- Incluso si traes a casa un gran sueldo, no significa que estés construyendo riqueza.
- La mayoría de nosotros sabemos cuánto dinero ingresa a nuestras cuentas bancarias cada mes, pero ¿cuánto dinero sale? Probablemente sea más de lo que piensas.
- Si apenas puedes pagar tus facturas cada mes, no estás ahorrando dinero en un plan de jubilación o estás gastando más del 30% de sus ingresos en vivienda, probablemente no esté ahorrando suficiente dinero.
Ganar mucho dinero no necesariamente te hace rico. Después de todo, el patrimonio neto es un indicador mucho mejor de la verdadera riqueza que el ingreso.
Al final del día, no importa lo que leas en tu cheque de pago, aún tienes que ahorrar e invertir tu dinero, y administrar tus deudas, si deseas acumular riqueza.
¿Estás reservando lo suficiente? Para ayudarte a evaluar, hemos redondeado nueve banderas rojas que indican que estás fuera de lugar.
1. Apenas puedes pagar tus facturas cada mes, síntoma de que no estás ahorrando suficiente dinero
¿Cumples con tus obligaciones todos los meses? Vivir de cheque en cheque hace que sea casi imposible acumular ahorros significativos.
Cómo mejorar. Tienes dos opciones: ganar más dinero o gastar menos. Si tomas la primera ruta, considera analizar algunos cambios en el estilo de vida, los pasos para negociar un aumento y las formas de ganar dinero extra, mientras trabajas a tiempo completo.
Si quieres gastar menos, considera estudiar las estrategias de las personas comunes que se jubilaron temprano. Es posible que también desees pensar en reducir tus costos más altos, como el alquiler, el transporte o el gasto en alimentos.
2.Te dices a ti mismo que ahorrarás más cuando comiences a ganar más
Esta es una de las «mentiras monetarias» más comunes que la gente se dice a sí misma, dijo Patrice C. Washington, autora de «Real Money Answers for Every Woman», a Business Insider .
«La forma en que manejas 100 es probable que manejes 100,000», dice ella. «Eres la misma persona con la misma actitud y los mismos comportamientos y hábitos. No se trata de obtener más dinero. Se trata de ser más disciplinado con el dinero que tienes».
Además, agrega, «cuando gano más» no es una fecha de acción. «Algún día no es un día en el calendario. Realmente tenemos que hacer un mejor trabajo abrochándonos y diciendo ‘Estoy listo para tomar medidas'».
Cómo mejorar: No esperes hasta el año nuevo, después de la graduación, para un cumpleaños, o cuando llegue un reembolso de impuestos por correo para comenzar a ahorrar.
Piensa en tus ahorros como un costo fijo, algo que debes pagar todos los meses, como el alquiler y la factura de tu teléfono celular, antes de gastar en cenas y otros «deseos». Luego, considera configurar una transferencia automática recurrente desde su cuenta corriente a una cuenta de ahorros; de esta manera, nunca verás el dinero y aprenderás a vivir sin él.
3. No has comenzado a ahorrar para la jubilación, seguro es que no estás ahorrando suficiente dinero
Ahorrar para la jubilación no puede esperar, por muy lejos que parezca.
Si lo pospones, no estás solo: un tercio de los estadounidenses tiene cero dólares ahorrados para la jubilación, según una encuesta de GOBankingRates. Además, según la encuesta, 80% de los estadounidenses tiene menos de 1,000 guardados.
Cómo mejorar: Ahorrar para la jubilación puede tomar algunas formas diferentes, no importa cómo elijas ahorrar, lo mejor que puedes hacer es comenzar temprano.
Muchos expertos recomiendan reservar al menos 10% de tus ingresos. Dicho esto, si solo te sientes cómodo con reservar 1%, es mejor comenzar con eso que no comenzar.
4. No reservas dinero para grandes compras futuras
Es importante contribuir con dinero para un fondo de jubilación, pero no puedes descuidar otros gastos importantes.
Querrás tener ahorros si planeas tener hijos: Merrill Lynch estima que el costo promedio para criar a un hijo es de aproximadamente 230,000 dólares, y eso no incluye la universidad; o si buscas comprar una casa, que a menudo requiere ahorros significativos solo por el pago inicial. Otras compras importantes en las que puedes pensar incluyen un automóvil, una escuela de posgrado o vacaciones.
