- La investigación muestra que fuera de la genética, nuestra felicidad está determinada más por factores que podemos controlar que por factores que no podemos.
- Cuando se trata de nuestro dinero, tenemos control sobre cuánto ganamos, gastamos y ahorramos o invertimos.
- Ajustar estas entradas puede marcar una gran diferencia en la seguridad financiera y el logro de los objetivos.
Durante cualquier recesión económica, los expertos financieros tienden a predicar un sermón similar: Concéntrate en lo que puedes controlar.
Para mí, ese mensaje evoca una imagen de mi vida económica como una máquina con tres «palancas» separadas.
Una palanca está etiquetada como «ganancia», que son ingresos y cualquier bonificación u otras ganancias inesperadas que pueda recibir, como un reembolso de impuestos. Otra es el «gasto», que es todo el efectivo saliente que cubre las facturas. Por último, está el «ahorro y la inversión». Agrupo estos dos juntos porque tienen el mismo propósito: generar riqueza.
Casi todo lo que hago con mi dinero entra en una de estas categorías. En conjunto, presentan una imagen clara de dónde estoy y hacia dónde me dirijo.
Pensar en mi dinero de esta manera, como una máquina con palancas que puedo mover hacia arriba o hacia abajo para alinearme con mis valores y alcanzar mis metas, refuerza una verdad inconfundible: tengo el control.
Podemos controlar el dinero y hasta 40% de nuestra felicidad es controlable, muestra una investigación
Según la Asociación Estadounidense de Psicología, casi dos de cada tres adultos dicen que el dinero es una fuente importante de estrés en sus vidas. Si bien el estrés financiero está presente para los estadounidenses en todos los niveles de ingresos, es más alto entre aquellos que ganan menos de 50,000 dólares al año, mostraron los datos.
Cuando las cosas van mal, financieramente o de otra manera, a menudo echamos la culpa a factores externos. Hasta cierto punto, eso es justo. La pandemia de Covid-19, por ejemplo, es ampliamente responsable de la pérdida de millones de puestos de trabajo y de un mayor dolor económico. En Estados Unidos, generaciones de racismo sistémico han creado una enorme y abrumadora brecha de riqueza racial, sin mencionar la brecha de género y salario. El campo de juego financiero no está nivelado de ninguna manera.
Estos son desafíos reales respaldados por datos, y nadie espera que nadie los supere solo con la fuerza de voluntad. Sin embargo, cuando hablamos de felicidad, las emociones no siempre se correlacionan con los hechos; dos personas en la misma situación financiera pueden sentirse completamente diferentes al respecto.
En su libro «La geometría de la riqueza», el experto en finanzas del comportamiento Brian Portnoy explica qué impulsa nuestra felicidad general en la vida, citando una investigación de Sonja Lyubomirsky, profesora de psicología en la Universidad de California, Riverside. Para simplificar, 50% de nuestra felicidad se atribuye a la disposición genética, el 40% se explica por nuestras intenciones y 10% está determinado por las circunstancias.
En última instancia, solo una parte de la composición general de nuestra realización personal está relacionada con factores externos: dónde vivimos, cómo nos vemos o qué salario ganamos, por ejemplo. Una porción mucho mayor está determinada por lo que hacemos. Esas son buenas noticias, dice Portnoy, porque significa que nosotros, como individuos, tenemos algo de poder para mejorar la mano que nos han repartido.
«La toma de decisiones consciente y la acción deliberada tienen consecuencias materiales para la calidad de la experiencia de vida», escribe. «Tus elecciones de pensamiento y acción hacen una gran diferencia».
No te quedes atascado corriendo en tu lugar, controla tu dinero y eso contribuirá a tu felicidad
Si sientes que tu propia máquina de hacer dinero (tu potencial para ganar, gastar o ahorrar) está bloqueada, no estás solo.
«La mentalidad de escasez es una realidad muy destacada [entre los millennials]», dijo Sunny Israni, analista financiero colegiado y fundador y director ejecutivo de la aplicación de finanzas personales Clasp, durante la mesa redonda Master Your Money de Business Insider.
«Los costos de la atención médica, el aumento de los costos de la educación, el aumento de los costos de la vivienda, el estancamiento de los niveles de ingresos; no es de extrañar por qué existe la mentalidad de escasez y esta idea de ser malo con el dinero, y que existen desafíos para reprogramarse», dijo Israni.
La mentalidad de escasez es la idea de que no hay suficiente tiempo, recursos, riqueza o felicidad para todos. Es fijarse en lo que no tiene en lugar de usar las herramientas que tiene o que están a tu alcance.
El marco de Lyubomirsky para la felicidad nos muestra que es posible cambiar el guión y hacerse cargo.
Cómo ajustar las palancas de tu máquina de hacer dinero y cómo eso contribuye a tu felicidad
Para ajustar apropiadamente las palancas de tu máquina de hacer dinero, debes tener objetivos bien definidos. Una meta puede ser tan simple como construir un fondo de emergencia de 5,000 dólares o tan compleja como jubilarte a los 60 años y vivir con 80% de tus ingresos previos a la jubilación. En la mayoría de los casos, el objetivo es ahorrar o invertir más dinero.
Con ese fin, una estrategia es bajar la palanca del gasto: mudarte a una ciudad más barata, salir a comer con menos frecuencia, reducir la cantidad de suscripciones que pagas. Si todo lo demás permanece igual, liberarás efectivo. Sin embargo, hay un límite cuando se trata de ajustar el gasto, dice el planificador financiero certificado Eric Roberge.
Puedes hacer una diferencia aún mayor al aumentar tus ingresos, dijeron él y su esposa, Kali, en un episodio de su podcast «Beyond Finances». Reducir tus gastos y el gasto diario requiere un esfuerzo continuo, es una solución a corto plazo, mientras que aumentar tu flujo de efectivo positivo es una solución a largo plazo, dijeron.
La palanca de ganancias es en la que tienes una pista ilimitada. Tus gastos pueden bajar solo a 0, lo cual no es realista, y la cantidad que destinas a ahorros e inversiones se limita a la diferencia entre tus ingresos y gastos.
Portnoy añade que, por supuesto, existen límites a lo que podemos y no podemos lograr con pura fuerza de voluntad. Nuestra capacidad para controlar la situación que tenemos ante nosotros tiene límites. Es muy poco probable que te conviertas en multimillonario en tu vida con un salario constante de 80,000 dólares. Pero a través de una planificación cuidadosa, la atención plena y la resiliencia, existe la esperanza de una realidad mejorada, o al menos, una en la que te sientas mejor.
Y tú, ¿crees que el dinero y la felicidad están conectados?
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