- Algunas fintech solicitan a los prestamistas que, al registrarse a la plataforma, establezcan a sus beneficiarios.
- Si no hay beneficiarios, tus familiares deberán iniciar un juicio intestamentario en donde un juez determinará quién se queda con los recursos.
- Por eso es importante que aproveches el mes del testamento, donde podrás establecer cómo se heredan tus inversiones.
¿Las inversiones se heredan? Algunas plataformas de préstamos entre personas, solicitan a los prestamistas que, al registrarse, definan a sus beneficiarios en caso de fallecimiento.
Con ello, los beneficiarios debidamente identificados podrán reclamar los fondos a los que tendrán acceso en la proporción que estableció el usuario, explica Gerardo Obregón, fundador y director general de Prestadero.com.
En caso de que la fintech en donde tienes tus inversiones no realice este procedimiento, ni tampoco establezcas ni cómo quiénes heredan tus recursos en un testamento, tus familiares deberán iniciar un juicio intestamentario en donde un juez determinará a quién y en qué proporción le corresponden los fondos de la cuenta.
El juicio intestamentario consta de cuatro etapas, estas son de sucesión, de inventario, de administración y de partición; se estima que este proceso puede durar hasta dos años.
La incipiente cultura del testamento en México
Solo uno de cada 20 mexicanos hace testamento, de acuerdo con el Colegio de Notarios. Por esta razón, es un gran reto que la población entienda los alcances del testamento y sus beneficios como dar certidumbre y seguridad sobre la economía familiar.
El usuario puede designar como beneficiario a cualquier persona física o moral, pero si se trata de una persona menor de edad, deberá existir tutor que se haga cargo del manejo de los bienes hasta que este sea mayor de edad.
El testamento se define como un acto personalísimo, revocable y libre, por el cual una persona capaz dispone de sus bienes y derechos, y declara o cumple deberes para después de su muerte. Por eso, Prestadero.com recomienda:
- Acercarse lo antes posible a cualquiera notaria; en CDMX hay 250.
- Mencionar a los beneficiarios que fueron registrados ante la entidad financiera que se obliga a cumplir una prestación establecida en el contrato que celebró con su cliente. Es decir, entregar a los beneficiarios, los recursos depositados en la cuenta del usuario, de acuerdo con los porcentajes que él mismo haya establecido en el contrato.
- Aprovechar que septiembre es el mes del testamento y donde el costo de generar un testamento se reduce en 50%.
Si ya tienes testamento, avisa a tus familiares o beneficiarios
¿Es recomendable si se hace testamento y se tienen diferentes activos, avisarles a los beneficiarios que son herederos? Sí, por supuesto. Es importante avisarles sobre todo porque cuando no hay testamento, los familiares tienen derecho a heredar los bienes del usuario, evidentemente si no hay un reclamo de los beneficiarios en tres años por desconocimiento de la herencia, entonces el activo se va directamente a la Beneficencia Pública.
Y las deudas, ¿qué pasa con ellas si llego a fallecer?
Cuando una persona fallece, el total del valor que conforma la herencia podría funcionar para el pago de la deuda o por lo menos, hasta donde su valor alcance. En caso de que la deuda sea mayor al total heredado, entonces los herederos no tienen la obligación de aceptar la herencia.
Recuerda que cada institución en la que tengas una deuda al momento de morir, estipula sus propias políticas y procesos al respecto.
Lo que sí es un hecho es que tus familiares deben reportar tu fallecimiento dentro de los 180 días posteriores al mismo.
Y tú, ¿ya sabes cómo y quiénes heredan tus inversiones en caso de que llegues a faltar?
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