- En el nuevo entorno macroeconómico, se prevé que ganen espacio nuevas opciones de financiamiento vehicular como el leasing.
- Este esquema podría alcanzar hasta el 5% del total de unidades vendidas en el siguiente lustro, de acuerdo con estimaciones de BitCar.
- El financiamiento de unidades seminuevas creció 12% anual en los primeros siete meses del año frente al financiamiento de los vehículos nuevos que fue de 1% según datos de AMDA.
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Las condiciones de alta inflación generalizada que se prevé se mantenga en el mediano plazo afecta todos los ámbitos económicos, y el mercado automotriz no escapa de ello. Por ello, se prevé que ganen espacio nuevas opciones de financiamiento vehicular como el leasing, que podría alcanzar hasta el 5% del total de unidades vendidas en el siguiente lustro, de acuerdo con estimaciones de BitCar.
Una de las constantes que ha habido a lo largo del año, ha sido el crecimiento descontrolado de la inflación que, de acuerdo con datos reportados por la Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) a la primera quincena de julio alcanzó un nivel anual para el índice de precios general de +8.16% y en el caso de los vehículos + 8.67%. Junto con la aceleración inflacionaria, también se decretaron incrementos en las tasas de interés bancarias, lo que ha comenzado a afectar los distintos tipos de interés, y reducido las posibilidades de acceder a una unidad con métodos tradicionales de financiamiento como el crédito.
Este contexto abrió ventanas de oportunidad en varios segmentos de la industria automotriz. “Las personas se están abriendo a otras opciones financieras en el mercado, como por ejemplo el arrendamiento de autos”, explica Roberto Esparza, director de BitCar, plataforma mexicana de arrendamiento vehicular en línea para personas físicas que integra tecnología de última generación y busca resolver las necesidades de movilidad en México.
En julio, la AMDA informó que la compra de unidades nuevas por arrendadoras avanzó 19.8% en el primer semestre de 2022 frente al mismo periodo del año anterior. Con ello, el arrendamiento representa ya el 4.8% del mercado interno de vehículos ligeros frente al 4% del 2021.
Según estimaciones de Bitcar, más del 99% de los arrendamientos que se dan en el país son para fines fiscales, contratados por empresas o personas físicas con actividad empresarial. No obstante, hay expectativas de crecimiento. “Si mejora la disponibilidad de inventario, que esperamos puede darse a partir de la segunda mitad de 2023, podemos aspirar a que, en el mediano plazo, es decir en tres o cuatro años, el arrendamiento vehicular de personas físicas represente el 5% de la venta total de autos del país”, comenta Ken Charles, director digital de BitCar.
El esquema de arrendamiento que propone BitCar es para ciudadanos asalariados, y la principal ventaja que ofrece es el ahorro en la descapitalización inicial que implica la compra de un auto nuevo o seminuevo, ya que no hay enganche, sino que se paga solo una, dos o tres rentas dependiendo del historial crediticio de cada usuario.
“El arrendamiento permite un ahorro que puede fluctuar entre el 15% y el 35% en capitalización inicial y mensualidad en el caso de autos nuevos y hasta 60% en el de seminuevos”, aclara Roberto, quien agrega que el dinero ahorrado en el pago inicial puede ser invertido por la persona para otros bienes o servicios que se revaloricen con el tiempo, ya que un auto, pierde hasta el 50% de su valor en los primeros dos años de vida. Así, el arrendamiento tiene un impacto positivo en las finanzas personales del usuario.
Leasetech crece en México
México es un país donde todavía persiste la cultura de la posesión cuando se habla de autos, mientras que, en otros mercados como el estadounidense, el arrendamiento tiene una participación de hasta el 30% como forma de financiamiento de acuerdo con datos de Jato Dynamics. No obstante, expertos del sector ven un cambio.
“En nuestro país, el consumo automotriz está evolucionando de propietarios a usuarios que buscan experiencias y es ahí donde soluciones basadas en tecnología, dan respuesta a nuevas inquietudes de los mexicanos”, explica Esparza.
BitCar inició operaciones en el país en mayo de este año con el respaldo de TIP México, empresa especializada en arrendamiento para empresas y personas físicas con actividad empresarial. La plataforma, primera en México dentro de lo que se conoce como el sector leasetech, además de ofrecer algo novedoso en la industria automotriz al enfocarse en el mercado de particulares, también integra tecnología de última generación en sus procesos digitales como blockchain.
“La plataforma permite un modelo de servicio personalizado, completamente digital, multimarca y con toda garantía de seguridad gracias a filtros biométricos y blockchain para la parte de firma avanzada en contratos y pagarés”, explica Ken Charles, quien agrega que en cinco meses más de 40 mil personas han hecho acercamiento con ellos y el 10% de las personas terminan accediendo a un arrendamiento.
Segmento de los seminuevos
Otro de los segmentos que ha tomado más relevancia ante la problemática del sector con la escasez de unidades es el mercado de seminuevos, el cual ha mostrado un crecimiento más notorio que el de autos nuevos. El financiamiento de unidades seminuevas creció 12% anual en los primeros siete meses del año frente al financiamiento de los vehículos nuevos que fue de 1% según datos de AMDA.
“En el sector de autos usados, solo las financieras de marca y bancos habían ofrecido financiamiento, es decir, ninguna arrendadora en el país se había aventurado en este segmento. Por primera vez, proponemos una tercera opción a través del arrendamiento, que permite un ahorro de hasta el 60% en el enganche”, explica Ken Charles, quien comenta que, en estos primeros seis meses de operación, los seminuevos representan cerca del 25% del total de vehículos en arrendamiento a través de la plataforma BitCar.
El directivo explica que al no haber suficientes autos nuevos para cubrir la demanda y tomando en cuenta la subida de precios que dificulta a muchas familias el poder hacerse de un vehículo, la solución está en la innovación de productos financieros que se puedan sumar como una alternativa adicional a un mercado que cada vez necesita opciones más diversas para costear vehículos.
En el sector de autos seminuevos, BitCar está haciendo acercamientos con agencias para ofrecer su esquema de financiamiento. Recientemente organizó una feria de arrendamiento con Das Welt Auto Cumbres Monterrey en el estado de Nuevo León para colocar 114 autos seminuevos y espera poder realizar más eventos en los próximos meses en ciudades estratégicas de la franja norte del país como Tijuana, Tampico y Monterrey; así como en otras urbes como Puebla, Ciudad de México, Guadalajara y Querétaro.
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