• Cuando leí " Padre rico, padre pobre " a los 20 años, aprendí cuatro lecciones sobre la creación de riqueza que he llevado conmigo a lo largo de mi vida y mi carrera.
  • Aprendí que la mayoría de la gente trabaja por dinero, pero los ricos hacen que el dinero trabaje para ellos; y que no se trata de cuánto dinero ganas, sino cuánto conservas.
  • También aprendí que las personas ricas adquieren activos, pero otros adquieren pasivos que solo piensan que son activos; y esa lucha financiera a menudo proviene de toda una vida trabajando para otra persona.

Me hice fanático de Robert Kiyosaki cuando tenía 20 años. Su libro «Padre rico, padre pobre» me abrió los ojos al mundo de la riqueza.

Al principio de la vida aprendí que existen diferencias fundamentales entre cómo piensan y actúan los ricos hacia el dinero en comparación con los demás. Comencé a adoptar esos mismos pensamientos y estrategias, y descubrí que eran completamente ciertos.

Hubo cuatro lecciones cruciales de «Padre rico, padre pobre» que cambiaron mi vida financiera:

1. La mayoría de la gente trabaja por dinero: los ricos tienen dinero para ellos

Esta lección se ha convertido en un cliché que muchos consideran que es un mito. Pero es absolutamente cierto.

Hablé con casi cualquier persona sobre cómo ganar dinero, y la conversación inevitablemente gravitará hacia los trabajos. Eso tampoco está mal, al menos no al principio de tu vida.

El primer paso hacia la creación de riqueza es generar un ingreso básico. Si no tienes activos ni habilidades que puedas vender al público en general a cambio de dinero, un trabajo es sin duda la forma más conveniente de generar un flujo de caja.

Pero la diferencia entre los ricos y todos los demás es que los ricos no permanecen en la fase de trabajo por mucho tiempo. Se dan cuenta desde el principio que para hacerse ricos, necesitan convertirse en las personas que contratan a otros para obtener trabajos, y no en un titular de trabajo.

Por el contrario, el resto de nosotros normalmente pasamos la vida en la fase laboral. Y estamos atrapados una vez que creemos que un trabajo es la única forma de ganar dinero. Eso te encierra en trabajar por dinero por el resto de tu vida.

Pero los ricos aprenden temprano la virtud de convertirse en dueños de negocios. Y administrar un negocio es, más que cualquier otra cosa, aprender a aprovechar los recursos y a las personas para ganar más dinero del que podrías recibir por tu propio trabajo.

Por ejemplo, como propietario de un negocio, puedes girar hacia tus talentos y las habilidades que tienen el mayor potencial para ganar mucho dinero.

Una vez allí, puedes contratar a otros como empleados o utilizar subcontratistas para hacer el trabajo que genera los ingresos. Esencialmente, te conviertes en el supervisor del negocio, en lugar de un trabajador de primera línea.

A medida que el negocio se vuelve más rentable, invierte algunas de esas ganancias en construir tu negocio y aumentar tus ingresos.

TAMBIÉN TE PUEDE INTERESAR: Estos son los momentos en que debes decir ‘no’ a gastar dinero… pero también es bueno dar el ‘sí’

2. No es la cantidad de dinero que ganas lo que importa, es la cantidad de dinero que mantienes

Uno de los comportamientos que más separa a los ricos, especialmente a los ricos que se hacen a sí mismos, de los demás, es el énfasis en ahorrar dinero.

Uno de los obstáculos fundamentales para la mayoría de las personas es que la prioridad presupuestaria va al gasto. El ahorro es lo que queda. Por ejemplo, supongamos que tienes un ingreso familiar neto de 5,000 pesos por mes. Después de pagar los gastos necesarios y algunos lujos, le quedan 250 para ahorrar.

Eso significa que solo 5% de su ingreso mensual neto se destina a ahorros. Y en muchos hogares, incluso esa cantidad es absorbida por gastos inesperados. En otros, la cantidad parece tan insignificante que el esfuerzo de ahorro se abandona por completo.

La situación es muy diferente entre los ricos, particularmente entre aquellos que aspiran a hacerse ricos. Aunque los planificadores financieros pueden recomendar ahorrar e invertir el 10% o 15% de sus ingresos de forma regular, los aspirantes a ricos pueden ahorrar 30%, 40% e incluso 50% o más de sus ingresos.

No hay duda que ahorrar esa cantidad de dinero solo puede lograrse si puede vivir con éxito por debajo de sus posibilidades. Ese acuerdo suele ser temporal. A medida que crecen los ahorros y las inversiones, también lo hacen los ingresos que generan.

Veamos un ejemplo utilizando los mismos ingresos mensuales de 5,000 pesos que utilizamos anteriormente. La única diferencia es que esta persona ahorra e invierte 50% de sus ingresos cada mes, o 2,500. Suponiendo un rendimiento anual promedio de una cartera de acciones y bonos ( pero favoreciendo las acciones ), este ahorrador acumulará más de 1,276,000 en solo 20 años.

En otras palabras, será millonario dentro de 20 años. Y eso ni siquiera refleja el hecho de que tanto sus ingresos como sus ahorros y contribuciones de inversión pueden aumentar con los años. Esta es una ilustración de cuánto dinero guarda tiene una mayor diferencia a largo plazo que cuánto gana.

3. Las personas ricas adquieren activos, no pasivos que creen que son activos

Una de las principales ideas erróneas que muchos tienen sobre los ricos es que todos heredaron su dinero. Pero ese conjunto de creencias es completamente autodestructivo.

Mire a cualquiera que sea un millonario hecho a sí mismo, y hay una gran posibilidad de que haya pasado la mayor parte de su vida adquiriendo activos que generan ingresos.

