- Reducir tus gastos no es la clave fundamental para generar riqueza; solo puede llevarte muy lejos.
- Sí, es importante vivir por debajo de tus posibilidades, pero aumentar tus ingresos e invertir de manera inteligente son las claves para generar riqueza.
- Saltarte tu latte semanal o ahorrar unos centavos cuando tienes ingresos bajos y ahorras poco no te ayudará a generar riqueza a largo plazo.
Decirle a la gente que «gaste menos» como una forma de resolver todos sus problemas financieros es un consejo común. Y, comúnmente, es extremadamente inútil.
La frugalidad solo te lleva hasta cierto punto; solo hay tantos gastos que puedes recortar. Decirle a alguien que ya está luchando por sobrevivir con bajos ingresos que gaste aún menos no es productivo.
Les digo a mis clientes de planificación financiera que controla su flujo de efectivo es un componente crítico para encontrar el éxito financiero. La riqueza es lo que puedes construir con lo que no gastas, y mantener bajos tus gastos significa que es más fácil mantener tu estilo de vida a lo largo del tiempo (lo que se traduce en una mayor flexibilidad financiera).
Es absolutamente necesario vivir muy por debajo de tus posibilidades, pero gastar menos no es la solución definitiva. Generar riqueza es más complicado que eso.
Gastar menos es un primer paso, pero no es el único que se debe dar para generar riqueza
En las reuniones con los clientes en nuestra empresa de planificación financiera, a menudo discutimos cómo hay una diferencia entre parecer rico y ser realmente rico.
Verse rico significa que puedes tener muchas posesiones y bienes materiales. Tal vez tengas una casa recientemente renovada o un automóvil recién alquilado en el camino de entrada que se cambia cada dos años aproximadamente. Podrías tomarte muchas vacaciones geniales o mantener pasatiempos costosos.
Pero ser rico tiene más que ver con tu balance y los activos que incluye.
La riqueza son tus ahorros, tus inversiones, tu libertad de pasivos como las deudas y tus medios financieros. Quizás lo más importante es que la riqueza es la capacidad de hacer lo que quieres cuando quieres hacerlo; es decir, eres rico cuando tienes flexibilidad y poder financiero a tu disposición.
Verte rico es más fácil de lograr. No requiere que administres tu flujo de efectivo de manera inteligente. Generar riqueza, por otro lado, es difícil y requerirá que hagas concesiones cuidadosas y decisiones difíciles sobre dónde asignas cada peso que ganas.
Obviamente, hay un elemento de «gastar menos» como parte de eso. La persona que gasta menos tiene más para ahorrar e invertir, y cuanto más ahorres e inviertas, más fácil será acumular activos que te brinden la libertad y la flexibilidad que son las verdaderas características de la riqueza.
Qué importa más que recortar tus gastos
No hay sustituto para administrar tu flujo de efectivo y vivir por debajo de tus posibilidades. Pero a lo largo del camino, la mayoría de las personas deben hacer otras dos cosas fundamentales para generar riqueza: aumentar los ingresos e invertir sabiamente.
Mi teoría sobre por qué escuchas a la gente hablar sobre «gastar menos» como la solución definitiva a cualquier problema financiero es porque es muy fácil decirle a la gente que haga eso. Es mucho más fácil decir «deja de comprar lattes» o «cupones de clip» que darle a alguien una estrategia para ganar más dinero o construir una cartera de inversiones exitosa.
Pero la realidad es que pellizcar centavos no hace nada para aumentar tu potencial de ingresos o informarle sobre la inversión de tal manera que puedas obtener un rendimiento suficiente para alcanzar tus objetivos y evitar riesgos excesivos.
Esto parece sencillo en la superficie, pero determinar una estrategia de inversión inteligente se vuelve inmensamente complicado. Requiere que comprendas qué es «suficiente», tengas la disciplina para evitar lanzarte a las vallas y perderlo todo, y sepas cómo evitar riesgos que podrían descarrilar o incluso destruir tu capacidad para mantener y hacer crecer tus activos con el tiempo.
Una buena inversión es mucho más que simplemente determinar una asignación de activos entre acciones y bonos; hay una razón por la que existen administradores patrimoniales profesionales.
El rendimiento de tu tiempo y esfuerzo que inviertes en aumentar tus ingresos puede ser exponencial, al igual que los rendimientos de la inversión a lo largo del tiempo, especialmente en comparación con gastar tu energía tratando de reducir los gastos.
Hay muchas estrategias que puedes utilizar para hacer esto, que incluyen:
- Negociar el salario (y quizás incluso el puesto) en tu trabajo actual
- Buscando una nueva trayectoria profesional que ofrezca más oportunidades
- Buscar puestos que incluyan poderosos paquetes de compensación más allá de un salario de referencia (como estructuras de bonificación o compensación de capital)
- Ampliarse al trabajo por cuenta propia, donde tiene más control sobre tus ingresos
- Iniciar un negocio (y quizás eventualmente venderlo)
Los «cómo» para aumentar tus ingresos son amplios y variados. El truco es saber qué opción es la que mejor se adapta a ti, tus habilidades y tu situación.
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