• En el nuevo entorno macroecon√≥mico, se prev√© que ganen espacio nuevas opciones de financiamiento vehicular como el leasing.
  • Este esquema podr√≠a alcanzar hasta el 5% del total de unidades vendidas en el siguiente lustro, de acuerdo con estimaciones de BitCar.
  • El financiamiento de unidades seminuevas creci√≥ 12% anual en los primeros siete meses del a√Īo frente al financiamiento de los veh√≠culos nuevos que fue de 1% seg√ļn datos de AMDA.
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Las condiciones de alta inflación generalizada que se prevé se mantenga en el mediano plazo afecta todos los ámbitos económicos, y el mercado automotriz no escapa de ello. Por ello, se prevé que ganen espacio nuevas opciones de financiamiento vehicular como el leasing, que podría alcanzar hasta el 5% del total de unidades vendidas en el siguiente lustro, de acuerdo con estimaciones de BitCar.

Una de las constantes que ha habido a lo largo del a√Īo, ha sido el crecimiento descontrolado de la inflaci√≥n que, de acuerdo con datos reportados por la Asociaci√≥n Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA) a la primera quincena de julio alcanz√≥ un nivel anual para el √≠ndice de precios general de +8.16% y en el caso de los veh√≠culos + 8.67%. Junto con la aceleraci√≥n inflacionaria, tambi√©n se decretaron incrementos en las tasas de inter√©s bancarias, lo que ha comenzado a afectar los distintos tipos de inter√©s, y reducido las posibilidades de acceder a una unidad con m√©todos tradicionales de financiamiento como el cr√©dito. 

Este contexto abri√≥ ventanas de oportunidad en varios segmentos de la industria automotriz. ‚ÄúLas personas se est√°n abriendo a otras opciones financieras en el mercado, como por ejemplo el arrendamiento de autos‚ÄĚ, explica Roberto Esparza, director de BitCar, plataforma mexicana de arrendamiento vehicular en l√≠nea para personas f√≠sicas que integra tecnolog√≠a de √ļltima generaci√≥n y busca resolver las necesidades de movilidad en M√©xico. 

En julio, la AMDA inform√≥ que la compra de unidades nuevas por arrendadoras avanz√≥ 19.8% en el primer semestre de 2022 frente al mismo periodo del a√Īo anterior. Con ello, el arrendamiento representa ya el 4.8% del mercado interno de veh√≠culos ligeros frente al 4% del 2021.

Seg√ļn estimaciones de Bitcar, m√°s del 99% de los arrendamientos que se dan en el pa√≠s son para fines fiscales, contratados por empresas o personas f√≠sicas con actividad empresarial. No obstante, hay expectativas de crecimiento. ‚ÄúSi mejora la disponibilidad de inventario, que esperamos puede darse a partir de la segunda mitad de 2023, podemos aspirar a que, en el mediano plazo, es decir en tres o cuatro a√Īos, el arrendamiento vehicular de personas f√≠sicas represente el 5% de la venta total de autos del pa√≠s‚ÄĚ, comenta Ken Charles, director digital de BitCar. 

El esquema de arrendamiento que propone BitCar es para ciudadanos asalariados, y la principal ventaja que ofrece es el ahorro en la descapitalización inicial que implica la compra de un auto nuevo o seminuevo, ya que no hay enganche, sino que se paga solo una, dos o tres rentas dependiendo del historial crediticio de cada usuario.

‚ÄúEl arrendamiento permite un ahorro que puede fluctuar entre el 15% y el 35% en capitalizaci√≥n inicial y mensualidad en el caso de autos nuevos y hasta 60% en el de seminuevos‚ÄĚ, aclara Roberto, quien agrega que el dinero ahorrado en el pago inicial puede ser invertido por la persona para otros bienes o servicios que se revaloricen con el tiempo, ya que un auto, pierde hasta el 50% de su valor en los primeros dos a√Īos de vida. As√≠, el arrendamiento tiene un impacto positivo en las finanzas personales del usuario.

Leasetech crece en México

M√©xico es un pa√≠s donde todav√≠a persiste la cultura de la posesi√≥n cuando se habla de autos, mientras que, en otros mercados como el estadounidense, el arrendamiento tiene una participaci√≥n de hasta el 30% como forma de financiamiento de acuerdo con datos de Jato Dynamics. No obstante, expertos del sector ven un cambio. 

‚ÄúEn nuestro pa√≠s, el consumo automotriz est√° evolucionando de propietarios a usuarios que buscan experiencias y es ah√≠ donde soluciones basadas en tecnolog√≠a, dan respuesta a nuevas inquietudes de los mexicanos‚ÄĚ, explica Esparza. 

BitCar inici√≥ operaciones en el pa√≠s en mayo de este a√Īo con el respaldo de TIP M√©xico, empresa especializada en arrendamiento para empresas y personas f√≠sicas con actividad empresarial. La plataforma, primera en M√©xico dentro de lo que se conoce como el sector leasetech, adem√°s de ofrecer algo novedoso en la industria automotriz al enfocarse en el mercado de particulares, tambi√©n integra tecnolog√≠a de √ļltima generaci√≥n en sus procesos digitales como blockchain. 

‚ÄúLa plataforma permite un modelo de servicio personalizado, completamente digital, multimarca y con toda garant√≠a de seguridad gracias a filtros biom√©tricos y blockchain para la parte de firma avanzada en contratos y pagar√©s‚ÄĚ, explica Ken Charles, quien agrega que en cinco meses m√°s de 40 mil personas han hecho acercamiento con ellos y el 10% de las personas terminan accediendo a un arrendamiento.

Segmento de los seminuevos

Otro de los segmentos que ha tomado m√°s relevancia ante la problem√°tica del sector con la escasez de unidades es el mercado de seminuevos, el cual ha mostrado un crecimiento m√°s notorio que el de autos nuevos. El financiamiento de unidades seminuevas creci√≥ 12% anual en los primeros siete meses del a√Īo frente al financiamiento de los veh√≠culos nuevos que fue de 1% seg√ļn datos de AMDA. 

‚ÄúEn el sector de autos usados, solo las financieras de marca y bancos hab√≠an ofrecido financiamiento, es decir, ninguna arrendadora en el pa√≠s se hab√≠a aventurado en este segmento. Por primera vez, proponemos una tercera opci√≥n a trav√©s del arrendamiento, que permite un ahorro de hasta el 60% en el enganche‚ÄĚ, explica Ken Charles, quien comenta que, en estos primeros seis meses de operaci√≥n, los seminuevos representan cerca del 25% del total de veh√≠culos en arrendamiento a trav√©s de la plataforma BitCar.

El directivo explica que al no haber suficientes autos nuevos para cubrir la demanda y tomando en cuenta la subida de precios que dificulta a muchas familias el poder hacerse de un veh√≠culo, la soluci√≥n est√° en la innovaci√≥n de productos financieros que se puedan sumar como una alternativa adicional a un mercado que cada vez necesita opciones m√°s diversas para costear veh√≠culos. 

En el sector de autos seminuevos, BitCar está haciendo acercamientos con agencias para ofrecer su esquema de financiamiento. Recientemente organizó una feria de arrendamiento con Das Welt Auto Cumbres Monterrey en el estado de Nuevo León para colocar 114 autos seminuevos y espera poder realizar más eventos en los próximos meses en ciudades estratégicas de la franja norte del país como Tijuana, Tampico y Monterrey; así como en otras urbes como Puebla, Ciudad de México, Guadalajara y Querétaro. 

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