En este espacio hemos hablado sobre cómo prepararnos para invertir, consejos para crear un portafolio y conceptos varios sobre educación financiera que considero importante aprender, no sólo para invertir, sino para tener unas finanzas personales más saludables.
En este sentido, hoy quiero hablarte de ciertas ideas, mitos y preconcepciones erróneas que la gente suele tener respecto a las inversiones: a veces partimos de supuestos que no son ciertos, si estamos en ese caso, sólo la información nos puede llevar a tomar mejores decisiones.
Hay muchos mitos y creencias en este ecosistema, y sería imposible cubrir cada uno por completo en este espacio.
Por ello, revisaré los que considero más comunes y con los que es más probable que hayas estado en contacto; espero en ninguno de ellos parecer muy básico, pero considero importante no caer en darlo por hecho u obvio:
1. Las inversiones son para gente con mucho dinero
Es la idea más común entre quienes no han comenzado a invertir: “no puedo hacerlo, son cosas de gente con dinero y yo no lo tengo”. Hace un par de décadas sin duda muchas inversiones estaban reservadas para grupos con alto poder adquisitivo y grupos bursátiles que manejaban el dinero de ahorradores que les confiaban su dinero.
Sin embargo, gracias a la tecnología y distintos cambios en las reglas financieras del país, las opciones de inversión se han ido volviendo cada vez más accesibles y sin intermediarios; hoy puedes colocar desde $1000 en plataformas como GBM para invertir en bolsa, o montos similares para participar en crowdfunding.
2. Inversión = acciones en la bolsa.
De la mano con el punto anterior, se tiene la idea generalizada que invertir es sólo participar en la bolsa de valores y especular con acciones. Charlie Sheen, Michael Douglas, Will Smith o recientemente Leonardo Di Caprio, tienen personajes e historias emocionantes e inspiradoras, ambientadas, claro, en Wall Street; esto ha permeado en la cultura, y son la imagen que tenemos del mundo de las inversiones.
Sin embargo, ya hemos hablado antes sobre la variedad de instrumentos que existen para armar tu portafolio, las posibilidades y opciones son numerosas.
3. Invertir es como la lotería: un riesgo de todo o nada
Muy de la mano con esta figura que se ha formado en el cine de Hollywood, muchas personas creen que invertir es un asunto de mera suerte, en donde si le pegas al premio grande (que puede ser, como es cliché, una acción de cierta empresa), te volverás rico de un día al otro.
Y, por el contrario, imaginan que si no logras dar este “gran golpe”, lo vas a perder todo. Nuevamente, esto es todo ficción sin ningún apego a la realidad: invertir es un hábito de constancia, a largo plazo, donde poco a poco aumentarás tus ganancias.
Aquí mismo también podemos decir que el riesgo es una variable a la que no se le debe temer. Siempre enfatizo en que invertir debe ser un plan a largo plazo, donde busques asegurar tu futuro.
Puedo decirte que en el largo plazo es muy difícil que tu capital termine siendo menor a tu inversión inicial, pues en la mayoría de los casos, al realizar los movimientos correctos, tu patrimonio habrá crecido lo suficiente para protegerte de la inflación y darte una ganancia sustancial.
4. Comprar oro es una inversión segura
Hemos escuchado siempre que comprar oro asegura nuestro dinero porque nunca pierde su valor y el dinero de los países está respaldado por este metal. Esto no es 100% preciso, y podría tener algunas malas interpretaciones.
Primero, no te recomiendo tener el metal físicamente, es decir, comprar monedas o artículos en oro como inversión, pues además de que pierden gran parte de su valor si se estropean aunque sea un poco, tienes el riesgo de perderlo físicamente, y con él, todo tu dinero.
Segundo, si bien podría ser más estable que otros commodities, la realidad es que tienes muchas más opciones para diversificar tu portafolio por lo que no es algo que recomiende mucho.
5. Comprar dólares es una inversión
Es cierto que la compra de dólares nos ayuda a proteger nuestro capital de la inflación, pero comprar la moneda como tal no es ningún mecanismo de inversión que nos dé rendimiento alguno, y sobre todo, ¡sigue sin ser seguro! (ese dólar que guardas como amuleto en la cartera puede desaparecerse como cualquier otro billete).
La mejor forma de invertir en dólares es a través de ETFs o fondos en dólares, y si aún quieres billetes verdes, asegúrate que sea un porcentaje menor de tu portafolio, y sólo como fondo de emergencia.
6. Debes vender activos cuando los mercados van a la baja
Tocando el tema del riesgo nuevamente, en la mayoría de las veces, al menos en una ocasión nos encontraremos con ciclos negativos para nuestras inversiones.
Eso no significa que debas alarmarte y vender todo para salvarte: en el largo plazo, el valor de los instrumentos sufre varias alzas y bajas, pues es su ciclo natural. Al cabo de 10, 20 o más años, las ganancias acumuladas van a superar por mucho a las pérdidas.
Con esto no quiero decirte que dejes tu dinero a la deriva y regreses en 15 años a ver qué sucedió con él: mantén su monitoreo, pero aprende a leer los ciclos económicos para saber qué cosas sí debes vender y tratar de recuperar lo que se pueda, y en qué otros instrumentos debes tener paciencia para volver a un momento positivo.
Incluso, existe un tipo de inversionista que ve aquí una oportunidad, y tiene capital reservado para comprar activos (acciones, inmuebles, empresas, etc.) en tiempos de “vacas flacas”.
Como puedes darte cuenta, los cuentos populares sobre las finanzas están llenas de verdades a medias y mitos, que de seguirlos, pueden crear problemas serios, y a otros tantos, de plano mantenerlos alejados de este mundo en el que el dinero trabaja por ti. Si conoces otro mito acerca de las finanzas personales e inversiones, y quisieras que hablemos de él, puedes escribirme para despejar dudas y mejorar nuestras posibilidades de crecimiento económico personal.
Las opiniones publicadas en esta columna son responsabilidad del autor y no representan ninguna posición por parte de Business Insider México.