- La rápida implosión de Silicon Valley Bank mostró cómo las caídas bancarias pueden ir a la velocidad de la luz en la era digital.
- Los clientes de SVB intentaron retirar fondos a una tasa de casi $500,000 por segundo el jueves.
- Los retrocesos en la regulación bancaria por parte del presidente Trump en 2018 también han sido culpados por la desaparición de SVB.
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Si algo nos ha enseñado el espectacular colapso de Silicon Valley Bank (SVB) es la velocidad a la que puede producirse una caída bancaria en la era digital.
Los clientes de SVB en pánico intentaron retirar 42,000 millones del banco, equivalente a casi 500,000 por segundo durante un período de 24 horas, y el banco simplemente no pudo satisfacer la demanda.
Por contexto, la caída bancaria más grande de la crisis financiera de 2007 a 2008 vio 16,700 mdd retirados de Washington Mutual, un banco de ahorro y préstamo, en el transcurso de 10 días.
El auge de la banca digital
La banca digital y la expectativa de transacciones instantáneas son ahora la norma para las nuevas generaciones.
Al comentar en un tuit el lunes sobre el colapso de SVB, Mohamed El-Erian, el principal asesor económico de Allianz, señaló la «velocidad supersónica de los flujos de información y la fuga de depósitos» en un mundo de «banca habilitada por la tecnología».
James Bianco, presidente de Bianco Research, dijo que los teléfonos inteligentes eliminaron «las fricciones de hacer fila» en los bancos y que los cajeros recibían instrucciones de «contar el dinero lentamente» si los retiros aumentaban.
Bianco dijo que el colapso de SVB debería «asustar muchísimo» a los banqueros y reguladores de todo el mundo.
«Toda la base de depósitos de 17 billones de dólares está ahora en un estado de alerta esperando liquidez instantánea», dijo.
El CEO de OpenAI, Sam Altman, expresidente de la incubadora de startups de Silicon Valley, Y Combinator, que depende en gran medida de SVB, tuiteó el domingo:
«Realmente, realmente no queremos que los ahorradores comiencen a dudar de sus bancos. El mundo ha cambiado desde 2008; la velocidad de una cascada podría ser muy rápida».
Trump rompe el libro de jugadas poscrisis y pudo evitar la caída de SVB
A raíz de la crisis financiera de 2007-08, Obama impulsó la Ley Dodd-Frank para enderezar el sector bancario estadounidense. En 2018, Trump promulgó cambios significativos para liberar a todos los bancos, excepto a los más grandes, de las salvaguardas de Obama.
De manera crucial, la reversión regulatoria de Trump significó que los bancos fueran considerados «sistémicamente importantes» y, por lo tanto, sujetos a una supervisión federal más estricta, incluidas las «pruebas de estrés» anuales, solo si tenían activos de 250,000 mdd o más, a diferencia de los 50,000 mdd más requeridos por Las reglas de Obama.
SVB tenía 209,000 millones en activos a fines de 2022, lo que significa que no se consideraba sistémicamente importante.
En otras palabras, si Trump no hubiera roto el libro de jugadas Dodd-Frank, SVB habría estado sujeto a una prueba de estrés anual por parte de la Reserva Federal.
¿Qué es una prueba de estrés para los bancos?
La prueba de estrés, según la Fed, «evalúa si los bancos están lo suficientemente capitalizados para absorber pérdidas durante condiciones complicadas» mientras continúan con sus actividades diarias.
Nigel Green, director ejecutivo de deVere Group, un asesor financiero independiente, dijo que el colapso de SVB había puesto en duda la desregulación de la era Trump.
«Parece que la desregulación ha permitido que bancos como SVB asuman riesgos imprudentes», dijo. «Ahora debe haber una conversación seria sobre revertir la ley para apuntalar la confianza y evitar más colapsos».
Los bancos y sus supervisores gubernamentales en todo el mundo están esperando con gran expectación para ver si SVB es solo el primer dominó en caer.
Lo anterior porque los prestamistas no pueden cumplir con los retiros masivos están a unos toques o clics de distancia de una rápida desaparición.
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