- Un maestro de escuela de California pensó en suicidarse después de perder sus ahorros al invertir en Robinhood.
- Dice que la plataforma es adictiva y hace ver a la inversión como un videojuego.
- El autor de esta opinión escribió de forma anónima preocupado por su privacidad. Business Insider verificó la identidad del autor.
Nota del editor: el autor es un inversionista, hombre, de 27 años de edad residente de California. Hemos optado por publicar esto como un artículo de opinión anónimo. El autor escribió de forma anónima preocupado por su privacidad. Insider ha verificado su identidad. Un portavoz de Robinhood respondió con un comentario y hemos publicado la respuesta completa a continuación.
Tengo una personalidad adictiva. Cuando era más joven, con frecuencia jugaba videojuegos durante 12 horas seguidas. Más tarde me dediqué a otros pasatiempos: golf, ciclismo, cocinar e incluso leer. Pero mi incursión más autodestructiva fue en el mundo de Robinhood, Wall Street Bets y el «day trading».
A pesar de mi personalidad obsesiva, he tenido momentos de toma de decisiones sensatas y convincentes. Cuando me gradué de la universidad, aprendí a invertir de manera adecuada. Es decir, una inversión en mi cuenta de jubilación de fondos indexados y diversificados que rastrean índices conocidos como el S&P 500. Tomé la decisión consciente de vivir un estilo de vida frugal para ahorrar agresivamente y asegurar mi futuro.
Trabajo en la educación pública y, a pesar de vivir con el salario de un maestro, en seis años pude ahorrar unos respetables 70,000 dólares para enero de 2020, de los cuales 45,000 se invirtieron en una inversión IRA Vanguard Roth. Tengo veintitantos años, por lo que 45,000 en una cuenta de jubilación, según una calculadora de interés compuesto, podrían aumentar a 300,000 dólares, hasta un millón, libre de impuestos para cuando me jubile a los 65. Estaba extremadamente orgulloso de esta hazaña, y ahorrar dinero se volvió fundamental para mi identidad.
Pero Wall Street Bets (WSB) apareció en mi feed a mediados de enero de 2020. Comencé a negociar opciones con pequeñas cantidades en Robinhood.
Caí al azar en la comunidad. Como un niño que se encuentra con la gente equivocada en la escuela
Salir con la gente equivocado fue divertido al principio. Hasta que me vi envuelto en una serie de malas decisiones, vergüenza y arrepentimiento. No tenía experiencia en el comercio de opciones. En retrospectiva, Robinhood me aprobó rápido, notablemente rápido, para el comercio de opciones.
Las opciones son populares en WSB porque las operaciones apalancadas pueden hacer que usted se vuelva muy rico muy rápidamente. También supe más tarde que las opciones también pueden hacer que te vuelvas muy pobre rápidamente. Especialmente para los ignorantes y desinformados.
Pasé por el mismo proceso de pensamiento por el que estoy seguro de que pasaron otros: «Está bien, comenzaré con 300 dólares, y si los pierdo, entonces terminé por completo», o «Comenzaré con mucho dinero y retiraré mi inversión inicial, por lo que nunca arriesgaré más de lo que puse».
Era emocionante ganar dinero. Robinhood parpadeaba con confeti cada vez que hacía un intercambio y me felicitaba por usar la aplicación. No solo fue emocionante, sino también adictivo. Estaba levantando mi teléfono para revisar mi cuenta varios cientos de veces al día. Fue muy estimulante, al igual que los videojuegos.
Después de algunos éxitos iniciales (ganancias del 50 al 100% en apuestas pequeñas) me sentí frustrado por lo que vi en WSB. Las personas publicaron sobre cómo estaban obteniendo ganancias de 10,000, ganando enormes cantidades de dinero, algunas incluso más de 400,000 libres de impuestos en una IRA Roth.
Mi cerebro estaba disperso. Revisaba mi teléfono más de 500 veces al día y me ponía celoso de que otros ganaran tanto dinero.
