- Banxico y la CNBV impulsaron medidas para facilitar el financiamiento a las empresas en el sector bancario.
- Pero las empresas reportan en el tercer trimestre las mismas condiciones para obtener un nuevo crédito que en el periodo previo, y condiciones "menos favorables" para refinanciar, según el Banco Central.
- Solo 10% de las empresas utilizó los nuevos créditos obtenidos durante el periodo para proyectos de inversión.
- Aumentó la utilización del financiamiento para el capital de trabajo y mantener a flote las operaciones de la propia empresa.
Las autoridades mexicanas lanzaron diversas medidas para mejorar las condiciones e impulsar el otorgamiento de crédito. Banco de México (Banxico) disminuyó las tasas de interés para hacerlo más barato. Por su parte, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) relajó la regulación bancaria para incentivar la reestructuración de créditos.
Pero las empresas mexicanas señalaron que en el tercer trimestre las condiciones para obtener un financiamiento no han cambiado; en tanto, para aquellas que han querido refinanciar, las condiciones se han endurecido.
«El conjunto de empresas que utilizó nuevos créditos bancarios expresó haber enfrentado condiciones similares a las del trimestre previo en términos de los plazos ofrecidos y las tasas de interés», de acuerdo con el documento «Evolución del Financiamiento a las Empresas durante el tercer trimestre de 2020» del banco central.
«En cuanto a las condiciones para refinanciar créditos, los montos ofrecidos, los tiempos de resolución del crédito, los requerimientos de colateral y las comisiones y otros gastos, las empresas percibieron condiciones menos favorables respecto del segundo trimestre de 2020», añade el documento.
Hay condiciones menos favorables y cae el crédito otorgado a las empresas
El banco central inició un ciclo de reducción de tasas interés desde el año pasado que tuvo el objetivoo de hacer repuntar la economía mexicana. Durante la crisis sanitaria del Covid-19, también emprendió medidas para asegurar la liquidez en el sistema financiero.
Por su parte, la Secretaría de Hacienda, a través de la CNBV relajó algunas regulaciones bancarias a finales de septiembre. Esto con el objetivo de incentivar a los bancos a que ofrezcan mejores opciones para reestructurar sus créditos.
Pero el otorgamiento del crédito bancario a las empresas cayó 9.3% en septiembre con respecto a abril, el primer mes del confinamiento sanitario, de acuerdo con datos de Banxico.
En tanto, las medidas tomadas por la CNBV para relajar la regulación bancaria fueron publicadas hasta el final del tercer trimestre. Las empresas declararon condiciones menos favorables para el refinanciamiento de sus créditos durante la «nueva normalidad», que inició desde junio.
De acuerdo con la nueva regulación de la CNBV, los bancos tendrán plena discreción a que tipo de clientes apoyarán con la reestructura de sus créditos.
Disminuye el financiamiento para nuevas inversiones
Los nuevos créditos que han obtenido las empresas por parte de los bancos se han utilizado para su capital de trabajo. Es decir, se utiliza principalmente para mantener la operación de las compañías. En tanto, cayó sustancialmente el crédito para la inversión, de acuerdo con Banxico.
Durante el tercer trimestre, 76% de las empresas utilizó nuevos créditos en su capital de trabajo. Esto representó un aumento desde 70% reportado en el mismo periodo del año pasado, previo a la pandemia.
En tanto, solo 10% de las empresas utilizó estos nuevos créditos en el tercer trimestre para proyectos de inversión. Esta es una reducción sustancial si se compara con 22% reportado en el mismo lapso de 2019.
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