• Como planificador financiero, una parte importante de mi trabajo es ayudar a los clientes a tomar decisiones ahora para generar riqueza para el futuro.
  • Siempre recomiendo a los clientes que empiecen por revisar su situación financiera con regularidad y saber cómo (y por qué) gastan su dinero.
  • También creo que es importante comprender cómo se ahorra e invierte tu dinero; si un planificador financiero sugiere invertir en un vehículo financiero que no comprendes, haz preguntas.

Dependiendo de la persona, las razones para la creación de riqueza variarán. Algunas personas tienen inclinaciones caritativas y les gustaría compartir su dinero con grupos de ideas afines. Otros quieren dejar un legado financiero a sus herederos. Algunos pueden querer retirarse cómodamente.

Cualesquiera que sean sus razones, aquí hay tres hábitos que puedes comenzar ahora para generar riqueza para toda la vida.

1. Revisa tu situación financiera con regularidad, un hábito que te permitirá generar riqueza

En primer lugar, creo que las personas deben tener una verdadera conciencia de lo que está sucediendo con su situación financiera. La frecuencia con la que alguien revisa sus finanzas depende de la persona, pero es una acción que muestra un nivel de compromiso para perseguir objetivos económicos.

Si una persona ha contratado a un planificador financiero, estos «chequeos» deben completarse en ese contexto, ya que los planificadores generalmente los proporcionan como parte de su calendario de servicios / comunicaciones.

A medida que un individuo continúa monitoreando el progreso hacia sus metas específicas, se brinda más oportunidades para hacer ajustes cuando sea necesario. La acumulación de riqueza durante un período prolongado puede tener niveles de incertidumbre en ocasiones, por lo que los cambios apropiados en el plan financiero de una persona pueden ser esenciales.

Veamos un ejemplo. Charles contrata a Mark como su planificador financiero. El calendario de servicios de planificación financiera de Mark incluye dos videoconferencias de Zoom por año. Charles aprovecha esta parte del servicio al estar siempre disponible para su reunión programada y también se comunica con Mark cuando tiene una pregunta sobre algo relacionado con las finanzas.

Con los años, los ingresos de Charles comienzan a aumentar significativamente, lo que lo coloca en una categoría de impuestos mucho más alta. Durante una de sus revisiones, Mark se da cuenta de las muy altas ganancias de Charles y señala que la asignación de dinero a fondos negociables en bolsa y / o bonos municipales (en una cuenta de inversión sujeta a impuestos) podría ayudar a reducir su obligación tributaria. Esta observación cercana de la situación financiera de Charles significa que puede hacer un mejor uso de su riqueza con el tiempo.

2. Para generar riqueza es necesario evaluar las razones de tus decisiones de gasto

Los puntos de vista sobre cuánto debería gastar una persona varían de persona a persona y dependen en gran medida de las circunstancias financieras. Sin embargo, sigue siendo muy importante que una persona evalúe el «por qué» de sus hábitos de gasto a medida que acumula riqueza.

Las compras «innecesarias» con el tiempo se acumulan y pueden ser extremadamente perjudiciales para la creación de riqueza. Creo que todos deberíamos estar disfrutando de nuestras vidas, por lo que mi propósito aquí es no hacer ninguna sugerencia sobre lo que la gente debería o no debería hacer con su dinero, sino hacer que la gente piense por qué toman estas decisiones.

Al responder esta pregunta de «por qué», una persona tiene más conciencia de su actividad de gasto y es menos probable que gaste de más en algo que realmente no es tan valioso para ellos. Aunque los montos de los gastos mensuales varían enormemente, es muy prudente adquirir el hábito de revisar cada elemento individualmente, lo que puede conducir a una situación financiera sustancialmente mejorada.

Ilustremos con un ejemplo. Stephen es una fuente de ingresos altos y ahorra constantemente, pero sabe que su tasa de ahorro no es lo suficientemente alta (según la recomendación de un planificador financiero) para alcanzar ciertas metas a más largo plazo. Uno de sus gastos mensuales más altos es el pago de su automóvil, y esto ha sido así durante varios años.

Stephen comienza a preguntarse por qué este es tan alto constantemente. Honestamente concluye que compra vehículos más costosos debido a la atención que recibe mientras conduce un automóvil muy caro. Stephen sabe que este tipo de gasto no es apropiado, decide reducir este gasto y reasigna parte del flujo de efectivo ahora liberado para mejorar su tasa de ahorro .

3. Asigna dinero solo a vehículos financieros que comprendas, con ello la generación de riqueza estará enfocada

A pesar de que un planificador financiero proporciona experiencia / recomendaciones (y se le paga por hacerlo), sigo creyendo firmemente que los clientes deben comprender a dónde va su dinero. Algunas preguntas para hacerle a un planificador podrían incluir:

  • «¿Cómo encaja la asignación de dinero a este vehículo financiero específico en mi plan específico?»
  • «¿Cuáles son otras alternativas y por qué la recomendación actual es más beneficiosa?»
  • «¿Cómo funciona realmente este vehículo financiero y cuáles son sus tarifas?»

Sí, un planificador financiero utiliza su conocimiento para proporcionar valor y soluciones, pero los objetivos de los clientes siempre deben seguir siendo la máxima prioridad, lo que significa que es esencial para ellos saber exactamente cómo está funcionando todo.

Una cosa es que un planificador financiero tenga respuestas, pero una vez que un cliente se vuelve informado y tiene claridad, todas las partes están empoderadas.

Los clientes que sienten una sensación de empoderamiento generalmente están más involucrados en el proceso de planificación financiera de un planificador. Una mayor participación en los servicios puede resultar en una comunicación abierta, mejores resultados y un mayor progreso hacia los objetivos.

Martin A. Scott, CFP, es el fundador y planificador financiero de Lasting Wealth Principles , una firma de planificación financiera integral.

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