- Un cheque debe llevar el nombre, contacto y firma de la persona que lo emite y la entidad federativa del banco.
- Puedes cobrar un cheque a nombre de otra persona si está endosado.
- Si te dan un cheque sin fondos o tú das uno pueden llegar a cobrarte una comisión por la transacción fallida.
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Aunque cada vez es menos común ir al banco a cobrar un cheque, pues las transferencias o los depósitos digitales están ganando terreno, algunas personas siguen haciendo pagos en esta modalidad.
Si es la primera vez que tienes que ir a ventanilla para endosar un cheque o simplemente cambiarlo por dinero en efectivo —o a tu cuenta—, ten en cuenta lo siguiente.
¿Qué es un cheque?
Un cheque es un documento denominado ‘título de valor’ que firma el propietario de una cuenta de banco por una cantidad determinada de dinero. Al expedir uno a nombre de alguien, la persona autorizada para hacerlo —llamada librador— da derecho a otra persona para extraer dinero de su cuenta bancaria sin necesitar de su presencia.
El principal objetivo de este documento es emitir un pago sin tener que transportar efectivo, explican en el blog Finanzas prácticas. A su vez, se da al beneficiario la libertad de elegir el momento y lugar en el que desee efectuar el cobro.
Un cheque debe llevar el nombre, contacto y firma de la persona que lo emite y la entidad federativa del banco. Además, de acuerdo con Edifact, se puede designar a la persona que va a cobrarlo de diferentes maneras:
- A nombre de una persona determinada: En este caso, solo el titular podrá cobrarlo.
- Al portador: Aquí el cheque puede ser cobrado por cualquier persona que se presente en el banco con el documento.
- A la orden: Solo el beneficiario puede cobrarlo o bien utilizarlo a su vez como medio de pago.
Y si te preguntas si los cheques caducan, la respuesta es: depende completamente de los reglamentos del banco que lo emite. Pero por norma general tienes con aproximadamente 30 días hábiles para realizar el cobro.
Cómo cobrar un cheque
Para poder hacer el cobro de un cheque es necesario que acudas a cualquier sucursal del banco emisor con una identificación oficial. Por ejemplo, si es de Banorte, debes cobrarlo en alguna sucursal de Banorte.
Además es necesario que al reverso del papel escribas tu nombre completo, dirección, teléfono y firma. Verifica que todo esté bien escrito.
Posteriormente, te preguntarán si deseas recibir el dinero en efectivo o que te lo depositen en alguna cuenta bancaria.
¿Puedo cobrar un cheque a nombre de otra persona?
Si se puede cobrar un cheque a nombre de otra persona, solo que para poder hacerlo hay que endosarlo. Es decir, hacerlo válido por medio de la firma del titular. Con esto se valida para que un tercero realice el cobro.
Si quieres endosar un cheque, el blog Finanzas y crédito recomienda seguir estos pasos:
- Coloca el cheque al reverso y de forma vertical.
- Escribe la leyenda “Pagar a la orden de” o “Cedo los derechos a”.
- Quien emite el cheque debe poner su firma.
- Escribe el nombre completo, dirección y teléfono del beneficiario a quien se le cede el derecho de cobro del cheque.
- Abajo el beneficiario también deberá poner su firma.
- En algunas instituciones bancarias es necesario anotar la fecha.
Si el cheque lo endosaron a tu nombre, recuerda que debes cobrarlo dentro de los 15 días tras la expedición de este.
Cuando vayas al banco, tendrás que presentar una identificación oficial, de preferencia tu INE.
Cómo cobrar un cheque al portador
Un cheque al portador es cuando este no tiene un destinatario expreso y lo puede cobrar la persona que lo tenga en su poder. Debido a esto se recomienda cobrarlo lo antes posible ya que si lo pierdes cualquier otra persona podrá hacerlo.
Para emitirlo solo tienes que tachar la leyenda que dice “Dirigido a” y escribir “Al portador”.
Desde 2014, este tipo de cheques solo pueden emitirse por un valor máximo de 5,000 pesos, de acuerdo con el Banco de México.
Si deseas realizar uno con una cantidad superior, deberás hacerlo de forma nominativa, es decir: expedidos a nombre de una persona física o moral específica, susceptible de ser identificada.
Qué pasa si me dan o emito un cheque sin fondos
Un cheque sin fondos es aquel del que su emisor no tiene dinero suficiente para cubrir el monto escrito. Por lo tanto, un cheque sin fondos, es un papel sin ningún valor.
Esto puede pasar por diversas razones, ya sea que el titular de la cuenta no sabía que no tenía dinero suficiente; o que lo hizo sin tener dinero con qué respaldarlo, con la finalidad de defraudar a alguien.
Si solo se trata de un descuido, puedes llamar al responsable y decirle lo que pasó para llegar a algún acuerdo. Ya sea que te proporcione un horario en que puedas cobrarlo de manera adecuada o que queden en otra forma de pago.
En finanzaspracticas.com recomiendan que al recibir un cheque preguntes a la persona que lo otorga en qué fecha puedes cobrarlo y hasta cuándo.
Si tu emites un cheque sin fondos se te cobrará una comisión por la transacción fallida. De acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), suelen oscilar entre 400 y 900 pesos. Sin embargo es diferente para cada banco por lo que verifica esto al momento de sacar tu cuenta.
Si es una operación financiera grande, puedes solicitar que te paguen con un cheque de caja certificado. Esto es, un cheque que el banco verifica antes de que sea expedido por lo que se verifica que haya fondos suficientes.
Si te intentaron defraudar existe la opción de levantar una demanda mercantil en la que dependiendo del monto del adeudo se presentará ante un Juez de Menor uno civil o uno de Distrito.
Si ganas el juicio, el defraudador deberá pagarte la cantidad del adeudo, más un 20% extra por concepto de daños y perjuicios, y 6% más por cada año (en caso de que el proceso se alargara) además de un porcentaje de los gastos legales.
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