• Salí con mi ex esposo durante seis años antes de casarnos, y combinamos nuestras finanzas desde el principio.
  • Compramos una casa y él tenía una pensión, así que sentimos que estábamos bien en términos de planificación de la jubilación, ¿qué más necesitaríamos?
  • Sin embargo, cuando nos divorciamos, rápidamente me di cuenta de que necesitaba mis propios ahorros para la jubilación. Cuando me volví a casar, me aseguré de tener mi propio ahorro para protegerme en caso de que ocurriera lo inesperado.

Salimos durante seis años antes de casarnos. Durante gran parte de ese tiempo, vivimos juntos y combinamos nuestras finanzas. Nos casamos y compramos una casa seis meses antes de graduarme de la universidad.

La casa costó 39,000 dólares y la tasa de interés superó 10%. Mi ex esposo tenía un trabajo en el condado con una pensión y un seguro. Sentíamos que comprar una casa y tener una pensión era todo lo que necesitábamos hacer para planificar nuestro futuro. En ese momento, ninguno de los dos teníamos una buena educación financiera o conocimiento de la jubilación.

Pensé que nuestro futuro estaba en buena forma financiera, hasta que se deshizo el matrimonio y terminamos frente a un mediador, dividiendo nuestros activos. Debido a que gané significativamente menos que él como trabajadora social, obtuve la casa (y la hipoteca), y él accedió a pagarme un acuerdo. Tuve que usar el cheque que me envió cada mes para ayudarme con las facturas y comprar cosas para mantenerme competitiva, como una computadora en casa.

La lección de jubilación más importante: estaba muy atrasada en la planificación

Cada calculadora financiera con la que he jugado (y he hecho los cálculos con frecuencia) muestra cuán más fácil es alcanzar sus objetivos de jubilación de, digamos, $500,000 a $ 1 millón si comienzas en los 20 años. La cantidad que tienes que ahorrar cuando comienza a los 20 años para construir un ahorros para la jubilación que te sostendrá durante tus años dorados es significativamente menor que si comienzas a ahorrar en tus 30, 40 o, para algunos, sus 50 años. 

Me encontré a los 26 años, divorciada, en un trabajo mal pagado y sin forma de comenzar a ahorrar para una jubilación que ahora era mi única responsabilidad. No tenía los recursos para comenzar a construir un fondo de emergencia hasta los 32 años, tenía un trabajo estable y estaba comprometida para volver a casarme. 

Una nueva visión sobre el ahorro: la lección de jubilación más importante

Afortunadamente, mi esposo actual y yo teníamos una visión similar del dinero, es decir, que siempre debería tener el mío, así como un plan de jubilación separado del suyo en caso de que sucediera algo inesperado o imprevisto. 

He estado casada con mi esposo por más de 20 años y todavía tengo una cuenta bancaria separada. Hace mucho tiempo que renunciamos a las preocupaciones de divorciarnos o tener que dividir nuestros activos y pasamos a planear nuestros años dorados; aún así, esos temores y salvaguardas que establecimos cuando éramos mucho más jóvenes se quedaron atrapados. 

Me alegro de que lo hayan hecho porque me han brindado consuelo y tranquilidad a lo largo de los años de que tendría algún tipo de jubilación si fuera responsable de una vida y de facturas más allá de la edad en que soy capaz o quiero trabajar. Sin embargo, nunca compensamos el inicio tardío en que invertimos. 

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