• Cuando las tasas son bajas, los costos de pedir prestado dinero disminuyen, lo que motiva a las personas a solicitar pr√©stamos con mayor frecuencia.
  • Sin embargo, cuando las tasas aumentan, los costos de endeudamiento se elevan, lo que desalienta el cr√©dito.
  • En opini√≥n de Diego Paill√©s, Country Manager en M√©xico de Bravo, la comprensi√≥n del impacto de las tasas de inter√©s en el endeudamiento es esencial para cualquiera.
  • ¬°Nos vemos en TikTok!

Hace unos meses, Banxico anunci√≥ un recorte de 25 puntos base en su tasa de referencia; esto ha llevado a muchos analistas a prever un ciclo de reducciones constantes en la tasa de inter√©s, a lo largo del a√Īo.

Las tasas de referencia, como su nombre lo dice, son aquellas que el banco central establece como guía para el sistema financiero del país. Los bancos utilizan dichas tasas para determinar las tasas de interés que cobrarán a sus clientes por préstamos y que pagarán por depósitos.

Cualquiera de nosotros podría cuestionarse si es mejor esperar a que Banxico baje sus tasas para poder adquirir un nuevo crédito; sin embargo, esa decisión va más allá de este factor.

Las personas que mantienen créditos con tasas variables sí podrían aprovechar la tendencia de recortes de Banxico; mientras que quienes mantienen tasas fijas no se benefician de esto. No obstante, las tasas de interés se mantienen como un factor omnipresente en el mundo financiero que afecta a todos, desde grandes empresas hasta individuos; influyendo en nuestras decisiones de endeudamiento y gestión financiera personal.

Para entender el impacto que tienen las tasas de inter√©s, es importante entender c√≥mo se han movido estas en los √ļltimos a√Īos.

En 2021, la tasa de referencia de Banxico estaba en tan solo 4%, 7 puntos abajo de los 11% del día de hoy. Esos 7 puntos impactan más a los créditos con menor margen sobre esa tasa de referencia y los de más largo plazo, como pueden ser el hipotecario y el automotriz.

En un cr√©dito hipotecario con un plazo de 20 a√Īos, esos 7 puntos equivalen a volver a pagar el cr√©dito completo por lo menos una vez m√°s. Mientras que para un cr√©dito automotriz a 5 a√Īos, esos 7 puntos equivalen a pagar de manera adicional m√°s de una quinta parte del valor del auto.

¬ŅC√≥mo influyen las tasas de inter√©s en el endeudamiento?

Cuando las tasas son bajas, los costos de pedir dinero prestado disminuyen; esrto motiva a las personas a solicitar préstamos con mayor frecuencia, potencialmente generando un aumento en el endeudamiento. Sin embargo, cuando las tasas aumentan, los costos de endeudamiento se elevan, lo que desalienta el crédito y puede llevar a una reducción en el gasto y la inversión.

El crédito, en momentos de emergencia, puede servir como un salvavidas financiero, ofreciendo un alivio inmediato ante situaciones imprevistas. Sin embargo, los expertos en finanzas personales recalcamos la importancia de distinguir entre deudas inteligentes y aquellas que surgen como respuesta a una crisis.

Mientras que las primeras se consideran como herramientas estratégicas para alcanzar metas significativas, como financiar la educación o invertir en la construcción del patrimonio, las segundas requieren una atención especial. Es crucial crear un plan para liquidar estas deudas de emergencia de manera eficiente, evitando que se conviertan en una carga financiera a largo plazo.

Al profundizar en las deudas inteligentes, nos referimos a aquellas contraídas de manera consciente y estratégica, con el propósito de alcanzar metas financieras específicas y mejorar la situación económica a largo plazo. Suelen tener tasas de interés favorables, plazos de pago adecuados y están respaldadas por un plan sólido para su utilización y amortización.

¬ŅQu√© nos toca como especialistas en deudas?

La comprensión del impacto de las tasas de interés en el endeudamiento es esencial para cualquier individuo o entidad financiera. Las tasas bajas pueden parecer un llamado tentador a adquirir créditos pero, sin un entendimiento profundo de las implicaciones a largo plazo, pueden convertirse en una trampa financiera.

Por ello, invertir en educación financiera se convierte en la clave para tomar decisiones informadas y estratégicas, evitando así caer en la espiral de deudas insostenibles.

Creo firmemente que la educación financiera es una herramienta poderosa que puede marcar la diferencia en la manera en que los mexicanos manejamos nuestras deudas.

Al invertir en programas educativos y recursos que promuevan la alfabetizaci√≥n financiera, podemos ayudar a las personas a tomar decisiones m√°s informadas y responsables sobre su dinero, lo que a su vez puede tener un impacto positivo en la estabilidad financiera y el bienestar com√ļn.

Diego Paill√©s es Country Manager en M√©xico de Bravo, antes Resuelve tu Deuda. Durante su trayectoria en el sector financiero ha desarrollado modelos de riesgo √ļnicos, enfocados en acreditados con scores crediticios malos ejecutados exitosamente.

Las opiniones publicadas en esta columna son responsabilidad del autor y no representan ninguna posición por parte de Business Insider México.

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