- Una encuesta realizada por YouGov indica que 17% de la población mexicana dijo haber caído en una situación de impago con algún préstamo o tarjeta de crédito en el último año.
- Según datos del INEGI, cuatro de cada 10 mexicanos no cuenta con ahorros, y cerca del 65% prefiere gastar dinero que ahorrarlo para el futuro.
- En opinión de Raymundo Guerrero, Country Manager de Pomelo, estos tips ayudarán a evitar endeudarse con una tarjeta de crédito.
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En el mundo, los mexicanos son los usuarios de tarjetas de crédito más propensos a incurrir en el impago de deuda.
Así lo señala una encuesta realizada por YouGov en 18 mercados internacionales en octubre de 2022, que indica que el 17% de la población mexicana dijo haber caído en una situación de impago con algún préstamo o tarjeta de crédito en los últimos 12 meses.
La cifra está cerca de duplicar el promedio global del 9%, y resulta la más alta entre las observadas en los mercados analizados, sólo empatada con los Emiratos Árabes Unidos.
¿Qué prácticas se deben evitar para no ser deudor en las tarjetas de crédito?
En primer lugar, debemos tener en claro que las tarjetas de crédito son una herramienta de pago en comercios y establecimientos que ofrecen principalmente las entidades bancarias y financieras a las personas. Y que, en algunas ocasiones, representan una alternativa de pago para maximizar la obtención de beneficios. No obstante, debemos tener cuidado en cómo utilizarlas. Propongo los siguientes tips para evitar endeudarse con una tarjeta:
- Existe una oferta significativa de tarjetas. Cada persona deberá escoger la que mejor se acople a sus necesidades en función de las comisiones y beneficios de cada una.
- La línea de crédito otorgada o la suma de las líneas de crédito del total de tarjetas que tenga una persona, no debería exceder el 30% del total de sus ingresos.
- Se deben tener muy claro las fechas importantes: principalmente, la fecha de corte, y también la fecha de pago.
- Siempre se aconseja, en la medida de lo posible, realizar el pago total de la deuda al final de cada mes.
- Por último, sugiero maximizar el uso de los beneficios que ofrecen las tarjetas.
Uno de los más grandes problemas en México es la falta de educación financiera. Según datos de INEGI (ENIF 2021), cuatro de cada 10 mexicanos no cuenta con ahorros, y cerca del 65% prefiere gastar dinero que ahorrarlo para el futuro.
A nivel nacional, prácticamente 25 millones de personas (35.5% de los adultos) ahorran a través de una institución financiera. Los dos productos más importantes para hacerlo son la cuenta de nómina y la cuenta de ahorro, con el 60.5% y el 46.6% respectivamente. El 43.7% de la población adulta (30.7 millones de personas) si bien ahorra, lo hace sin recurrir a una institución financiera, es decir, prefiere guardar el dinero en su casa (64.8%), meterlo en una tanda (31.7%), prestarlo a la familia, entre otros.
¿Cómo podemos mejorar nuestra conducta financiera este año?
Es aún muy pequeña la porción de la población que invierte activamente pero, para ir transformando esa realidad, este año podemos proponernos mejorar nuestra administración financiera incorporando los siguientes tips:
- Antes de invertir, especular o arriesgar, liquidar todas nuestras deudas.
- Una vez liquidadas, podemos crear un fondo de ahorro equivalente a 6 meses de nuestro sueldo actual, intocable. Este fondo nos permitirá estar cubiertos ante cualquier emergencia que se presente.
- Podemos también abrir una cuenta de inversión de largo plazo a bajo riesgo e invertir entre el 10% y 20% de nuestro sueldo mensual. Esta inversión es la que formará parte del dinero que utilizaremos en nuestro retiro.
- Por último, un paso más allá sería abrir una cuenta de inversión activa o de alto riesgo (bolsa, crypto, divisas, bienes raíces). Todo dependerá del nivel de aversión al riesgo de cada persona, pero esta cuenta nos permite obtener beneficios mayores (aunque corre mayor riesgo de perderse). La utilidad obtenida en esta cuenta deberá ser reinvertida en la misma bolsa de alto riesgo. El resto puede invertirse en el largo plazo.
Empezar a implementar estos cambios poco a poco puede hacer toda la diferencia para que terminemos este año cumpliendo el objetivo de mejorar nuestra conducta financiera y transformando nuestro perfil deudor en uno inversor.
Por Raymundo Guerrero es Country Manager de Pomelo en México
Las opiniones publicadas en esta columna son responsabilidad del autor y no representan ninguna posición por parte de Business Insider México.
