• Pensar en lo que requeriremos cuando dejemos de trabajar es muy relevante y, en ello, est√°n nuestras finanzas.
  • Al no contar con una pensi√≥n o Afore, necesitamos buscar otro tipo de instrumentos que nos ayuden a tener dinero.
  • Leonardo Castillo, experto en Finanzas Personales de Fintual, comenta los beneficios de tener un plan de ahorro para el retiro.
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El plan de ahorro para el retiro es una manera de mantener tu estilo de vida cuando salgas del mundo laboral, pero ¬Ņconoces cu√°les son sus beneficios?

También conocido como plan personal para el retiro, es un instrumento para guardar dinero y obtener rendimientos al dejar tu profesión.

¬ęEn este tipo de inversi√≥n, el factor tiempo es el mejor aliado. Este producto se beneficia del inter√©s compuesto. Al tener un objetivo a muy largo plazo el crecimiento es exponencial; los primeros a√Īos es dif√≠cil ver un rendimiento sorprendente, pero a 20 o 30 a√Īos tu inversi√≥n tendr√° un crecimiento muy considerable¬Ľ, detalla Sura en su sitio web.

A continuación, te mostramos los beneficios de tener un plan de ahorro para el retiro.

1. Es un complemento a tu Afore

Desde 1997, ya no existen como tal las pensiones en México, al menos no bajo el esquema de beneficio definido. Ahora, las personas trabajadoras cuenta con una de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores).

¬ęSi eres alguien que, por ejemplo, tienen una Afore y has cotizado (en el IMSS o ISSSTE) y tienes un trabajo formal, como el 45-50% de la poblaci√≥n hoy en d√≠a, tendr√°s una pensi√≥n, pero no ser√° suficiente para solventar tus gastos durante el retiro¬Ľ, dice Leonardo Castillo, experto en Finanzas Personales de Fintual, en entrevista para Business Insider M√©xico.

Esto se debe porque ese dinero solo cubrirá alrededor de 30 a 40% de lo que necesitas para sobrevivir; el mínimo que requieres es 70% de tus ingresos actuales.

La OCDE (Organizaci√≥n para la Cooperaci√≥n y el Desarrollo Econ√≥micos‚Äč) ¬ęse√Īala que lo ideal es destinar 15% de tu ingreso (a un plan de ahorro para el retiro). Si lo piensas bien, va muy de la mano con la reforma a las pensiones que se hizo hace algunos a√Īos, donde se aumenta el porcentaje obligatorio de 6.5 a 15; es el m√≠nimo. Hay mucha gente que no obtendr√° ese incremento, como los que llevan 10 o 15 a√Īos laborando¬Ľ, afirma Castillo.

Si es tu situación, el experto sugiere que complementes el porcentaje restante con el plan de ahorro para el retiro.

¬ęEse es un monto para tener una pensi√≥n de 70% de tu ingreso para poder solventar tus gastos en el futuro¬Ľ, agrega.

2. Tener ingresos al concluir tu vida laboral

Otro de los beneficios de un plan de ahorro para el retiro es contar con ingresos fijos, esto en caso de que no obtengas recursos por parte de una Afore.

¬ęSi no voy a alcanzar pensi√≥n (esta herramienta) permite hacer esa pensi√≥n. No necesariamente debes cotizar en una Afore para ello. Si trabajas como independiente, puedes abrirlo, obtener las (ganancias) que te ofrece y crear tu (propio dinero)¬Ľ, pondera el especialista.

3. Mejorar tu declaración ante el SAT

Esto se debe a que todo lo que inviertas en un instrumento de esta índole es deducible de impuestos.

¬ęEl gobierno est√° dispuesto a dar incentivos fiscales con tal de que la gente haga este tipo de (previsiones). Son (medidas) buenas, desde mi perspectiva. Te permiten (disminuir) una buena parte de tus impuestos y generar un ahorro para el retiro exento de pagar (contribuciones). Tambi√©n, dependiendo de en qu√© tramo de Impuesto Sobre la Renta (ISR) est√°s, tienes una devoluci√≥n bastante atractiva¬Ľ, comenta el experto en Finanzas Personales de Fintual.

Castillo precisa que, por cada peso que deposites en tu plan, es uno menos que tengas que darle al Servicio de Administración Tributaria (SAT).

¬ęSi tienes ingresos anuales de 400,000 pesos, puedes aportar hasta 10% de eso y hacerlo deducible. Hay un tope tambi√©n de un monto, que son cinco UMAS actuales. En la declaraci√≥n anual de abril, el SAT te devolver√° el dinero, tras sacar el c√°lculo y el extra que te cobr√≥ de retenciones¬Ľ, subraya.

Adem√°s, otro de los beneficios en materia fiscal de un plan de ahorro para el retiro es que no genera impuestos sobre ganancias de capital.

¬ęEs decir, si tienes una inversi√≥n, si compras una acci√≥n en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV), cuando la vendas tienes que pagar 10% de impuesto sobre las ganancias reales que haya tenido de esa inversi√≥n. En un plan personal de retiro, no. Si deseas tener tu inversi√≥n hasta los 65 a√Īos, que es lo que marca la ley para ese beneficio fiscal, el rendimiento est√° exento, al igual que los dividendos¬Ľ, expone.

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