Y luego hice lo inimaginable
Otorgué mi permiso para realizar operaciones en opciones con mis fondos de ahorro en mi cuenta Vanguard Roth IRA. Ahí es donde se encontraban mis seis años de ahorro: todos mis 45,000 dólares. Estaba convencido de que yo también podría obtener algo en la escala de una ganancia libre de impuestos de 400,000 dólares.
Vanguard, en comparación con Robinhood, no hace que la inversión parezca emocionante o llamativa. Su interfaz se parece a Craigslist. Está destinada a ser funcional, con una visión de largo plazo en mente.
Pero en febrero, no estaba pensando racionalmente. Robinhood me estimulaba constantemente, era completamente adicto a la aplicación. En esas publicaciones me salía espuma por la boca por ganancias de seis cifras.
Aunque comencé a invertir a través de Robinhood, comencé a negociar con mi cuenta de ahorros IRA protegida de impuestos, como lo estaban haciendo otros Redditors.
Mis éxitos iniciales me hicieron confiar en que yo también podría ser como estas personas. Por lo tanto desvié de mi «plan» inicial y comencé a escalar en apuestas cada vez más grandes.
A mediados o finales de febrero de 2020, siguiendo el consejo de la manada en WSB, invirtió en posiciones cortas en el mercado de valores comprando opciones de venta frente a índices de mercado amplios como el S&P 500.
Las opciones de venta son contratos de opciones apalancadas que aumentan de valor si el valor subyacente disminuye en valor. Básicamente, si el mercado cayera, ganaría mucho dinero.
Y gané mucho dinero.
El mercado cayó vertiginosamente a finales de febrero y marzo. Compré aproximadamente 4,000 en corto al principio. Mi apuesta de 4,000 creció rápidamente a más de 20,000 en su valor. Esta fue una suma de dinero que me cambió la vida.
Pero todavía estaba celoso.
Otros ganaban más que yo en WSB. La codicia, mi adicción a Robinhood y el poder de la manada de WSB tomaron el control de mi vida.
El mercado siguió cayendo y yo continué persiguiendo las ganancias. Aumenté la cantidad de mi posición corta en mis cuentas de Robinhood y Vanguard. Hasta el punto en que el 90% de mi patrimonio neto estaba atado en corto en el mercado. Aumenté más del doble mi patrimonio neto y en solo tres semanas gané más de 70,000.
Me sentí eufórico porque de repente me convertí en uno de esos Redditors exitosos de WSB.
La arrogancia que viene con ganar tanto dinero tan rápido, sembrada en una mente adicta que no había estado disparando adecuadamente durante los últimos dos meses, es difícil de explicar. Me sentí invencible. Sentí que no podía estar equivocado. El mercado, pensé, seguiría cayendo y yo seguiría acumulando ganancias.
Esto no sucedió.
Mis ganancias de 70,000 dólares como inversionista de Robinhood desaparecieron en cuestión de cinco a siete días hábiles
Esto fue justo cuando el mercado de valores regresó rugiendo después del mínimo del 23 de marzo.
Mis éxitos iniciales aún me hicieron sentir confiado de que estaba en el lado correcto de la operación. Mantuve mi posición corta: «manos de diamante», como dirían en WSB.
Con el trabajo pospuesto debido a la pandemia, registré al menos de 12 a 15 horas al día en mi teléfono pegado a Robinhood y WSB, leyendo frenéticamente publicaciones como un acto de sesgo de confirmación escrito por personas que tenían puntos de vista similares sobre el mercado como yo.
Me desesperé a medida que pasaba el tiempo y aumentaban mis pérdidas. Probé otras estrategias comerciales de riesgo, seguí perdiendo más, dejé de dormir y comencé a beber mucho. En julio, más del 90% del dinero que ahorré durante los últimos seis años se había agotado.
