• El cuidado de nuestro dinero es algo que debes revisar constantemente.
  • Una manera de hacerlo es al invertir, pero un entorno como el que vivimos puede generarte dudas.
  • Norma Briz, CEO de Fintual M√©xico, y Eduardo Medina, director de Renta Variable en Vector Casa de Bolsa y jefe del proyecto de e-Vector, detallan este tema.
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Invertir siempre es importante, al igual que fijar para qué queremos emplear nuestro dinero.

Sin embargo, si apenas estás iniciando en el hábito del ahorro y las inversiones, es posible que la situación económica mundial te genere dudas sobre si es un buen momento para hacerlo.

Esto puede devenir del dato m√°s reciente sobre la inflaci√≥n. De acuerdo con el Instituto Nacional de Estad√≠stica y Geograf√≠a (Inegi), el √ćndice Nacional de Precios al Consumidor (INPC) se ubic√≥ en 8.15% durante julio, con una variaci√≥n de casi 3% en comparaci√≥n con el mismo periodo del a√Īo pasado, donde lleg√≥ a 5.81%.

A ello se suman los análisis de personas expertas, quienes indican una posible recesión (especialmente en Estados Unidos), la prevalencia del Covid-19 y la existencia de la viruela símica, entre otros factores.

Si le est√°s ¬ędando vueltas¬Ľ a este tema, Norma Briz, CEO de Fintual M√©xico, y Eduardo Medina, director de Renta Variable en Vector Casa de Bolsa y jefe del proyecto de e-Vector, explican en entrevista par Business Insider M√©xico qu√© hacer y los errores que no debes cometer al invertir hoy y siempre.

¬ŅCu√°l es el panorama actual al invertir?

En la actualidad, de acuerdo con Briz y con Medina, los instrumentos para invertir más empleados por la población de México son, además de los esquemas informales (tandas, por ejemplo):

  • Pagar√©s bancarios
  • Pagar√©s del gobierno (conocidos como Certificados de la Tesorer√≠a de la Federaci√≥n o Cetes)
  • Fondos de inversi√≥n
  • Inversi√≥n en acciones

¬ęConsideramos que los fondos de inversi√≥n son el primer veh√≠culo para hacer una inversi√≥n en forma, donde ya tienes un objetivo claro, para qu√© quieres el dinero y tienes la asesor√≠a de expertos¬Ľ, se√Īala el integrante de Vector.

Actualmente, hay opciones para cualquier bolsillo, donde puedes abrir cuentas desde un peso (como Fintual) o 100 pesos, como en Cetes, por ejemplo.

La cantidad que la gente destina varía dependiendo la plataforma o medio que utilices.

¬ęEn Fintual, el promedio de edad es 29 a√Īos. La mayor√≠a son mujeres y, en promedio, lo que ahorran e invierten (…) es un valor promedio de 15,000 pesos¬Ľ, narra la CEO de la compa√Ī√≠a en M√©xico.

¬ŅQu√© debo hacer al invertir?

Lo primero que debes hacer es conocer de ¬ęinicio a fin¬Ľ cu√°nto dinero tienes y tus gastos mensuales y, a partir de ah√≠, delimitar un presupuesto.

¬ęHay que ser muy honestos con el presupuesto. Es algo que se debe hacer y no solo (dar) lo que sobra (de nuestros recursos), sino destinar activamente una parte de ellos. No tienen que ser cantidades estratosf√©ricas¬Ľ, puntualiza Medina.

Además, es primordial que sepas bien la diferencia entre ahorro e inversión.

¬ęPara m√≠, el ahorro es, b√°sicamente, c√≥mo hago que mi dinero siga valiendo lo mismo. Es decir, que los 10 pesos que tengo, en un a√Īo me sigan alcanzando para lo mismo (…). Lo primero es que el poco dinero que tengas, lo ahorres (en una plataforma que te redit√ļe)¬Ľ, apunta Briz.

Después de ello, requieres encontrar tu objetivo para destinar tus recursos. Esto puede ser desde guardar dinero para comprar un nuevo teléfono celular hasta para la adquisición de una casa o tu retiro.

