- Eric Roberge es un planificador financiero que trabaja principalmente con profesionales de 30 años.
- Él encuentra que las personas tienden a olvidar ahorrar para los gastos que ocurren en los próximos 10 a 15 años y para todas las cosas que tiene que comprar después de comprar una casa nueva.
- Incluso sus clientes más competentes se olvidan de ahorrar para gastos regulares con fechas de vencimiento irregulares, como suscripciones o servicios de mantenimiento del hogar.
¿Alguna vez has tenido la sensación de que estás olvidando algo? ¿Algo grande e importante … y potencialmente costoso para lo que deberías haber comenzado a ahorrar hace un tiempo?
Es posible que si te olvidas de ahorrar para uno de estos grandes artículos en los que muchas personas tienden a no pensar, hasta que sea hora de hacer un pago y no tengan el efectivo disponible para hacerlo.
¡No dejes que eso te pase! Toma esto como un recordatorio rápido de tres cosas importantes para las que la mayoría de la gente siempre olvida guardar:
1. Metas a medio plazo
Si bien es una meta realmente grande que llevará tiempo alcanzar, sabes que necesitas ahorrar para la jubilación ahora (incluso si son 20 o 30 años más adelante). La necesidad de ahorrar para las cosas que querrás en los próximos meses o años probablemente también parezca obvia.
Pero lo que casi todos olvidan tener en cuenta son los años entre el futuro cercano y el muy largo plazo.
Es fácil olvidar ahorrar para lo que quieras hacer en 10 a 15 años porque es muy difícil imaginar cómo será la vida en este período de medio término. La cuestión es que no necesitas saber exactamente cuáles son tus objetivos a 10 años o cuál será tu estilo de vida dentro de 15 años.
Es suficiente saber que es probable que tengas algún tipo de objetivo y quieras usar tu dinero para financiar algún tipo de estilo de vida … ¡así que es mejor que comiences a ahorrar para eso ahora!
A medida que obtengas más claridad, puedes agregar más detalles a tu plan. Por ahora, solo asegúrate de guardar algo que puedas usar a medio plazo.
2. Todo lo que tienes que comprar después de tener una casa nueva
Sabes que tienes que ahorrar no solo para el pago inicial de la casa que deseas comprar, sino también para los costos de cierre que debes pagar al solicitar una hipoteca. Sin embargo, lo que puedes olvidar es todo lo que probablemente necesites comprar después de cerrar y obtener las llaves de tu nuevo lugar.
Si te mudas de una casa o apartamento pequeño para principiantes a una casa más grande, debes presupuestar cosas como muebles y suministros. Eso incluye más muebles si tienes algunas habitaciones adicionales que no tenías antes … pero también puedes incluir elementos que nunca antes necesitaste, como una cortadora de césped o escaleras de tijera.
Como parte del proceso de evaluar la casa que puedes pagar, considera hacer una lista de los artículos que necesitarás una vez que seas dueño de una casa (o una nueva propiedad). ¿Hay artículos específicos que necesitarás? ¿Muebles que sabes que quieres comprar?
Calcula los costos e incorpóralos a tu presupuesto para comprar una casa, de modo que no olvides ahorrar para estos gastos con anticipación.
3. Gastos conocidos con fechas de vencimiento irregulares
Incluso mis clientes de planificación financiera más hábiles luchan con este último. Casi todos se olvidan de ahorrar o presupuestar gastos que saben que llegarán en algún momento del año … pero tienen horarios inusuales, irregulares o impredecibles en términos de cuándo vencen.
Esto podría variar desde cuotas de membresía hasta servicios de suscripción y mantenimiento del automóvil o del hogar que no ocurre en un horario fácil de recordar. (Por ejemplo, tenemos un pozo en nuestra propiedad y tenemos un sistema de tratamiento de agua en un horario de 16 semanas).
Para encontrar gastos conocidos pero irregulares en tu presupuesto, revisa los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito de los últimos 12 meses, y revisa todos, línea por línea, para encontrar y marcar los gastos que se te acercaron.
Sí, es un poco tedioso. Pero también te ayuda a identificar con precisión para qué olvidaste ahorrar dinero. Una vez que encuentres esos costos, coloca recordatorios o alertas en tu calendario o teléfono para que sepas cuándo esperarlos nuevamente.
También puedes sumar todos los gastos que no necesariamente ocurren mensualmente, y luego dividirlos entre 12. Toma ese número y ponlo en tu presupuesto mensual como una partida.
Luego, mueve el monto a una cuenta de ahorros cada mes. De esa manera, comenzará a construir un fondo para usar cuando venza lo que tiendes a olvidar.
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