Contemplé el suicidio
Al igual que el trader de Robinhood de 20 años que se suicidó en junio, pensé en hacer lo mismo. Soy un maestro de escuela pública. Se supone que debo ser un modelo en mi comunidad. Nunca me hubiera imaginado que este sería un capítulo en mi vida.
Afortunadamente, estoy en el camino de la recuperación. Tengo la suerte de tener un seguro médico de calidad. Estoy trabajando con un psiquiatra y un terapeuta para dejar esto atrás.
Aunque es difícil para mí hablar de esta parte de mi vida, quería que mi historia sirviera como una advertencia. Un ejemplo que se lea para que no tenga que ser vivido.
Aunque unos pocos ganan dinero con WSB, la mayoría de las personas pierden dinero, o al menos no logran vencer al S&P 500.
Y aunque el lema de Robinhood es «Invertir para todos». Creo que lleva a sus inversores hacia prácticas de inversión deficientes, que en última instancia es malo para casi la mayoría.
Reflexionando sobre este momento de mi vida, aquí es donde siento que Robinhood me engañó como inversionista
Cuando las personas se registran en Robinhood o son referidas por otros usuarios, la app utiliza tácticas diseñadas para atraer a las personas y mantenerlas operando.
Los nuevos usuarios tienen la opción de seleccionar una acción gratuita, de las tres acciones misteriosas presentadas, que podrían tener un valor de «entre 3 y 225 dólares».
Entonces, la introducción a Robinhood y a la inversión en general para muchos usuarios es similar a los juegos de azar. Atrae a las personas con programas de acciones que son como los «raspables» gratuitos, similares a los billetes de lotería raspables que se compran en las tiendas de conveniencia.
¿Debería ser este el primer mensaje sobre la inversión que reciben los inversores novatos cuando se registran en Robinhood, que invertir es como apostar?
Este programa de acciones para raspar también es una recompensa variable: una persona podría ganar más o podría ganar menos, de forma análoga en parte a los programas de proporción variable utilizados por las máquinas tragamonedas en los casinos.
Además, la emoción en la aplicación (colores brillantes, confeti y emojis de vítores) le da a Robinhood una sensación de videojuego. En mi opinión, fomenta el comercio activo.
El trading es un esfuerzo infructuoso para la mayoría de las personas
Según James Royal, un reportero de finanzas, alrededor del «83% al 95% de los administradores de dinero activos no logran superar el rendimiento de su índice de referencia en un año determinado».
Es por eso que el adagio «el tiempo en el mercado es más importante que la sincronización del mercado» es tan prolífico entre los inversores pasivos. Porque la inversión pasiva, teniendo en cuenta el juego a largo plazo, es más probable que tenga éxito.
Pero Robinhood tiene un gran interés en mantener a la gente invirtiendo e invirtiendo con frecuencia. Genera cientos de millones de dólares «como pago por el flujo de pedidos» a las empresas. En resumen, cuanto más los usuarios tiran de la palanca y comercian activamente, a pesar de ser una mala práctica para la mayoría de los inversores minoristas, más ganancias obtiene Robinhood.
Estaba profundamente enojado y entristecido al saber esto, al descubrir las fuerzas en juego dentro de Robinhood que trabajan en contra de los intereses de sus clientes.
Tomé malas decisiones y, como cuestión de responsabilidad personal, las tengo. Pero recientemente supe que tengo una condición de salud mental que no ha sido diagnosticada durante toda mi vida.
Fue muy fácil para mí caer presa de la naturaleza estimulante de Robinhood y WSB. Juntas, estas dos plataformas pueden causar un daño significativo a los vulnerables. Estoy seguro de que hay muchas que tienen una historia similar a la mía.
Por último, me gustaría comentar sobre las acciones de GameStop, que motivó mi ímpetu para escribir este artículo
A pesar de los titulares que aparecieron por primera vez, no estoy convencido de que esto deba pintarse como un momento democrático al estilo de la Revolución Francesa liderado por Reddit contra los fondos de cobertura.
