• Para el SAT no existe el secreto bancario: los bancos pueden entregarle los movimientos de tus cuentas.
  • Pero eso no significa que el SAT esté vigilando tus transferencias en tiempo real.
  • Estos son los casos en los que el SAT solicita información detallada.
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Seguro has escuchado el mito de que el Sistema de Administración Tributaria (SAT) está al pendiente de todos los movimientos en tus cuentas bancarias, pues te pide justificar cada peso que ingresas. Sin embargo, esto no es del todo cierto.

«No funciona así. El SAT no monitorea en tiempo real nuestros movimientos. Por ejemplo, si una amiga me deposita su parte de la comida porque fuimos a comer el fin de semana, el SAT no dice: oye, ¿esos 500 pesos de qué son? Págame los impuestos», dijo Pamela Castro, contadora y especialista en impuestos, durante un Instagram Live con Business Insider México.

Entonces, ¿qué cuentas bancarias revisa el SAT?

En realidad, el SAT no cobra ni vigila los depósitos en efectivo, de acuerdo con un comunicado de la misma institución. Sin embargo, para el SAT no existe el secreto bancario.

El secreto bancario consiste en la protección que los bancos e instituciones financieras deben otorgar a la información que reciben de sus clientes. De acuerdo con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, si no existiera esta norma, cualquier persona podría solicitar en un banco información sobre los movimientos de las cuentas bancarias de otra persona.

«Pero si el SAT ejerce sus facultades de comprobación; es decir, que por alguna situación —con base en un fundamento legal— nos tiene que revisar, el banco estaría obligado a proporcionarle esa información», explica Pamela Castro.

¿En qué casos puede ejercer esta facultad? Cuando se detecten incongruencias entre gastos e ingresos, por ejemplo, la institución solicitará información de los movimientos a los bancos o instituciones financieras, con el fin de evitar fraudes fiscales.

«Solamente las instituciones financieras podrán entregar información mensual de aquellos contribuyentes que estén bajo un proceso de alguna auditoría, fiscalización o revisión por parte del SAT», explicó la institución.

El SAT no te cobra impuestos por depositarle dinero a tus hijos

Además, el SAT aclaró que no revisa ni cobra impuestos sobre los depósitos o transferencias que se hacen:

  • Entre familiares, como de padres a hijos o entre cónyuges.
  • Por pagos de venta de artículos de catálogo, como cosméticos y objetos para la casa.
  • A través de tandas.
  • Por préstamos personales.

¿Qué pasa si te depositan más de 15,000 pesos?

De acuerdo con Pamela Castro, desde 2014 existe una disposición que establece que los bancos están obligados a informarle al SAT de aquellas personas que reciban más de 15,000 pesos en efectivo al mes.

«Si depositas 15,001 pesos a tu cuenta, el banco hace un reporte y se lo manda al SAT», explicó.

Dentro de estos depósitos se incluye todo abono en efectivo realizado en ventanilla, cajero automático y cheques de caja. Las transferencias electrónicas no entran en esta regla, pues no son propiamente operaciones en efectivo.

Sin embargo, de acuerdo con el organismo, el objetivo no es cobrar impuestos para este tipo de depósitos, sino rastrear reportes de posible procedencia ilícita.

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