- Los créditos hipotecarios son un tipo de financiamiento que te permite adquirir una vivienda.
- Hay de diversos tipos y estos dependen del banco con el que te acerques.
- Te mostramos cómo son y los lineamientos a seguir para ellos.
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Los créditos hipotecarios son uno de los elementos más buscados por las personas. ¿A quién no le interesa tener un departamento o casa propios?
Para ello, bancos como Scotiabank, BBVA, Inbursa, HSBC, entre otros, ofrecen este financiamiento a las personas que desean adquirir un inmueble.
Pero, ¿conoces sus principales características? Te explicamos sobre el tema en el marco de la 85 Convención Bancaria, cuyo tema central es «Una banca incluyente en la era digital y los retos del cambio climático».
Características de los créditos hipotecarios
Es un tipo de financiamiento que solo se otorga a las personas que deseen comprar un inmueble.
«Este tipo de préstamos son distintos a los otros que se pueden ofrecer, debido a diferentes factores como la cantidad de dinero prestada, el motivo del acuerdo, la intervención de otras instituciones, las garantías de pago que se establecen y las condiciones de arreglo», de acuerdo con BBVA.
Créditos hipotecarios ante la pandemia
Paulina Prieto, vicepresidenta de Crédito Hipotecario y Automotriz de Scotiabank, explica en entrevista que, entre enero y febrero de este año, han colocado alrededor de 3,800 financiamientos de este tipo.
Aún en esos meses (y en la actualidad), la pandemia continúa. Sin embargo, el banco tuvo sus mayores afectaciones durante 2020.
«Si comparamos este enero versus el enero del 2012, fue mucho mejor, duplicamos la originación. Febrero también fue récord (…). La principal afectación de la pandemia fue en 2020, a partir de mayo. En agosto comenzamos a recuperarnos (…). Fue un producto muy resiliente», menciona.
Edad: un factor para interesarse en los créditos hipotecarios
Las personas adultas jóvenes comienzan a interesarse en los créditos hipotecarios desde su primer empleo en adelante.
«Tenemos una población joven. El bono demográfico catapulta la formación de nuevos hogares; más de 600,000 se crean cada año. Estos van a necesitar vivienda y lo pueden hacer con un crédito hipotecario», asegura Prieto.
A esto se suma el déficit de vivienda, donde la oferta es menor a la demanda.
«Por otro lado, tenemos una industria muy sólida, sana, entre diferentes instituciones financieras que nos permite ofrecer al cliente las mejores condiciones para contratar un crédito (…). Es una certeza», detalla.
Por género, en 2022, 41% de las personas solicitantes de este financiamiento en Scotiabank son mujeres y 59% son hombres.
«Pero veníamos de datos donde, en el año 2000, cuando los bancos comenzamos a otorgar estos créditos, 20% eran mujeres y 80% eran hombres. Ya vemos una mayor presencia de mujeres», expone Prieto.
En cuanto a edad, la vicepresidenta de Crédito Hipotecario y Automotriz de Scotiabank mencionó que la mayoría son millennials.
«De 25 a 40 años es el 54% de la población. El otro, más de 60 (años) es 5%», destaca.
El ticket promedio es de 1.7 millones de pesos. «El más grande lo encuentras sen 41 a 60 (años)», asevera.
Tipos de créditos
Hay diversos créditos hipotecarios, mismos que puedes revisar en el banco de tu preferencia.
En el caso de Scotiabank, tienen financiamientos propios y en conjunto con Infonavit y Fovissste para comprar casas. También cuentan con instrumentos para construir, remodelar o dejar en prenda otros inmuebles para adquirir uno nuevo.
«Los productos atienden las necesidades dependiendo la etapa de la vida; es muy valioso. Diría que actualmente el producto de adquisición es el que representa el 80% (del interés de la gente)», menciona Prieto.
No obstante, algunos como pago de pasivos y liquidez, han ayudado a la clientela ante el Covid-19.
¿»Burbuja» inmobiliaria en México?
Uno de los tópicos que preocupa a la gente interesada en adquirir su primer departamento o casa es una «burbuja» inmobiliaria.
Ante ello, la vicepresidenta de Crédito Hipotecario y Automotriz considera que no hay riesgo de que esto ocurra.
«No se vislumbra. Se ha visto muy cauteloso el mercado inmobiliario. Se ha venido incorporando en el precio final, como el aumento en los precios de los materiales (…). Hay una correlación entre la inflación y el Índice Nacional de Precios a la Construcción y a cómo incrementa el valor de la vivienda», precisa.
A esto se suma el precio de la tierra que, especialmente en las urbes, es más costosa.
«Ese también está incorporado en el costo al cliente final. No vemos una burbuja entre colegas, en foros con participantes de la industria. Lo que vimos en los últimos años es que los precios de la vivienda en la Ciudad de México, venían incrementándose en doble dígito hasta 2018. A partir de esa fecha hubo una desaceleración del crecimiento», comenta.
El panorama es que el segmento residencial y residencial plus volverá, esto después de una «mala racha» desde hace cuatro años, aproximadamente.
Recomendaciones antes de adquirir un crédito hipotecario
Para tomar esta decisión, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) tiene algunas recomendaciones si deseas dar este paso.
- «Revisa tus finanzas actuales, debes tener muy en claro que deberás reducir tus gastos en otros rubros mientras pagas una hipoteca.
- Es recomendable tener ahorrado como mínimo 20% o 30% del valor de la casa o departamento que piensas comprar, ya que esto cubrirá el enganche del crédito.
- Ubica la zona donde te gustaría adquirir, investiga muy bien los costos promedio en dicho lugar.
- Compara varios lugares sobre todo en espacio, vialidad, servicios y seguridad de la zona», dicta en su sitio web.
Mientras tanto, Prieto agrega otros puntos a considerar:
- El mejor crédito hipotecario es el que se adapta a tus necesidades.
- Fíjate no solo en la tasa, sino en el Costo Anual Total (CAT).
- Pon atención en los seguros que te puede dar el banco, tanto para proteger tu vivienda como ante el desempleo.
