- Algunos bancos podrían cambiar dólares que no han logrado repatriar a Estados Unidos, y contaminar las reservas internacionales, si se aprueba la reforma.
- Se ha dificultado a los bancos mexicanos este envío de dólares por el endurecimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero en Estados Unidos.
- Banco Azteca rompió relación con un corresponsal en 2017, debido a que este banco texano fue multado por las autoridades estadounidenses.
- Banxico advirtió que no se debe contaminar a toda la pecera para beneficiar a un solo "pez", en palabras del propio gobernador Alejandro Díaz de León.
En 2017, un banco de Texas pagó una multa de 2 millones de dólares a las autoridades que investigan delitos financieros en Estados Unidos (FinCEN). Se trataba de Lone Star National Bank, una institución financiera independiente que violó regulaciones sobre lavado de dinero. Esta organización era el corresponsal de Banco Azteca para la recepción de dólares provenientes de las remesas de mexicanos en Estados Unidos.
Las autoridades estadounidenses detectaron que Lone Star National Bank no verificó los antecedentes de Banco Azteca. El banco mexicano estuvo involucrado en un caso de fraude en Estados Unidos, de acuerdo con la firma de inteligencia de asuntos legales JD Supra. Eso le hubiera impedido repatriar dólares al banco texano.
Desde entonces, instituciones como Banco Azteca, que no cuentan con un respaldo en el extranjero como Citibanamex y BBVA, tienen problemas para repatriar dólares que reciben a través de las remesas. Esto debido al endurecimiento de las regulaciones contra el lavado de dinero, según el Financial Times. La acumulación de estos recursos no es benéfica para los bancos ya que es un capital que no pueden mover libremente.
El propio Banco de México (Banxico), advirtió en 2018 que la regulación en contra del lavado de dinero «ha dado lugar a que los bancos corresponsales que les dan servicio a los bancos nacionales enfrenten costos regulatorios más altos, así como riesgos económicos y de reputación por la posible aplicación de sanciones por parte de las autoridades».
Alineado a ello, el Senado aprobó la semana pasada una reforma a la Ley de Banxico que obligaría al Banco Central a comprar los excedentes de dólares que las instituciones no puedan devolver a Estados Unidos.
Sin embargo, esto ocasionaría que los bancos mexicanos relajaran su control sobre operaciones ilícitas. Banxico sería el comprador final de estos recursos, que se agregarían a las reservas internacionales del país. Asimismo, esto obligaría al Banco Central a absorber el riesgo de operaciones en efectivo, con un alto riesgo de tener un origen ilícito.
No vale la pena poner en riesgo las reservas internacionales: Banxico
Justamente Banco Azteca, propiedad del empresario Ricardo Salinas Pliego —uno de los integrantes del Consejo Asesor Empresarial del presidente Andrés Manuel López Obrador— se ha pronunciado a favor de la reforma a la Ley de Banxico en materia de captación de divisas.
Pero si Banxico absorbe estos recursos en dólares, las reservas internacionales estarían expuestas a operaciones de lavado de dinero. Esto ocasionaría que Banxico sea sujeto de sanciones como el congelamiento de sus cuentas en caso de que reciba dinero ilegal.
«En consecuencia, se podría afectar significativamente la operación y la disponibilidad de los activos de la propia reserva internacional, afectando la capacidad de pago en moneda extranjera que puede tener el Estado Mexicano», advirtió Banxico en un análisis sobre el tema.
El subgobernador de Banxico, Jonathan Heath, advirtió que no vale la pena aprobar esta reforma para «favorecer a una sola empresa». En especial con antecedentes negativos en Estados Unidos. En 2006, Salinas Pliego pagó una multa de 8.5 millones de dólares a la SEC por transacciones irregulares que involucraron a TV Azteca, de acuerdo con el Wall Street Journal.
Bancos mexicanos han enfrentado problemas para cambiar dólares
Las instituciones mexicanas sin el respaldo de un banco internacional —Banco Azteca, CIBanco y Monex— han enfrentado problemas para cambiar los dólares que reciben a través de las remesas enviadas por mexicanos en Estados Unidos, de acuerdo con Financial Tribune.
El principal problema es que muchas instituciones estadounidenses justamente no quieren arriesgarse a recibir dólares provenientes de México. Esto por la posible relación de estos dólares con el narcotráfico, lo que generaría el pago de multas millonarias, según Financial Tribune.
De acuerdo con el Financial Times, las autoridades estadounidenses comenzaron a endurecer sus regulaciones luego de que HSBC enfrentara sanciones en Estados Unidos en 2012. Las multas se ubicaron en el orden de los 1,900 millones de dólares por presuntamente lavar dinero de los cárteles mexicanos.
Actualmente, esta vigilancia se ha reforzado, en medio del considerable aumento en el envío de remesas. A pesar de la pandemia, México alcanzó un récord de 4,044 millones de dólares en marzo, su máximo histórico.
Banxico indicó recientemente que no vale la pena contaminar «a toda la pecera (reservas internacionales) para beneficiar a un solo pez». Los bancos tendrían una ventana abierta para cambiar sus dólares con Banxico y de esta forma contaminar las reservas internacionales.
Alejandro Díaz de León, gobernador de Banxico, propuso la creación de un consejo en conjunto con la Secretaría de Hacienda para resolver el tema de repatriación de divisas.
La reforma a la Ley de Banxico trasladaría ese riesgo al Banco Central y contaminaría reservas internacionales
De aprobarse la reforma, también se vulneraría la autonomía de Banxico, quien tiene control sobre la administración de estos activos. Estos son clave para sus operaciones, pues en su mandato está preservar la estabilidad del peso.
«La iniciativa incrementa el riesgo de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo en el sistema financiero mexicano y lo transfiere al Banco de México, pilar de la estabilidad macroeconómica», advirtió la ABM en un comunicado publicado el domingo.
Ricardo Monreal, senador de Morena, quien impulsó la reforma, dice que es una necesidad que Banxico acepte estos dólares. Esto debido a que muchas personas reciben sus remesas en efectivo. Pero en muchas ocasiones no pueden cambiar a pesos por medio de los canales tradicionales, como un banco o una casa de cambio.
Algunas personas cambian sus dólares en comercios y reciben un tipo de cambio menor al no recurrir a un centro de cambio. Pero la ABM indicó que apenas 1% de las remesas se reciben en efectivo (295 millones de dólares con datos de 2019). Mientras que el resto (99%) son transferencias electrónicas.
Se espera que la Cámara de Diputados comience la discusión sobre el tema el próximo martes.
AHORA LEE: El gobierno mexicano está por completar su programa de coberturas petroleras para el próximo año
TE PUEDE INTERESAR: Las reformas al Outsourcing, a la Ley de Banxico y a las Afores impactarían la recuperación económica
