• Las pensiones no estar√°n disponibles para las generaciones m√°s j√≥venes que, en la actualidad, est√°n en el campo laboral.
  • Por ello, deben apostar por herramientas como el plan de ahorro para el retiro.
  • Leonardo Castillo, experto en Finanzas Personales de Fintual, detalla el tema.
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Aunque seamos personas jóvenes, tal vez millennials o centennials, debemos comenzar a pensar en nuestro plan de ahorro para el retiro.

Esto es relevante porque las pensiones ya no serán suficientes cuando dejemos nuestro empleo. Antes de 1997, en México existía un sistema de beneficio definido, donde el monto de jubilación se establecía desde el inicio de la vida laboral.

En √©l, las personas empleadas en activo hac√≠an contribuciones con las que ¬ępagaban¬Ľ sus pensiones al dejar su trayectoria profesional.

‚ÄúEl paradigma funcion√≥, en tanto hubo muchos j√≥venes y pocos adultos mayores‚ÄĚ, refiere la Comisi√≥n Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) en su sitio web.

De acuerdo con la Asociación Mexicana de Afores (Amafore), mientras en 1970 eran 18 personas trabajadoras por cada jubilada, se estima que para 2050 serán cuatro por cada retirada.

Este sistema no era sostenible a largo plazo, así que inició el esquema de pensiones a través de Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

Pero, ¬Ņqu√© otros rubros son relevantes para acercarnos a esta herramienta? Leonardo Castillo, experto en Finanzas Personales de Fintual, explica este tema en entrevista para Business Insider M√©xico.

A todo esto, ¬Ņqu√© es un plan de ahorro para el retiro?

Un plan de ahorro para el retiro, también conocido como plan personal para el retiro, es una herramienta que te permitirá guardar dinero y obtener rendimientos, esto teniendo como meta su uso hasta que dejes de laborar.

¬ęEn este tipo de inversi√≥n, el factor tiempo es el mejor aliado. Este producto se beneficia del inter√©s compuesto. Al tener un objetivo a muy largo plazo el crecimiento es exponencial; los primeros a√Īos es dif√≠cil ver un rendimiento sorprendente, pero a 20 o 30 a√Īos tu inversi√≥n tendr√° un crecimiento muy considerable¬Ľ, detalla Sura en su sitio web.

¬ŅC√≥mo funciona?

Como su nombre lo se√Īala, est√° enfocado en darte recursos cuando decidas finalizar tu trayectoria profesional.

Estos se obtendrán con lo que deposites en el plazo definido por la institución donde lo solicites, sumado a los rendimientos que genere tu dinero.

Algunas opciones para hacer tu trámite son Fintual (que lo realiza de manera 100% digital); HSBC México; GNP Seguros; GBM; Citibanamex; Principal, Seguros Monterrey, entre otras.

Es un complemento a tu Afore y una manera de tener ingresos tras dejar tu cargo.

¬ęTendr√°s una pensi√≥n, pero probablemente no ser√° suficiente para solventar tus gastos cuando te retires; es un pago que no es nuevo. Ya sabemos desde hace varios a√Īos que la pensi√≥n, si es que la alcanzas, es de alrededor de 30 a 40% de tus ingresos, que es por debajo de 70% recomendado. El plan de retiro te ayuda a completar ese porcentaje que te falta, a hacer mejor (ese dinero) y te alcance para cubrir necesidades b√°sicas y no tan b√°sicas¬Ľ, comenta Castillo.

¬ŅCu√°nto dinero debo destinar a un plan de ahorro para el retiro?

Esto dependerá de factores como tu salario actual, qué esperas para tu retiro, si tienes casa propia o no, entre otros.

La OCDE (Organizaci√≥n para la Cooperaci√≥n y el Desarrollo Econ√≥micos‚Äč) ¬ęse√Īala que lo ideal es destinar 15% de tu ingreso. Si lo piensas bien, va muy de la mano con la reforma a las pensiones que se hizo hace algunos a√Īos, donde se aumenta el porcentaje obligatorio de 6.5 a 15; es el m√≠nimo. Hay mucha gente que no obtendr√° ese incremento, como los que llevan 10 o 15 a√Īos laborando¬Ľ, detalla Castillo.

Si este es tu caso, lo recomendado es que complementes el porcentaje restante con el plan de ahorro para el retiro.

¬ęEse es un monto para tener una pensi√≥n de 70% de tu ingreso para poder solventar tus gastos en el futuro¬Ľ, asegura.

¬ŅQui√©nes cuentan en la actualidad con este instrumento?

Castillo expone que, en M√©xico, seg√ļn los datos de la Encuesta Nacional de Inclusi√≥n Financiera (ENIF) de 2021, menos de 2% de la poblaci√≥n cuenta con un plan de ahorro para el retiro.

¬ęEs un porcentaje relativamente bajo y, principalmente, lo adquieren los hombres. La penetraci√≥n es m√°s alta en ellos, pero en ambos es bastante menor. Es un producto que todav√≠a no se conoce mucho en M√©xico, pero que, considero, adquirir√° relevancia (en a√Īos subsecuentes) porque el pa√≠s se hace cada vez m√°s viejo y a la gente le importa mucho empezar a prever estos temas¬Ľ, menciona el especialista.

¬ŅDesde qu√© edad debe interesarme el tema?

Al igual que al ahorrar o invertir en otros instrumentos, el experto en Finanzas Personales de Fintual, recomienda que se busque un plan de ahorro para el retiro lo m√°s pronto posible tras arrancar tu vida laboral.

¬ęEn esta situaci√≥n, lo que hemos visto en Fintual, es que la gente que cumple 25 a√Īos comienza a tener inter√©s en abrir un plan personal de retiro (…). Ocurre cuando te dan un ascenso o primer aumento de sueldo¬ę, asegura.

No obstante, las personas que se acercan o que llegan a los 40 a√Īos tambi√©n buscan este tipo de herramientas.

¬ęProbablemente, en este lapso es porque ya ven m√°s cerca (el retiro)¬Ľ, pondera.

¬ŅQu√© debo tomar en cuenta para adquirir este plan?

Castillo indica que, antes de contratar cualquier plan de ahorro para el retiro, es importante que verifiques tanto los montos como las comisiones.

¬ęHay varios lugares donde te ofrecen estos planes, donde tienes un monto m√≠nimo qu√© aportar y con un plazo forzoso, donde muchas veces es de 25 a√Īos (…). El tema de la flexibilidad es importante¬Ľ, asevera.

Por ejemplo, en Fintual, este no tiene un tiempo delimitado ni cantidades mínimas para que funcione.

¬ęHemos notado que poca gente sabe cu√°nto el cobra (de comisi√≥n) su plan personal para el retiro. Hay algunos que cobran hasta 4 o 5% de comisiones anuales. Una inversi√≥n normalmente te da alrededor de 10 o 12% anual; si te cobran 5%, te quitan la mitad. Es responsabilidad de todas las Afore y aseguradoras mostrarte estas (cifras). Es algo que, como clientela, puedes controlar¬Ľ, hace hincapi√©.

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