- Gran parte de la población está preocupada por cuidar y hacer rendir su dinero.
- Si te decides por el camino de la inversión, el perfil de riesgo es un indicador imprescindible para tomar decisiones.
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No estudiar cuál es tu perfil de riesgo antes de empezar a invertir puede que sea una de las mayores equivocaciones que puedes hacer con tus finanzas personales —solo por detrás de no tener un presupuesto para llevar al día tus ingresos, gastos y ahorro—.
El perfil de riesgo es un indicador en el que intervienen factores objetivos, como el valor neto, el fondo de emergencia y los propósitos financieros, y factores subjetivos, como las emociones.
La combinación de ambos describe cuál es tu tolerancia al riesgo financiero. Abre un abanico de posibilidades en el mundo de la inversión.
Qué tipos de perfiles de riesgo existen
Existen tres: conservador, moderado y arriesgado. Pero no siempre te identificarás con uno de ellos.
Lo conveniente es que, según evolucionen tus finanzas, te vayas adaptando a un perfil que asuma más o menos riesgos en esta materia.
A continuación, las características de cada uno de los perfiles, su producto financiero favorito y las 12 preguntas que podría hacerte cualquier entidad financiera para conocer tu perfil de riesgo.
1. Conservador
Las personas que quieren asumir un riesgo bajo (o casi inexistente que, a la larga, incluso le puede hacer perder poder adquisitivo) son las que se consideran que tienen un perfil conservador.
Uno de los objetivos financieros más comunes son el ahorro o un plan para la jubilación que simplemente sea complemento de la pensión.
Productos financieros de menor riesgo: cuenta de ahorro; depósito; rentas vitalicias; planes de pensiones, bonos y otros productos de renta fija.
2. Moderado
Tiende a un riesgo medio con una cartera que compensa las probabilidades de perder mucho dinero con activos que son más seguros.
A este perfil le tranquiliza que haya inversiones que, aunque den menos rendimientos, están más garantizadas que otras. Pero no quieren perder la oportunidad de obtener rentabilidades con activos que implican un riesgo más elevado.
Productos financieros de riesgo equilibrado: renta fija y variable, fondos de inversión y algunos planes de pensiones.
3. Alto
Son aquellos inversionistas que no tienen miedo a perder su capital inicial. Incluso conocen inversiones alternativas y dan más peso a este tipo de activos que los que puede tener un perfil moderado.
Por ende, el riesgo que puede asumir un tipo agresivo en su cartera de inversión es muy alto.
Productos financieros de mayor riesgo: renta variable en general; acciones individuales; bolsa; fondos de inversión; criptomonedas, coleccionables y materias primas, por ejemplo.
5 preguntas imprescindibles que te tienes que hacerte para conocer tu perfil de riesgo
La situación financiera de una persona nunca es igual a la de otra, ni siquiera en una pareja.
Aunque tengan los mismos objetivos, sus emociones frente al riesgo o sus gastos prioritarios pueden ser muy diferentes.
Esto solo se puede resolver con un presupuesto delante y dejando claro qué quiere hacer cada uno con su dinero.
En este escenario, estas son las cinco «pistas» que tienes que encontrar en tus finanzas personales y tu personalidad para definir tu tolerancia al riesgo.
- ¿Cuál es mi valor neto?
- ¿Cuánto dinero necesito en mi fondo de emergencia?
- ¿Cuáles son mis objetivos financieros?
- ¿Cuánto tiempo pienso estar invertido para alcanzar mi objetivo?
- ¿Cuánto estoy dispuesto a perder?
Si ya conoces la respuestas a estas preguntas, estás preparado para lidiar con la entidad financiera correspondiente que, a su vez, tendrá preparado un examen para analizar tu perfil de inversionista.
Y ahora, una prueba
Este cuestionario se conoce como test de conveniencia (en función de tu experiencia en la inversión) o de idoneidad (para un asesoramiento personalizado).
Cada entidad puede desarrollar su propio instrumento, pero estas son las 12 preguntas más comunes que te harán:
- ¿Cuántos años tienes?
- ¿Cuál es tu nivel de estudios?
- ¿Cuál es tu situación laboral?
- ¿Qué experiencia tienes con el mundo de la inversión?
- ¿Qué nociones básicas tienes sobre las finanzas personales? Conceptos como la inflación, el interés compuesto, la diversificación, entre otros.
- ¿Cuál es tu patrimonio neto?
- ¿Cuánto ahorras al mes o al año?
- ¿Cuál es tu objetivo financiero?
- ¿Cuál es tu meta temporal?
- ¿Qué rentabilidad esperas de tus inversiones?
- ¿Cuánto estarías dispuesto a perder de tu dinero invertido?
- ¿Qué harías si pierdes parte de tu capital?
Cualquier entidad que vaya a ofrecerte un producto financiero tiene que hacerte este examen.
Como ves, muchas de interrogantes se relacionan con las cuestiones que tienes que responderte a ti mismo para conocer tu perfil de riesgo. Otras se refieren con factores sociodemográficos que tan solo permiten a la entidad conocerte mejor.
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