- Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, asegura que una regla que aplica universalmente es la que dice que tus deudas mensuales no deben ser mayores a 35% de tus ingresos.
- La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), revela que 35% de los adultos mexicanos ha pedido dinero prestado para cubrir gastos de comida, personales o pago de servicios.
- El directivo de Citibanamex asegura que mantener las deudas bajo control es posible, aquí algunos tips y recomendaciones.
La regla de oro en las finanzas personales establece que no debes gastar más de lo que ganas, y es bien fácil decirla, no así seguirla.
La mayoría de nosotros hacemos justamente lo contrario: gastamos y después existimos. Ni siquiera hacemos un presupuesto que nos guíe sobre si es poco o mucho; la verdad es que no tenemos ni la menor idea.
El golpe contra la pared viene cuando hay que pagar.
Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex, asegura que una regla que aplica universalmente es la que dice que tus deudas mensuales no deben ser mayores a 35% de tus ingresos.
Esto ya descontando los gastos fijos, aquellos que son necesarios realizar mes con mes, como la despensa, la luz, el pago de agua. Si debes más de eso estarías a un paso de caer en una situación de incumplimiento de pago.
La mayoría de los mexicanos no tiene claros sus límites, ni una estrategia para reducir sus deudas
Y para que no quede duda de que no tenemos cuidado de que esto no pase, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2018, elaborada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), más de 35% de los adultos mexicanos ha pedido dinero prestado para cubrir gastos de comida, personales o pago de servicios.
Mientras que 27% lo ha hecho para pagar gastos relacionados con la salud; 11% para liquidar gastos de educación y 14% para solventar alguna emergencia o imprevisto.
Si con esto aún no te queda claro si estás endeudado, aquí algunas señales que podrían ayudarte a determinar si tu nivel de endeudamiento y capacidad de pago están rebasados:
- Para pagar tus deudas solicitas nuevos préstamos.
- Solo te alcanza para realizar el pago mínimo de la tarjeta de crédito.
- Tienes que hacer uso de la tarjeta de crédito para financiar tus gastos corrientes.
- Si al pagar las deudas del mes, se te va casi todo tu dinero.
Puedes reducir tus deudas con esta estrategia
Tranquilo, para llegar al paso de aceptar que estás endeudado, debiste primero pasar por el diagnóstico. Ahora toca establecer un plan para sanar esas finanzas.
El directivo de Citibanamex asegura que mantener las deudas bajo control es posible, aquí una estrategia para bajarle a tus deudas.
1. Realiza un presupuesto
Identificar gastos innecesarios te permitirá reducir o eliminar los gastos superfluos, lo que te ayudará a liquidar tus deudas.
2. Aumenta pagos
Una vez que ya conoces el total de tus ingresos y cómo lo gastas, es importante orientar el dinero al pago de deudas. Por ejemplo, en la tarjeta de crédito no pagues solo el mínimo porque la deuda se incrementa y se alarga.
Por lo menos, trata de pagar el doble. Una buena opción es aprovechar tus ingresos extras por concepto de utilidades, prima vacacional, fondo de ahorro, aguinaldo, etc. para liquidar deudas o destinar lo más posible a su pago.
3. Cumple con todos tus créditos
Paga oportunamente para mantener una buena calificación en el Buró de Crédito. Si te atrasas o dejas de pagar se afectará tu historial crediticio y perderás la posibilidad usar nuevos créditos que podrías necesitar en el futuro para adquirir un auto o una casa.
4. Consolida tus deudas
En el caso de tener varias tarjetas de crédito con retraso en los pagos, consolida tus deudas en una sola, así se podrán transferir los saldos de todas tus tarjetas a la de mejores condiciones. Esto te permitirá concentrar tus esfuerzos de pago en un solo producto.
5. Créate el hábito del ahorro
Cuando hayas liquidado tus deudas o la mayor parte de ellas, es probable que estés tentado a aumentar tu gasto o a volver a endeudarte. Sin embargo, lo mejor que puedes hacer es continuar con la disciplina adquirida y el dinero disponible lo destines al ahorro para afrontar tiempos difíciles sin tener que recurrir a créditos.
6. Mide tu capacidad de gasto
Finalmente te recomendamos definir tu capacidad para gastar cada mes. Para conocerla es muy importante que consideres a tu ahorro como una cantidad fija que destinas para este fin, utiliza la siguiente fórmula:
Ingresos – Ahorro = Gasto
Lo que significa que mes con mes solo puedes gastar la cantidad que quede al restar el ahorro a tus ingresos.
