en un solo lugar
El utilizar la técnica de consolidación de deudas hace que te centres en un solo sitio.
«Esto podrá reducir las mensualidades (aunque el tiempo será más largo, los pagos serán más fáciles de manejar) y solo le pagarías a una institución», detalla la plataforma.
*Posibilidad de un préstamo con tasa más baja y con activos
Creditas detalla que hay instituciones que ofrecen este servicio con bajas tasas de interés y, para ello, debes investigar cuál es su Costo Anual Total (CAT).
«Incluye todas las comisiones, tasa de interés, anualidad, entre otros cobros, y te ayudará a hacer una mejor comparación entre los préstamos y escoger uno que se acomode a tu economía», expone.
Además, en algunas de ellas tienes la posibilidad de acceder a la garantía hipotecaria o de auto.
*Es una decisión razonada
Al elegir un crédito para liquidar tus deudas, lo haces de manera razonada, tomando en cuenta desde la tasa de interés hasta las penalidades, y sin comprometer todos tus ingresos.
Los contras
*No investigar y no contar con un plan
La desesperación puede llevarte a tomar el primer crédito que te ofrezcan y correr el riesgo de tener más deudas.
Según la plataforma, «si la tasa es demasiado alta esto aumentará la probabilidad de no cumplir con los pagos o que estos se atrasen».
A esto se le suma no haber diseñado un plan para solicitar el nuevo préstamo. En ese, se deben incluir el adeudo actual y tus gastos mensuales, con el propósito de evitar dañar tu bolsillo.
*No comprender las condiciones del crédito para tus deudas
Creditas indica que debes leer las «letras pequeñas» del contrato, la tasa de interés, comisiones, ente otros aspectos.
«Resolver todas las dudas y leer bien los términos y condiciones, para evitar sorpresas más adelante», dice.
*Creer que el préstamo acabó con tus problemas
Tener un crédito aprobado y acabar con tus deudas no solucionará tu vida por completo, pero es un paso para aprender sobre finanzas personales y ser responsable.
*Endeudarte de nuevo
Esto es muy común, por lo que la plataforma señala que es vital tener lineamientos y hábitos para administrar mejor los recursos.
Si eso no ocurre, «se vuelve a caer en la tentación de realizar compras no esenciales que solo se volverán a acumular a la nueva deuda adquirida», concluye Creditas.
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