Cómo mejorar: Comienza por establecer qué es importante para ti y cómo quieres que sea tu futuro, lo que facilitará la creación de objetivos de ahorro. A continuación, querrás calcular cuánto tendrías que ahorrar y a qué tasa de rendimiento podrías necesitar que crezcan tus inversiones para alcanzar esos objetivos.
Para objetivos a corto plazo, considera configurar una cuenta de ahorro de alto rendimiento, o múltiples en el mismo banco, para ahorrar para compras específicas.
5. Una señal inequívoca que no estás ahorrando suficiente dinero, es que no has empezado a invertir
La inversión puede considerarse la forma más efectiva de comenzar a generar riqueza, y cuanto antes comiences, mejor, gracias al poder del interés compuesto. Si sientes que no tienes dinero para invertir, entonces no estás ahorrando lo suficiente.
Cómo mejorar: Los ahorros para la jubilación son una forma de invertir, pero si deseas involucrarte más, hay otras vías para explorar. Comienza investigando fondos indexados de bajo costo, un enfoque conservador recomendado por Warren Buffett y la principal recomendación de los planificadores financieros, para jóvenes inversores.
6. Uno de los principales síntomas de que no estás ahorrando suficiente dinero es que no tienes un fondo de emergencia
Establecer un fondo de emergencia es uno de los pasos más importantes que puedes tomar con tu dinero y solo se debe suspender si tienes una deuda de tarjeta de crédito. Si no has priorizado tu fondo para días lluviosos, es probable que no estés ahorrando lo suficiente.
Cómo mejorar: Crea un fondo de emergencia lo antes posible. Muchos expertos, incluido el multimillonario John Paul DeJoria, están de acuerdo en que es inteligente tener seis meses de ahorros escondidos. Es posible que necesites más o menos en función de tu situación.
Asegúrate de guardarlo también en el lugar correcto.
7. Gastas más de 30% de tus ingresos en vivienda
La medida estándar de la asequibilidad de la vivienda es 30% de los ingresos antes de impuestos. Si realmente deseas avanzar en la creación de riqueza, intenta limitar el alquiler al 30% de sus ingresos después de impuestos.
Cómo mejorar: Considera reducir el tamaño. Es más que posible vivir a lo grande en un espacio más pequeño. Si estás comprando una nueva casa o apartamento, establece tu límite de precio y manténlo. También querrás considerar todos los costos ocultos que vienen con la compra de una casa y tenerlos en cuenta en tu presupuesto.
8. No haces un seguimiento de tus gastos
La mayoría de nosotros sabemos cuánto dinero ingresa a nuestras cuentas bancarias cada mes, pero ¿cuánto dinero sale? Probablemente sea más de lo que piensas, y es probable que haya áreas para recortar.
Cómo mejorar: Realiza un seguimiento de tu flujo de caja registrando cada compra que realices en una hoja de cálculo o cuaderno. Mejor aún, prueba una aplicación que clasifique y controle sus gastos mensuales y anuales.
Una vez que hayas descubierto dónde puedes recortar, redirije esos gastos hacia una cuenta de jubilación, donde puedeN acumularse y crecer con el tiempo.
9. No puedes pagar más del mínimo en el saldo de tu tarjeta de crédito, es muy probable que no estás ahorrando suficiente dinero
Si no puedes pagar más que el mínimo mes tras mes, estás gastando demasiado y te diriges directamente hacia la deuda de la tarjeta de crédito, donde cumplir con los objetivos de ahorro será mucho más difícil. Siempre debes tratar de pagar el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad para proteger tu puntaje de crédito y evitar las deudas.
Cómo mejorar: Desvía dinero de otra parte de su presupuesto o reduzca el gasto para liberar su efectivo y pagar más del mínimo. Y lo más importante, evita aumentar el saldo de la tarjeta de crédito.
Si tiene deudas de tarjetas de crédito, trabaja para eliminarlas de inmediato. Cuanto más esperes para pagarlo, más deberás, gracias a los intereses, que a veces pueden llegar a costar más de lo que originalmente pediste prestado.
