- Como en cualquier servicio financiero, existen unos créditos personales mejores que otros dependiendo de las necesidades de cada cliente.
- La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) puso a disposición de todas las personas un comparador de créditos personales.
- En Business Insider México hicimos algunos ejercicios de cómo sería comparar créditos personales y esto descubrimos.
En tiempos de crisis y desempleo como los que se viven actualmente, muchas familias tuvieron que recurrir a préstamos personales para poder saldar deudas como tarjetas de crédito u otros gastos.
Incluso, dueños de pymes han tenido que recurrir a estos servicios financieros para impulsar sus negocios. En 2018, la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas (ENAFIN), había expuesto que casi la mitad de los negocios solicitaban un crédito desde que iniciaron operaciones, así que no es algo que no se haya probado antes.
¿En qué consiste un crédito?
Las instituciones bancarias y financieras prestan el dinero con el compromiso de que en el futuro se le devolverá la cantidad prestada más un interés adicional; sin embargo, como en cualquier servicio financiero hay algunos que se adaptan mejor a tus necesidades, y en este caso a tu bolsillo.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) puso a disposición de todas las personas un comparador de créditos. La herramienta que proyecta lo que pagarás mensualmente, qué tasa de interés maneja cada institución financiera y, por tanto, cuál es la más barata.
En esta ocasión, en Business Insider México, realizamos 4 ejercicios comparativos de cómo sería pedir un crédito personal. Aunque los resultados varían dependiendo del monto a pedir, la periodicidad de pagos y los ingresos mensuales del solicitante, las siguientes tablas te podrían dar una idea de las opciones más baratas y acordes a tus necesidades.
¿Cómo funciona el comparador de créditos de Condusef?
El comparador de créditos es una herramienta que funciona de manera muy instintiva, pues solo debes llenar campos como el monto que necesitas, los plazos a los que deseas pagarlo, que van de los 4 a 60, y si quieres que sean pagos mensuales, quincenales o semanales.
También te da la opción de elegir si quieres que sea más barato en cuando a pago total, tasa de interés, CAT o pago periódico.
El sistema te arroja una tabla que muestra las diferentes instituciones financieras que podrían otorgarte el crédito, en este caso personal.
Los 5 más batatos en pago total
Crédito de 50,000 pesos a un plazo de 36 meses y una periodicidad mensual, tomando en cuenta ingresos mensuales de 15,000 pesos. (Cálculo al 5 de agosto de 2020)
Los 5 más baratos en tasa de interés
Crédito de 20,000 pesos a un plazo de 12 meses y una periodicidad quincenal, tomando en cuenta ingresos mensuales de 10,000 pesos. (Cálculo al 5 de agosto de 2020)
Los 5 más baratos en pago periódico
Crédito de 70,000 pesos a un plazo de 18 meses y una periodicidad mensual, tomando en cuenta ingresos mensuales de 20,000 pesos. (Cálculo al 5 de agosto de 2020)
Los 5 más baratos en CAT
Crédito de 50,000 pesos a un plazo de 36 meses y una periodicidad mensual, tomando en cuenta ingresos mensuales de 15,000 pesos.
La Condusef recomienda que tu comparación se realice a partir del Costo Anual Total (CAT), ya que incorpora en una cifra la tasa de interés, la anualidad y otros gastos relacionados con el crédito. Esta es la manera más certera de saber cuál de los créditos es más caro o más barato contratar.
¿Qué necesito para solicitar un crédito personal?
Los requisitos para solicitar un crédito personal varían dependiendo de la institución financiera que eligas; sin embargo, la fintech Coru ofrece algunos de los requisitos básicos:
Tener entre 21 y 65 años de edad. Se trata de un rango de edad que es considerado laboral y con el que otorgará seguridad de que el usuario podrá solventar una deuda de ese tipo.
Comprobante de ingresos. Con el objetivo de hacer una mayor valoración del candidato al préstamo, la entidad financiera requerirá un comprobante de ingresos.
Comprobante de domicilio. Para el prestamista es importante conocer mejor al usuario incluyendo su dirección.
Identificación oficial. Con este documento el banco o financiera podrá obtener mayor información del usuario.
Historial crediticio. El tener un historial crediticio limpio permitirá que el usuario sea confiable de adquier un producto de esta índole.
Contar con número de cuenta CLABE. Esto para facilitar el depósito del monto prestado.
En el mercado existen financieras que no exigen los comprobantes de ingresos o revisar el buró de crédito. La mayoría de las instituciones que otorgan este tipo de préstamos se manejan de manera digital, es decir, se trata de prestamos digitales.
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