• La compra de un vehículo nuevo es, después de la vivienda, la segunda inversión de la mayoría de las familias en México.
  • La pandemia no detuvo del todo la venta de automóviles en el país, la AMDA y la AMIA reportaron que en el mes de abril se vendieron 206 mil 722 vehículos nuevos mediante las principales opciones de financiamiento que existen.
  • Financiamiento, arrendamiento y de contado son los tres principales esquemas con los que puedes adquirir un vehículo.

Para la mayoría de las personas hay por lo menos tres grandes y significativas inversiones en la vida: cuando compras tu casa, cuando inviertes en un negocio y cuando adquieres un automóvil.

Según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) la compra de un vehículo nuevo es, después de la vivienda, la segunda inversión de la mayoría de las familias en México.

Al requerirse grandes cantidades de dinero para cualquiera de estos momentos, muchos atesoran la experiencia y la recuerdan el resto de su vida. Un automóvil, por ejemplo, es algo que tiene muchos significados a nivel personal; puede ser la realización de un sueño, un espacio para la familia, un medio de trasporte, un lujo o incluso, un medio de trabajo.

Pero independientemente del significado que se le otorgue, la adquisición de un automóvil, en definitiva, es un gran paso, ya sea que se trate de tu primer vehículo o que pienses en cambiar de modelo. Por ello, antes de tomar la decisión final hay varios aspectos a considerar, siendo el más importante el financiero.

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Que la pandemia no interrumpa tus sueños

Y aunque la pandemia por Covid-19 afectó a muchas industrias, incluyendo la automotriz, luego de crear una crisis sanitaria y económica y provocar cambios en los hábitos de consumo de las personas, la venta de automóviles no se detuvo del todo.

La Asociación Mexicana de Distribuidores de Automotores (AMDA), en conjunto con la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz (AMIA) reportaron hace unos días que en el mes de abril se vendieron 206 mil 722 vehículos nuevos mediante las principales opciones de financiamiento que existen y que en el mes de mayo la cifra ascendió.

Ahora bien, si es verdad que la pandemia ha significado una verdadera pesadilla para la industria, es cierto que el automóvil seguirá siendo uno de los bienes que la gente adquirirá, incluso en el futuro. Algunos especialistas en Latinoamérica sugieren que luego de que el distanciamiento social concluya, el uso del transporte público disminuirá y la venta de vehículos particulares podría aumentar debido al miedo por posibles contagios.

Adquiere tu vehículo de esta manera

Si tu decisión ya está tomada y solo esperas que las distribuidoras retomen sus actividades para adquirir tu nuevo vehículo, es importante decirte que en México existen diferentes opciones para hacerlo y que cada una de ellas conlleva distintas ventajas y desventajas que las hacen más o menos ideales dependiendo el tipo de persona que seas.

“Comprar un auto es como mandar a hacerte un traje a la medida”, dice en entrevista para Business Insider México Guillermo Rosales Zárate, director general adjunto de la AMDA.

Dependiendo de factores como el presupuesto actual que tengas, los ingresos que percibas y el uso que le vas a dar al automóvil, es como puedes elegir una de las siguientes opciones:

Financiamiento automotriz

Este modelo consiste en un crédito que te otorga un banco, una SOFOL o una agencia automotriz para que puedas adquirir un vehículo nuevo o seminuevo. Con este modelo vas pagando el bien poco a poco y con una tasa de interés fija.

“La mayor parte de los clientes no tienen un ahorro suficiente como para liquidar en un solo pago un vehículo, claro que pues es una compra importante en términos del valor, es por ello que el promedio del mercado maneja tanto el financiamiento otorgado por los bancos, como el de las cooporaciones especiliazadas en credito automotriz”, explica Rosales Zárate.

El proceso es relativamente sencillo. Depende de la empresa distribuidora, pero generalmente bajo este esquema, los clientes deberán aportar un monto por el 20% del valor del vehículo, es lo que comunmente se conoce como enganche.

“Posteriormente el financiamiento se otorga mediante un contrato por el 80% restante del valor del vehículo”. El plazo para liquidar este monto regularmente se determina en meses.

La mayoría de los planes de financiamiento automotriz se plantean a 6, 12, 18 y 24, pero hay casos en los que este puede ser hasta de 60 meses. Entre más largo sea el plazo, más pequeños serán los pagos mensuales, pero el costo final del auto aumenta debido al interés.

De acuerdo con el especialista, en México, la tasa de interés oscila actualmente entre el 10 y el 11%. Por su parte la AMDA reportó que del total de la comercialización de automóviles en México entre enero y abril de 2020, 62.3% fueron a crédito.

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¿Qué necesitas para comprar con financiamiento?

Lo mismo que cualquier crédito. Regularmente las financieras y los bancos piden ciertos requisitos para otorgar el financiamiento, por ejemplo un buen historial crediticio, una fuente estable, comprobable y legal de ingresos.

Al contratar un plan de financiamiento, también tienes que cubrir algunos costos adicionales además del enganche, señala Guillermo Rosales Zárate. Hay algunos administrativos como la comisión por apertura de crédito y otros como legales, como el alta de las placas, la tenencia, la verificación y el ISAN.

Asimismo, el financiamiento te da la posibilidad de adquirir al mismo tiempo un seguro de auto y de vida, aunque no es obligatorio adquirir el que las distribuidoras ofrecen. “Es importante que el consumidor sepa que no es una obligación que haya una compra atada, es decir que forzosamente le tenga que comprar el seguro que me ofrece la institución que me da el financiamiento; la obligación si es contratar el seguro, pero no forzosamente con ellos”, explica el director general adjunto de la AMDA.

¿A quiénes les conveniente el financiamiento automotriz?

