- Mi esposa y yo solíamos ser presupuestadores regulares, pero hace unos cinco años nos volvimos perezosos y dejamos de rastrear nuestros ingresos y gastos.
- Sin embargo, cuando se produjo la pandemia, decidimos comenzar a utilizar un presupuesto nuevamente en caso de que nuestros ingresos se vieran afectados por el nuevo orden mundial.
- Desde que hemos presupuestado nuevamente, hemos comenzado a utilizar fondos de amortización para ahorrar para grandes gastos anuales, como las primas de seguros, y hemos hecho las paces con el hecho de que a veces hemos terminado con más y otras veces menos.
La palabra presupuesto es definitivamente una que tiene connotaciones negativas para la mayoría de las personas. Para muchos, trae sentimientos de alguien diciéndole que no puede gastar dinero en algo que desea. Otra forma de pensar en un presupuesto es como una herramienta, y como cualquiera, se usa mejor según lo prescrito.
Me gusta pensar en un presupuesto como una herramienta para ayudarte a no gastar dinero en cosas que no son importantes para ti. De esa manera, todavía te queda dinero para gastar en las cosas que son importantes.
Mi relación intermitente con el presupuesto inteligente
Crecí en un hogar suburbano de clase media. Nunca tuvimos mucho dinero extra, pero también sentimos que nunca nos quedaríamos sin él. Mi papá tenía un presupuesto detallado y balanceaba su chequera a mano todos los meses.
Como era común entre algunas familias en las décadas de 1980 y 1990, la nuestra no hablaba de dinero con mucha frecuencia, pero mis padres sí nos enseñaron a mis hermanos y a mí la importancia de vivir por debajo de nuestras posibilidades.
Recuerdo que cuando era adolescente dividía el dinero de mi asignación y trabajos de medio tiempo en sobres. ¡Sí, yo era un tipo de sobres antes de que el sistema de sobres fuera cool! Tenía sobres para diezmar a mi iglesia, ahorros para la universidad y un viaje misionero a la iglesia, y también ahorrar para el último cartucho de juegos de Nintendo.
Poniéndose perezoso
Después de que mi esposa y yo nos casamos, comenzamos un presupuesto familiar para mantener nuestras finanzas en orden. Utilicé una hoja de cálculo de Excel y clasifiqué nuestros gastos en todas las categorías estándar. Nuestro presupuesto nos sirvió bien mientras navegamos por los cambios de trabajo, varios niños y nos mudamos varias veces.
Sin embargo, con el tiempo nos volvimos un poco flojos y dejamos de rastrear nuestras finanzas rigurosamente.
Nunca tuvimos problemas de deuda o financieros, principalmente debido a dos factores diferentes. En primer lugar, mi esposa y yo somos personas naturalmente frugales, por lo que siempre hemos tenido cuidado de mantener nuestros gastos dentro de nuestros ingresos. Y en segundo lugar, hemos tenido la suerte de tener nuestros ingresos más que mantenernos al día con la inflación.
¿Por qué comenzamos un presupuesto inteligente en 2020?
Mi esposa y yo habíamos hablado sobre comenzar un presupuesto varias veces en los últimos años, pero en realidad nunca lo seguimos. Pero cuando Covid-19 comenzó a ponerse serio en marzo, decidimos que ahora era el momento. No sabíamos qué depararía el futuro y cuánta incertidumbre económica enfrentaríamos.
Al final resultó que, estábamos mucho menos afectados financieramente que muchos otros. Mi trabajo de tiempo completo ya era completamente remoto, por lo que no hubo mucho impacto allí. También ya educamos en casa a la mayoría de nuestros hijos, así que nuevamente, no fue un gran impacto.
Nos vimos afectados por el aumento de las vacantes en algunos de los bienes inmuebles que alquilamos, pero solicitamos y fuimos aprobados para un préstamo, por lo que nos ayudó a superar esa parte de nuestra situación financiera.
Cómo configuramos nuestro presupuesto inteligente
Los conceptos básicos para crear un presupuesto son bastante sencillos: comienza a clasificar tus ingresos y a hacer un seguimiento de todos tus gastos.
Si ya estás utilizando una herramienta en línea que rastrea tus gastos, es posible que ya tengas una idea de cuánto gastas en cada categoría. Si no es así, comienza a medida que avanzas.
Somos grandes admiradores de las recompensas de tarjetas de crédito, por lo que utilizamos un sistema de sobres de efectivo modificado donde tratamos nuestras tarjetas de crédito más como tarjetas de débito, rastreando cada compra y eliminando el dinero de nuestra cuenta corriente cuando se usa. Luego, usamos ese dinero para pagar nuestras tarjetas de crédito en su totalidad cada mes.
Crear fondos de amortización para ahorros a corto plazo
Una característica del presupuesto con la que siempre he luchado es cómo contabilizar los gastos planificados que se encuentran entre los gastos inmediatos, como comestibles o gas, y los gastos a largo plazo como los ahorros para la jubilación.
En el pasado, solo guardamos ese dinero en nuestras cuentas corrientes o de ahorro regulares, pero a veces nos encontramos con una gran factura y sin dinero en nuestra cuenta corriente regular para pagarla.
Algo que estamos haciendo ahora es utilizar fondos de amortización para grandes gastos planificados como estos. Para esto, utilizamos una cuenta de ahorro Capital One porque permite crear fácilmente varias cuentas de ahorro separadas.
Por lo tanto, tenemos fondos individuales para cosas como pagar nuestra factura anual de seguro de vida, viajar y comprar nuestro nuevo plan de estudios de educación en el hogar en el otoño. Cada mes, ingresamos una doceava parte de la cantidad anual necesaria en la cuenta, y cuando venza, transferiremos el dinero a nuestra cuenta corriente.
Lo que hemos aprendido del presupuesto inteligente durante unos meses
Como hemos mantenido nuestro presupuesto durante unos meses, hemos aprendido algunas cosas y hemos tratado de tener algunas en mente.
En primer lugar, tratamos de lograr un equilibrio entre el seguimiento de cada gasto y no sentirnos mal si pasamos. Un presupuesto saludable es algo que está diseñado para durar a largo plazo. Habrá algunos meses en los que esté bajo y algunos meses cuando haya terminado, y eso está bien.
Cuando superamos nuestro presupuesto mensual, tratamos de ver el panorama general y comprender que todavía estamos viviendo por debajo de nuestros medios, ahorrando para nuestro futuro y manteniendo a nuestra familia hoy.
