- Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) relajaron la regulación bancaria, y pedirán menos reservas a los bancos, así como menos requisitos de capital, para las reestructuras y el otorgamiento de crédito.
- Esta acción es en respuesta a la extensión de la crisis sanitaria y tiene la esperanza de incentivar a los bancos a que extiendan sus plazos y el cliente pueda pagar menos.
- Pero esta regulación no obliga a la banca a lanzar nuevos planes de reestructuras ni aumentar el otorgamiento de crédito, además de que bancos más pequeños con clientes de "alto riesgo" podrían verse afectados por requisitos más laxos.
La Secretaría de Hacienda y la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ‘suavizaron’ los requisitos de capital que tienen que tener los bancos a la hora de determinar una reestructura de crédito.
Esto con el objetivo de incentivar el lanzamiento de planes para personas y empresas que tienen dificultades para pagar sus obligaciones debido a la extensión de la crisis sanitaria.
Hacienda, a cargo de Arturo Herrera, también propuso reducir “prudentemente” los requisitos de capital por riesgo de crédito. Esto podría facilitar el otorgamiento de financiamiento.
Básicamente, Hacienda y la CNBV están relajando los requisitos que se exigen a los bancos y que respaldan el otorgamiento de un crédito. Esto con el fin de que les sea más fácil reestructurar deudas de sus clientes o que obtengan un financiamiento.
Además de exigir un menor monto de reservas cuando se pacte una reestructura con un cliente, se reconocerá como una reserva adicional, el capital que se libere cuando ocurra la reestructura de un crédito.
Es decir, se reconocerán estos “guardaditos” que generan los bancos como parte de su capital complementario, el cual servirá como respaldo, lo que no ocurría anteriormente.
“La facilidad regulatoria pretende promover restructuras (sic) de los créditos para que las instituciones financieras ajusten los esquemas de pago a la nueva realidad de las economías de los acreditados y sus familias”, señaló Hacienda en un comunicado.
Pero esta “relajación” se puede interpretar como un riesgo para la estabilidad de la banca ―que afectaría sobre todo a los bancos pequeños con una cartera de clientes de ingreso bajo y con alto riesgo de impago— al permitir que los bancos reestructuren y otorguen crédito, con menos respaldo.
“Es cierto que se están relajando un poco, pero también es cierto que si no lo hacen, (los bancos) no van a tener ningún incentivo para llevar a cabo programas de reestructura”, señaló Mario Di Costanzo, expresidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) a Business Insider México.
“Si veo un riesgo en aflojar las medidas, sin embargo, deben de venir acompañadas con requerimientos mínimos de reservas y capital. También es cierto que muchos bancos en México sí están muy por arriba del límite que marca Basilea III”, añadió Di Costanzo.
Basilea III es el marco regulador internacional para los bancos. México ha cumplido con sus estándares como una señal de confianza después de que el sistema financiero mexicano casi colapsa en la crisis de 1995 y cuyo rescate siguen pagando los mexicanos.
Riesgo para bancos pequeños con clientes de ‘alto riesgo’
Los bancos pequeños, que otorgan crédito a personas con menores ingresos y con alto riesgo de impago —como Bancoppel, ABC Capital o Multiva— son los que podrían verse afectados, a diferencia de los bancos más grandes, opinó el expresidente de la Condusef.
“Lo que sucede es que tienes que buscar un esquema intermedio, porque si no podrías tener una fuerte crisis social (por el impago de clientes)”, agregó.
Otro de los problemas es que ni Hacienda, ni la CNBV que se encarga de vigilar a la banca, pueden obligar a los bancos a dar crédito o implementar nuevos programas de reestructura con sus clientes, de los cuales hasta el momento no han sido anunciados.
“Lo que si no se vale es que a los bancos les aflojen estos requerimientos y no lancen verdaderos programas de reestructura”, opinó Di Costanzo.
Pese a esto, Hacienda estima que estas facilidades regulatorias puedan disminuir “al menos” 25% el monto que pagan los clientes. Esto si los bancos extienden los plazos un 50%, con respecto a la estructura original del crédito, además de que disminuya la tasa de interés y se realicen más quitas de capital.