De acuerdo con el experto, el financimiento puede ser una buena opción para familias con ingresos estables, pero que no cuenten con el tiempo para ahorrar la suma necesaria para una compra de contado.

También puede funcionar para aquellos que utilizan el vehículo como una herramienta de trabajo, especialmente si sirve para aumentar tu productividad o te ayuda disminuir los tiempos de traslado.

Rosales Zárate recuerda que un financiamento es un compromiso importante que implica obligaciones legales, el cual no se debe adquirir a menos que se esté seguro que se pueden cubrir las mensualidad sin falta, ya que el retraso de los pagos aumenta considerablemente la deuda; es así que este esquema no se recomienda para personas que no cuentan con ingresos estables o regulares.

Financiamiento

Arrendamiento automotriz

El arrendamiento automotriz o leasing, es otra manera de adquirir un automóvil, la cual consiste en rentar un vehículo durante cierta cantidad de tiempo, pagando una mensualidad como si se tratara del servicio de cable.

El tema con el arrendamiento es que al final de las cosas el automóvil no es tuyo, a diferencia del financiamiento en donde el objetivo sí es adquirir el bien.

De acuerdo con Guillermo Rosales Zárate, los periodos de renta usualmente duran entre dos a cuatro años y es un modelo utilizado principalmente por empresas que prefieren tener una flota que se renueve frecuentemente.

Con este esquema, los costos de mantenimiento son mucho más bajos comparados con la compra total de automóviles y la inversión puede ser deducible de impuestos.

Pero, ¿qué pasa al finalizar el periodo establecido con la arrendadora? De acuerdo con la arrendadora Nexu, luego de concluir el contrato, que generalmente va de los 12 a los 36 meses, los clientes tienes tres opciones:

  • Renovar el arrendamiento con un auto nuevo
  • Comprar el auto por el costo residual
  • O bien, devolver el vehículo y finalizar el contrato.
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¿Qué se necesita para arrendar un auto?

Dinero suficiente para la primera inversión y contar con ingresos para pagar las mensualidades. Cada empresa arrendadora cuenta con diferentes requisitos y ofrecen distintas condiciones.

El director general adjunto de la AMDA recomienda investigar muy bien a las empresas arrendadoras antes de decidir y evaluar las diversas opciones que ofrecen.

“Yo recomiendo que primero se haga una evaluación de cuáles son las necesidades que requiere satisfacer para encontrar el tipo de vehiculo mas adecuado para ello”, dijo.

¿A quiénes les conveniente el arrendamiento automotriz?

Este esquema es perfecto para personas que les guste cambiar de automóvil frecuentemente o para aquellos que no solo requieren el coche durante cierto periodo de tiempo.

Otros grandes beneficiarios del arrendamiento de autos y su deducción fiscal, son la personas morales, es decir las empresas, ya sean las Pymes o grandes corporativos.

Sin embargo, este modelo no es recomendable si tu intención es aumentar tu patrimonio o poseer un vehículo como un activo.

Arrendamiento

Pago de contado

El pago de contado es básicamente cubrir la totalidad del costo del vehículo en una sola exhibición, ya sea en efectivo, con cheque, con tarjeta de débito o mediante una transferencia bancaria.

Teniendo el monto del vehículo, la persona puede tener el automóvil en dos horas o menos, además se libra de deudas u obligaciones financieras adiciones y del pago de intereses. Sin embargo, es conveniente informarse con los bancos sobre las posibles comisiones que se generan por la cantidad dinero a disponer.

¿Qué se necesita para comprar un auto de contado?

Pues sólo necesitas en dinero suficiente para adquirir el auto de tu elección. No obstante, no es una cosa sencilla, pues estamos hablando de una suma de seis cifras.

Guillermo Rosales Zárate, director general adjunto de la Asociación Mexicana de Distribuidores Automotores, recomienda no hacer un gasto tan importante si no se cuenta con la suficiente liquidez, con el fin de que no sea un golpe innecesario a tu estabilidad financiera.

“Aún pudiendo comprarlo de contado, también se debe hacer una evaluación”, señala.

¿A quién le conveniente pagar de contado un auto?

La compra de contado es una buena opción para quienes planifican sus finanzas a largo plazo y prefieren no acumular deudas ni adquirir obligaciones adicionales: comprar un auto de contado te ahorra muchos trámites y pagos mensuales y sobre todo los intereses que se generan al adquirir un crédito.

“Por ejemplo, si yo soy una persona asalariada que tengo un ahorro o que recibí un bono y que puedo dar un enganche bastante alto o comprarlo de contado, y no tengo otra mejor opción en la que destinar mi dinero, pues me conviene comprar de contado y así me ahorro el pago de intereses”, comenta Rosales Zárate.

Además, pagar de contado es perfecto para aquellas personas que no sean candidatas para adquirir un financiamiento y que busquen crecer su patrimonio.

No obstante, el experto recomienda no hacer una compra de tal magnitud si se tienen opciones más rentables para invertir.

“Si eres una persona asalariada que recibiste una cantidad importante de dinero, pero al mismo tiempo que tienes la necesidad o el gusto de adquirir un vehículo, pero también estas intentado iniciar un micronegocio, pues no vale la pena descapitalizarte si tienes acceso a un financiamiento, entonces sería preferible tomar la aportación del enganche, aceptar el crédito y destinar el dinero restante al negocio, que además es una inversión que te va a generar un flujo suficiente para ir pagando el vehículo”, aconseja Rosales Zárate.

Además, hacer una compra de esta magnitud no es conveniente cuando representa un riesgo a tu estabilidad económica. Es importante que siempre cuentes con liquidez suficiente para continuar tu vida con normalidad y poder hacer frente a cualquier imprevisto.

De contado

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