• El saldo de una tarjeta de crédito es la cantidad de dinero que representa cuánto le debes al banco o institución.
  • Es fundamental evitar tener un gran saldo en tu tarjeta de un mes a otro, ya que deberás pagar los intereses bancarios para cubrir tus gastos.
  • El saldo de tu tarjeta de crédito también tiene un gran impacto en tu puntaje crediticio. Cuanto menor sea tu saldo, mayor será tu puntuación.

Si eres nuevo en el mundo de las tarjetas de crédito, probablemente estés buscando ofertas de bienvenida y esperando un número alto: un gran bono de registro que puede recompensarte con decenas de miles de puntos.

Sin embargo, para que ese número alto dé sus frutos, debes mantener otro número muy bajo: ese número es el saldo de tus tarjetas de crédito.

¿Qué son los saldos de tus tarjetas de crédito?

El saldo de tu tarjeta de crédito refleja la cantidad de dinero que le debes a tu banco en un momento dado por todas las transacciones que se han registrado en tu cuenta. Cada vez que deslizas, insertas o tocas tu tarjeta de crédito, tu banco la aprueba y la cantidad se agrega a tu saldo.

Al final de cada ciclo de facturación, tu banco suma todo lo que debes. Luego, el banco te envía un estado de cuenta con un resumen completo de todos los cargos que le has enfrentado. Según la cantidad que adeudas, el banco te pedirá que realices un pago mínimo. A menudo es una pequeña fracción del saldo total del estado de cuenta.

Si realizas el pago mínimo, el resto del dinero simplemente se transfiere a un nuevo ciclo de facturación, pero no permanece igual; se vuelve aún más grande. Incluso si no realizas otra transacción, tu banco cobra intereses al saldo de tu tarjeta de crédito.

Así que aquí está la regla simple para el saldo de tu tarjeta de crédito: manténlo lo más cerca posible de cero. Al pagar el monto total cada mes antes de la fecha de vencimiento, así no terminarás pagando cargos financieros.

Qué hacen los saldos de tus tarjetas de crédito con tu puntaje crediticio

Tu saldo hará más que afectar cuánto le pagas a tu banco por usar tu tarjeta de crédito.

También puede influir en cuánto pagas por otros productos financieros, como una hipoteca o un préstamo para el automóvil. Esto se debe a que el saldo de tu tarjeta de crédito es un factor clave para determinar tu índice de utilización de crédito, que es un componente importante de tu puntaje crediticio general. Cuanto menor sea tu saldo, mejor será tu índice de utilización de crédito.

Supongamos que tienes una tarjeta de crédito con un límite de crédito de 10,000 dólares y, en este momento, tiene un saldo de 1,000 dólares. Tu índice de utilización de crédito es de 10%. Eso es bueno: la mayoría de los expertos dicen que desea mantener esa proporción por debajo del 30%.

Ahora, digamos que tienes un saldo de 5,000 dólares en la misma tarjeta. Tu índice de utilización de crédito aumenta a 50%. Si decides solicitar un préstamo para comprar un condominio, ese gran saldo y una proporción menos que estelar llamarán la atención del banco que está decidiendo si te permite pedir prestado el efectivo.

Tu solicitud podría ser denegada o podrías terminar pagando una tasa de interés más alta por la hipoteca. ¿Por qué? Porque llevar demasiado dinero en tu tarjeta de crédito hace que parezca que podrías tener dificultades para pagar todas tus facturas. Pareces tener un mayor riesgo de incumplimiento.

Puedes transferir tu saldo a una nueva tarjeta, pero no es gratis

Si terminas con el saldo de una tarjeta de crédito, es posible que tengas la tentación de transferir ese saldo a una nueva tarjeta de crédito con una tasa 0.

Esa razón tiene sentido: si no tienes que pagar intereses, puedes concentrarte en deshacerte de tu saldo. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la mayoría de las tarjetas cobran una tarifa porcentual sobre el saldo.

Por ejemplo, es posible que desees transferir un saldo de 5,000 dólares. Antes de hacerlo, asegúrate de leer la letra pequeña de la nueva tarjeta para comprender completamente lo que costará. Es probable que la nueva tarjeta te cobre entre 3% y 5% del monto. Entonces, una tarifa del 5% en una transferencia de 5,000 dólares significaría 250 dólares adicionales. Sin embargo, si estás pagando una tasa del 15% en tu tarjeta existente, esa tarifa de transferencia puede valer la pena.

Vigila de cerca los saldos de tus tarjetas de crédito. Si comienzas a aumentar a un territorio incómodamente alto, es hora de que analices más de cerca tus hábitos de gasto para evitar caer en una trampa de deuda.

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