Puede haber algún elemento de esto, pero en última instancia, los fondos de cobertura podrán absorber las pérdidas en las que hayan incurrido por este incidente y regresar a sus mansiones, beber sus vinos finos y comer sus langostas. Aún vivirán sus vidas en la cima de la escala social.
Por otro lado, miles y miles de comerciantes minoristas perdieron enormes cantidades de dinero y están experimentando mucho de lo que yo experimenté cuando comencé a operar.
La forma en que muchos medios de comunicación, e incluso algunos políticos, cubrieron este evento, fue que veneraron a los comerciantes de WSB. Itorgaron permiso a todos, incluidos indigentes financieros que no tienen el dinero para perder, y arriesgan su poco dinero que tenían en esperanzas. de hacerse rico.
Muchos cayeron en esta difícil situación del juego al perseguir las ganancias con GameStop. Espero que el juego en los mercados financieros no ascienda en la conciencia pública como una actividad que vale la pena e incluso que se vea como algo noble.
Es, con mucho, lo peor que he hecho en mi vida.
Aquí están las conclusiones finales que tengo para Robinhood y a un nuevo inversionista
Para Robinhood:
- Conecten a los usuarios con materiales educativos en la página de inicio de la aplicación que promueven prácticas de inversión sólidas. Como inversión pasiva, diversificación, promedios de costos en dólares, fondos indexados, comprar y mantener, etc., porque muchos de sus usuarios son nuevos en la inversión.
- Resalten el rendimiento de los fondos indexados frente al rendimiento diario de las acciones individuales. Mostrar el rendimiento de acciones individuales probablemente fomenta la selección de acciones individuales, que es menos exitosa, en relación con el S&P 500, para la mayoría de las personas. Vanguard, como ocurre con muchas plataformas de inversión, fomenta los fondos indexados. Un fondo cotizado en bolsa «Robinhood» S&P 500 podría no ser una mala idea.
- Consideren realizar cambios en su flujo de ingresos, lejos de vender datos de flujo de pedidos. Si se marca a sí mismo como «Invertir para todos», esto envía un mensaje de que está cuidando al pequeño. Pero si se están beneficiando de las malas decisiones de las personas, ya que comercian activamente con más frecuencia, esto compromete su mensaje de «Invertir para todos». También alinea sus intereses con los de sus clientes.
- Cambien el diseño de su aplicación: cambien a colores neutros, eliminen el confeti y los emojis y eliminen los billetes de lotería que se pueden raspar. Guien a las personas por el camino de la inversión a largo plazo, a diferencia de los intercambios rápidos y frecuentes y la emoción similar a la de «Candy Crush». Son una firma de corretaje; no un videojuego. Es fácil restablecer una consola cuando ocurre un error en un videojuego. No es posible restablecer la vida financiera, el sustento y las perspectivas de alguien cuando se cometen errores en Robinhood.
Para nuevos inversores:
- Utilice el consejo de Warren Buffett de invertir a largo plazo con fondos indexados, en lugar de la negociación diaria y la selección de acciones individuales. Es increíblemente difícil medir el tiempo del mercado y seleccionar acciones individuales, y la mayoría de las personas tienen más probabilidades de tener éxito con las recomendaciones de Buffett. Fui ingenuo al pensar que podía medir el tiempo del mercado. Que mi ejemplo sea una advertencia.
- Si no está seguro de dónde o cómo comenzar a invertir, omita Robinhood y consulte un robo-advisor que lo prepara para el éxito a largo plazo y lo ayuda a evitar que tome malas decisiones. Las carteras inteligentes Betterment, Acorns, Wealthfront y Schwab utilizan carteras preestablecidas y diversificadas compuestas por fondos indexados.
Comentario completo de Robinhood: «Creamos Robinhood para que fuera una plataforma autodirigida para que los clientes aprendan e inviertan de manera responsable. Seguimos invirtiendo en recursos informativos y educativos para ayudar a los clientes a conocer los mercados y tomar decisiones informadas para sus objetivos de inversión personales.»
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