- Mi abuela no se hizo rica y perdió a su esposo cuando yo tenía 7 años, pero aun así logró retirarse cómodamente a los 60 años.
- Ella no comenzó a ahorrar hasta 10 años antes de la jubilación. Su trabajo le ofreció el plan, pero no invirtió de inmediato porque no sabía lo suficiente sobre cómo funcionaba. Una vez que aprendió más, ahorró del 10 al 15% de su sueldo.
- Ella también tiene una casa pagada y vive frugalmente, lo que ayuda a que su dinero vaya mucho más lejos.
No estoy segura de por qué decidí hacer la pregunta. Mi familia estaba acostumbrada a mis conversaciones algo histéricas sobre el dinero a lo largo de los años, pero generalmente conocía los límites. Ese día, sin embargo, la curiosidad se apoderó de mí y decidí preguntarle a mi abuela sobre un tema ligeramente tabú: sus finanzas de jubilación. Sabía que tenía una casa pagada y acceso a algunos fondos adicionales, pero quería una visión más amplia de cómo se había preparado para retirarse, cómo le había hecho para ahorrar.
Esta pregunta única se convirtió en una serie de conversaciones sinceras e iluminadoras que seguimos teniendo hasta el día de hoy. Y, después de cada conversación, me quedan varias lecciones habladas y tácitas que aplico a mi propia toma de decisiones financieras mientras me preparo para mi futura jubilación.
Los antecedentes financieros de mi abuela
Mi abuela creció en una granja. Cuando le pregunto sobre su infancia, ella lo recuerda con cariño. Si bien mis bisabuelos no eran acomodados, tenían todo lo que necesitaban. Mi abuela recuerda que mi bisabuelo fue un gran proveedor para la familia.
Mi abuelo falleció cuando tenía 7 años, dejando a mi abuela una viuda bastante joven en ese momento. La responsabilidad de trabajar para su jubilación recaía directamente sobre sus hombros, pero la supervivencia era el área principal de enfoque en los años posteriores a la muerte de mi abuelo, no la jubilación. Aún así, trabajó duro (su último trabajo fue conducir una carretilla elevadora, algo inusual para una mujer, especialmente una mujer negra, en ese momento) y se retiró cómodamente a los 60 años.
La riqueza se puede medir de diferentes maneras, como te convengar pero debes ahorrar
Al observar los hábitos financieros de mi abuela, me di cuenta de que ella se siente bastante rica. Ella tiene suficiente. Suficiente dinero para las cosas que le gustan, como su carrera de Target, suficiente dinero para cuidar su salud y suficiente dinero para regalarse un abrigo de visón hasta el suelo con un sombrero a juego. Mi abuela se va de vacaciones que no son necesariamente extravagantes, pero son bastante agradables.
Básicamente, mi abuela es muy clara sobre lo que quiere y no se disculpa por disfrutarlo.
Ella comenzó a ahorrar solo 10 años antes de jubilarse
Mi abuela comenzó a invertir para la jubilación 10 años antes de su fecha oficial de jubilación. Al igual que muchas personas, inicialmente desconfiaba del plan que le ofrecía su compañía. Su sospecha fue alimentada por la falta de comunicación y claridad sobre el plan de jubilación por parte de la empresa.
No tenía claro el costo del plan para ella, si se ofrecía una coincidencia (y, de ser así, cuánto), el posible retorno de la inversión y, en general, qué esperar.
Aparentemente, esto también fue un problema para otros empleados, porque aproximadamente un año después su empleador lanzó una serie de reuniones informativas además de proporcionar volantes que explicaban por qué sería una buena idea inscribirse en el plan. Con esa claridad adicional, mi abuela se inscribió.
Durante los siguientes 10 años, invirtió del 10 al 15% de sus cheques de pago y pudo jubilarse cómodamente a los 60 años.
Las claves de mi abuela para ahorrar para su retiro
Hay un par de aspectos de su retiro que creo que es importante señalar:
- Mi abuela tiene un hogar pagado
- Ella es muy frugal fuera de su hábito Target. Condujo su último automóvil durante 18 años, y hacia el final usó cinta adhesiva para reparar las lágrimas en el asiento. Compró un auto nuevo hace aproximadamente un año y es un gran viaje
- Evita deudas
- Está constantemente investigando y encontrando programas para personas mayores, y ahorrando dinero al participar en esas oportunidades
- Ella tiene una idea clara de lo que la hace feliz
Cuando le pregunté qué le gustaba de la jubilación, dijo: «¡Estar jubilada es genial! Tengo todo mi tiempo para mí. No tengo que preocuparme por ir al trabajo. Me levanto cuando estoy lista y me voy a la cama cuando estoy lista. No tengo que preocuparme por nadie más. Soy mi propio jefe, y es hermoso ser tu propio jefe. No golpear el reloj. Es libertad».
También le pedí algunos consejos de jubilación. Ella me dijo:
«Si se está preparando para la jubilación, invierta en un plan. No interfiere con su Seguro Social«.
Finalmente, le pregunté a mi abuela si se sentía bien con lo que había guardado. «Me siento genial por lo que salvé», me dijo.
Lo que aprendí de la experiencia de jubilación de mi abuela: ahorrar no tiene tiempo
Aprendí varias lecciones al ver el viaje de jubilación de mi abuela.
El primero es descubrir las formas correctas de educarme sobre las herramientas financieras. La abuela finalmente se inscribió en su plan porque se conectó con las herramientas adecuadas para su nivel de comodidad y estilo de aprendizaje. Las reuniones en persona y los folletos informativos la ayudaron a confiar en este recurso.
La segunda lección que aprendí fue concentrarme ahora y no preocuparme por lo que no puedo cambiar. Nunca escuché a mi abuela expresar su frustración por no haber ahorrado lo suficientemente temprano. Ella hizo lo que pudo con las herramientas que tenía en ese momento.
Finalmente, nunca es demasiado tarde para ahorrar y tener una excelente jubilación, pero comienza lo antes posible. Para muchas personas, puede parecer que estás detrás de todos, y puedes estarlo. Sin embargo, el dinero que ahorres marcará una diferencia para ti durante la jubilación.
Para aquellos que sienten que están atrasados con su planificación de jubilación, me gustaría que se sientan inspirados para comenzar a tomar medidas hoy en sus planes de jubilación. Nunca es demasiado tarde.
¿Y tú, ya comenzaste a ahorrar para tu retiro?
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