¬ęTenemos un par de portafolios que est√°n m√°s enfocados a tener ciertos rendimientos a mediano plazo. Como puede tener subidas de precio, puede tener bajadas. Todo aquel objetivo que creamos que lo necesitaremos en m√°s de un a√Īo, podemos pasar del ahorro a la inversi√≥n. Si deseas m√°s riesgo, ve de la mano de gente profesional que se dedica a la administraci√≥n de estos portafolios¬Ľ, agrega la especialista.

Errores que no debemos cometer al invertir

Sea durante un proceso rumbo a una recesi√≥n o en un instante de ¬ęoro¬Ľ de la econom√≠a, invertir es tan importante como comer o buscar un trabajo.

Por ello, debemos ser personas cuidadosas y evitar algunos errores que nos pueden afectar no solo en el presente, sino en el futuro.

1. No tener un objetivo claro

Si no tienes un presupuesto y un objetivo claros, por muy buenas intenciones que tengas, tu dinero no rendir√° como te hubiese gustado.

¬ęSi me preguntas qu√© es mejor (para invertir), esto depende (de la situaci√≥n) (…). (En √©l est√° ¬ęen juego¬Ľ) el ingreso, el tiempo¬Ľ, comenta Medina.

2. Falsas creencias

En este rubro, la CEO de Fintual M√©xico destaca que hay gente que a√ļn cree que su dinero no le puede generar rendimientos, por lo que no se atreve a invertir.

Es un error ¬ęcreer que lo que vamos a pagar en tres o cinco d√≠as, no puede generarnos ese rendimiento (…). En cuanto recibo mi quincena, veo lo que voy a necesitar, lo voy separando. Lo que uso en (esa temporada), lo meto a un fondo l√≠quido¬Ľ, da a conocer.

3. ¬ŅY el futuro?

Esto va de la mano con el objetivo que te plantees. Si tu meta es, por ejemplo, para cursar una maestría o doctorado y hasta para tu retiro, estás abonando a tu futuro y un mejor trabajo.

¬ęPara m√≠, invertir en mi misma y en mi propia educaci√≥n ha sido prioritario porque, en el mediano plazo, me traer√° m√°s; aspirar√© a un mejor puesto e ingreso. Depende mucho de cada persona. Si hay un objetivo que quieras alcanzar, yo iniciar√≠a con una maestr√≠a (o comprar) una casa. Lo primero es delimitar, por ejemplo, el enganche, en cu√°nto tiempo puedo juntarlo¬Ľ, indica Briz.

4. Poner todo en el mismo lugar

Para Medina, es importante la diversificación de tu dinero, ello dependiendo tus necesidades y objetivos.

Por ejemplo, puedes destinar una cantidad a Cetes (con liquidez diaria), otra a acciones en bolsa para un rubro a largo plazo y otra a un crédito hipotecario o un seguro médico.

5. No crear un fondo para imprevistos

Tambi√©n conocido como ¬ętener un colch√≥n¬Ľ o fondo de emergencias, es el dinero que tienes invertido o ahorrado para cualquier situaci√≥n que no ten√≠as en cuenta en tu presupuesto.

El no contar con ese ¬ęguardadito¬Ľ puede afectarte dependiendo el tipo de situaci√≥n que atravieses.

¬ęMuchas veces hay gente que dice ‘tengo 10 pesos, uso tres para vivir y siete me quedan’, pero no meten temas de imprevistos. Es importante tener (ese apartado); con un presupuesto es m√°s f√°cil¬Ľ, asegura el experto de Vector.

Si no sabes cómo hacer uno y tampoco conoces sus beneficios y desventajas, te explicamos en este texto.

6. Llegar sin información adecuada y sin contar factores externos

Invertir es bueno, pero no saber con qué instrumentos o cuál es el que se adapta mejor a tu bolsillo, puede afectarte.

A esto se suma no tomar en cuenta factores externos como la inflación, por ejemplo, especialmente para quienes quieren participar en emprendimientos.

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