Esto es exactamente lo contrario de lo que piensan muchas otras personas. Abrazando la mentalidad del consumidor de los medios de comunicación y la cultura publicitaria, en su lugar «invierten» su dinero en posesiones personales que consideran activos.

Probablemente el mejor ejemplo es el hogar familiar. La mayoría de las personas lo consideran el mayor activo que tienen, e incluso dedican un porcentaje desproporcionado de sus ingresos tanto a adquirirlo como a mantenerlo.

Pero incluso si una casa puede generar valor con el tiempo, no es un activo generador de ingresos. Todo lo contrario: te cuesta dinero mantenerlo. Realmente no es una inversión hasta que, a menos que lo vendas, tomas tu efectivo e inviertas en algo que generará ingresos.

Peor aún, la mayoría de los hogares de clase media están fuertemente financiados. Eso puede ser comprensible cuando la casa se compró por primera vez.

Pero muchas personas se dedican a la reducción de capital tomando líneas de crédito con garantía hipotecaria y segundas hipotecas cuando se acumula suficiente capital en la vivienda. Otros se dedican a la refinanciación en serie, consolidando su primera y segunda hipoteca, o sacando efectivo cada pocos años.

El resultado a largo plazo es que mientras el valor de la vivienda aumenta, también lo hace el monto de la deuda.

Otros «activos» que no generan ingresos incluyen automóviles, equipos de recreación, muebles y equipos de entretenimiento y casas de vacaciones. Todos pueden sentirse bien, pero ninguno genera ningún ingreso.

Los activos típicos adquiridos por los ricos incluyen acciones, bonos, fondos de inversión, bienes inmuebles que generan ingresos, fideicomisos de inversión inmobiliaria y negocios. Lo que todos tienen en común es que tienen la capacidad de generar un ingreso estable, aumentar su valor o ambos.

Con el tiempo, el crecimiento de los activos generadores de ingresos da como resultado un mayor ingreso. Eventualmente, el ingreso generado por esos activos puede ser suficiente para que el propietario viva cómodamente sin tener que trabajar más.

LEE TAMBIÉN: Cómo prestarle dinero a tu pareja, amigos y familiares, sin dañar tu relación

4. Trabajar toda tu vida por otra persona puede conducir a dificultades financieras

Este no es un intento de degradar a nadie que pasa su vidas trabajando para otra persona. En cambio, es para enfatizar que hacerlo tiene el potencial real de toda una vida de lucha financiera para la mayoría de las personas.

El factor limitante fundamental para ser un empleado es que siempre está intercambiando tiempo por dinero. Y dado que solo tiene mucho tiempo para darle a su empleador, se crea un límite absoluto de cuánto puede ganar.

Pero ese es solo el límite más obvio. En un nivel más básico, siempre ganará menos de lo que produce su esfuerzo. Por ejemplo, aunque su trabajo puede generar 50 por hora en ingresos para su empleador, solo puede ganar 25 por cada hora gastada. Debe ser así porque su empleador no puede permitirse mantenerlo en la nómina sin obtener ganancias en su trabajo.

También hay límites sobre cuánto pagará un empleador por cualquier puesto, independientemente de la calidad de su trabajo. Por ejemplo, supongamos que trabaja en una ocupación donde el rango de pago es de entre 50,000 y 75,000. Incluso si excede las mejores expectativas del trabajo, probablemente nunca ganará más de 75,000.

Por el contrario, si tomaste la decisión de comenzar a vender tus habilidades, ya sea de empresa a empresa o al público en general, es posible que gane fácilmente 50 por hora. Y a medida que crezcas en tus habilidades y tu capacidad, eso puede aumentar gradualmente a 75 por hora, 100 por hora y más.

Cuando trabajas por cuenta propia, no hay límite en lo que puedes ganar. Cuanto más pueda ganar, más podrá ahorrar e invertir para obtener una riqueza real.

Y hay algo más que descubrí en mi propia experiencia comercial. Cuando trabajas por cuenta propia, eres libre de llevar tu negocio en cualquier dirección. Eso significa tomar direcciones comerciales más desafiantes y rentables, e incluso crear flujos de ingresos adicionales.

Con el trabajo por cuenta propia también vienen otros beneficios. Por ejemplo, hay planes de jubilación, que pueden permitirle albergar un porcentaje mayor de sus ingresos y construir una cartera de jubilación mucho más grande de lo que puedes, a través de un plan de empleador típico.

El trabajo por cuenta propia no solo elimina los límites de ingresos, sino que también crea la capacidad de acumular sus activos más rápido de lo que puede como empleado.

LEE MÁS: 10 importantes lecciones acerca de cómo administrar e invertir el dinero

La creación de riqueza puede requerir grandes cambios

Estas lecciones de Robert Kiyosaki no pretenden hacerte sentir que tu situación es desesperada si has estado manejando tus finanzas como lo hace la mayoría de las personas.

Más bien, es para darle una idea de cómo las personas ricas se vuelven ricas. Eso implica grandes cambios de comportamiento. Pero sí puede aceptarlos como parte de su rutina financiera, toda la dinámica monetaria en su vida cambiará para mejor.

Incluso si no puedes ahorrar e invertir 50% de sus ingresos, establezca una meta más razonable, 20% o 30% te llevará más tiempo alcanzar tu objetivo, pero eventualmente te llevará a eso. El punto es que si deseas mejorar tu situación financiera de manera significativa, tendrás que hacer cambios más sustanciales en la forma en que ves y maneja el dinero.

Los ricos ya lo han descubierto. Puedes convertirte en uno de ellos haciendo lo que hacen.

Autor: Jeff Rose

Traducido de Business Insider

Descubre más historias en Business Insider México