• Es posible que nunca hayas solicitado un crédito o una tarjeta en el banco, por lo que aún no estás en el Buró de crédito.
  • Sin embargo, aparecer en él es relevante para acceder a más herramientas que te garanticen un mejor futuro.
  • El vocero del Buró de crédito, Wolfgang Erhardt, detalla qué puedes hacer en esta situación.
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El historial crediticio te ayudará en tus finanzas personales y este se puede consultar en el Buró de crédito.

Sin embargo, es posible que aún no hayas recurrido a una institución financiera para un trámite, por lo que no existe registro tuyo y esto podría afectarte a la hora de querer una tarjeta de crédito o desear adquirir un inmueble o un auto, por ejemplo.

No te preocupes: hay maneras de generarlo y casi todo lo tienes a tu alcance. Aquí te mostramos los tips para que tengas un historial ante el Buró de crédito y no padezcas cuando lo requieras.

Cuestión de capacidad económica

Puede que tengas más de 30 años y jamás hayas requerido, por ejemplo, de una tarjeta. O tal vez acabas de cumplir 18 y ya hay pequeños «pasos» en tu historial del Buró de crédito.

Wolfgang Erhardt, vocero del Buró de crédito, explica en entrevista que el generar tu «expediente» crediticio no es una cuestión de edad, sino de aspectos económicos.

«No es un tema de edad, sino de capacidad económica. En un crédito (te solicitan como mínimo) 18 años. Depende de ello», detalla.

Sin embargo, en los casos donde los recursos económicos no son un problema, Erhardt considera que se puede arrancar desde que cumplimos la mayoría de edad.

«Si tuviera capacidad crediticia, empezaría luego luego mi vida crediticia. Lo más probable es que pidiera una tarjeta de crédito porque necesito pagar cosas (…) nos pueden dar puntos o millas. Si le tengo miedo, seguramente (apostaría) por un (plan de telefonía) celular», señala.

Una manera saludable de comenzar antes de solicitar un crédito de cualquier tipo, es diseñando un presupuesto.

«Lo que recomendamos es que, antes de solicitar un crédito de persona o de empresa, te sientes a hacer el presupuesto donde veas tus ingresos contra tus gastos, incluyendo el tema de préstamos, si es que los tienes, y veas cuánto te sobra. No destines todo el dinero al crédito porque necesitas cubrir otros factores importantes como ahorro, seguros, inversiones y aportaciones para tu retiro», asevera Erhardt.

Para ello, el experto sugiere destinar solo hasta 40% de tus ingresos al crédito, esto en el caso de que desees comprar una casa. De no ser así, solo debes emplear 30% de tu dinero en él.

«Si destinas más, las posibilidades de incumplimiento son más grandes», asegura.

Pequeños trámites hacen tu historial ante el Buró de crédito

Para generar un historial en el Buró de crédito no es necesario que solicites un crédito de seis dígitos a la primera. Con pequeños trámites que están dentro de tus posibilidades, lo puedes forjar.

Se genera «con una tarjeta de crédito pequeña, con un plan de telefonía celular o con uno de televisión de paga», comenta el vocero del Buró.

También hay servicios como el de la luz, que puedes domiciliar a tu nombre, y a su vez, «juntar puntos» para tu historial.

«Es un servicio a crédito. Si pago la luz de la oficina, ahorita no viene la compañía de luz a cobrarme. Es por un bimestre. Una experiencia pequeña puede abrirte grandes puertas», asevera.

Otra manera de tener historial en el Buró de crédito es solicitando una tarjeta en una tienda departamental.

Conforme avances, puedes solicitar créditos más grandes, como el destinado para adquirir una casa. No olvides buscar un seguro para tu inmueble.

Cuida tu Score

Uno de los aspectos más relevantes para tu historial en el Buró de crédito es el Score, que «califica» tu comportamiento ante las instituciones financieras.

Este se encuentra en tu Reporte de crédito especial, que puedes ver en el sitio web oficial del Buró.

«Es el único documento que tendrás que te ayudará a presentarte ante las instituciones de crédito con tus comportamientos del pasado y en la actualidad. Es más fácil dar un crédito a una persona que tenga reporte, aunque este no sea bueno, a una que no cuente con él por la falta de información», expone el vocero de la institución.

El Score se divide de la siguiente manera:

  • Rojo: está en 400 puntos. Es la calificación más baja y significa que es alta la posibilidad de que no pagues tu crédito.
  • Naranja: 500 puntos.
  • Amarillo: 600 puntos.
  • Verde: a partir de 650 puntos. Es el mejor nivel crediticio y lo máximo que puedes alcanzar en él son 850 puntos.

«Los otorgantes de crédito ponen diferentes filtros para dar crédito como tu capacidad de pago, nivel de riesgo expresado en esta puntuación de Score. Otras cosas que considerarán no tienen nada que ver con el Buró como tu edad, dónde trabajas y vives. Todos los factores se toman en cuenta en un análisis de riesgo, como el número de dependientes económicos», agrega Erhardt.

Si no tienes historial, no todo está perdido

Es muy posible que, si apenas creaste tu historial en el Buró de crédito, los cambios no se reflejen pronto.

«El Mi Score se compone con seis meses de experiencias crediticias, por lo que la gente no tiene un nivel de Mi Score. Si no cuentas con un reporte de crédito o es muy reciente (tu trámite), tienes un Score no hit. Este predice la posibilidad de que pagues bien ante un financiamiento. No te debe desanimar el que no tengas historial más el que no puedas comprobar tus gastos», resalta el vocero del Buró de crédito.

Además, hay empresas que suelen prestar un crédito muy bajo para que puedas iniciar tu vida en las finanzas y, posteriormente, avanzarás.

Un ejemplo es el mismo Buró, que «apuesta» por la inclusión financiera.

«Lo que no saben las personas es que el Buró también tiene servicios que ayudan a la inclusión financiera (…). Tiene un estimador de ingresos, por lo que puedes calcular con precisión si alguien gana hasta 60,000 pesos mensuales. También podemos hacerlo por encima de eso, pero ya no son tan precisas», da a conocer el experto.

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