- Banco de México bajó por novena vez al hilo su tasa de interés de referencia a 5%.
- La decisión tiene efectos en tu vida económica según seas ahorrador, deudor o quieras pedir un crédito.
- Este nivel en la tasa de interés aún es benéfica para los ahorradores.
- Y también una posible señal de créditos más baratos para los que quieren endeudarse.
¡Confirmado! Banco de México (Banxico) bajó este jueves su tasa de interés de referencia a 5%, una decisión que puede cambiar tu vida en el ahorro, deudas y liquidez en general.
La Junta de Gobierno de Banxico recortó a 5% desde 5.5% su tasa de interés objetivo, su menor nivel desde septiembre de 2016, como apuntaban los pronósticos del mercado.
Esa tasa que toman en cuenta las instituciones financieras para calcular cuánto les pagarás por prestarte para tu hipoteca, el coche o cuánto te darán de premio por guardar tu dinero con ellos y no en el colchón o la tanda.
La decisión tiene efectos distintos si eres ahorrador, deudor o si piensas comprar un auto, una casa o aprovechar alguna promoción a meses sin intereses.
“Es una tasa de interés que sí terminará por incidir directamente en las personas y, por lo tanto, en nuestras decisiones de ahorro, consumo y demanda por crédito”, explicó Alejandro Saldaña, economista en jefe de Grupo Financiero Bx+.
Esta decisión que anunció Banxico te afectará según la camiseta que traigas puesta: ahorrador, deudor y consumidor que quiere un crédito. Puede que portes más de una.
Pero ojo, no es inmediato pues lo que hoy decidió Banxico no se refleja de en ese momento ni al día siguiente, coinciden los analistas, pues sus efectos son retardados y demoran entre 1 y 1.5 años.
Camiseta de ahorrador
A los que pertenecen a este grupo previsor y que guardan parte de su quincena en una institución financiera, los recortes a la tasa de interés de referencia no es lo que más les conviene, pues eso implica un menor premio por sus ahorros, según la teoría.
“Tasas de interés más bajas implica relativamente menos retornos (ganancias)” dijo Jessica Roldán, directora de Análisis Económico de Casa de Bolsa Finamex.
“Es una tasa que al ser todavía restrictiva aún es atractivo el mantener el ahorro porque estás recibiendo un rendimiento bastante bueno”, explicó Saldaña.
La tasa quedó en 5% y la inflación ronda el 2.8%, una diferencia relevante pues te paga un interés superior a la inflación y de lo que se trata es que ésta no le quite poder de compra a tu dinero.
“Todavía tienes ahí en términos reales un premio interesante (…) es una tasa que todavía puede seguir incentivando y ofreciendo oportunidades para los ahorradores”, dijo Saldaña.
Una tasa restrictiva significa que está en un nivel que limita la actividad económica que no da pie a consumir pues es caro hacerlo, de ahí que el ahorro sea más atractivo, incluso para las empresas en lugar de abrir su billetera y gastar.
Cuando las tasas son muy cercanas a la inflación el ahorro ya no es tan atractivo.
“Entonces puedes consumir más o sacar un crédito”, añadió Saldaña.
Con una tasa de 5%, una opción es quedarte con la camiseta de ahorrador puesta.
Camiseta ‘quiero crédito’
Para los que quieren coche, casa o simplemente pedir prestado, una tasa de 5% representa una buena oportunidad para endeudarse.
La baja de este jueves no es aislada y pertenece a un ciclo de descensos de la tasa de referencia de Banxico desde el año pasado, cuando alcanzó niveles de 8.25%, el más alto en una década.
El pronóstico de los analistas es que haya más bajas.
Ante esas expectativas y si no tienes urgencia, esperar un poco más puede abrirte el acceso a un crédito más barato.
Pero ojo, la tasa de interés de referencia sí es relevante para tomar decisiones pero hay otros factores como la incertidumbre.
Si la situación económica no es la mejor, quizá decidas posponer tus decisiones de compra.
“La tasa de interés es muy importante, pero hay otros factores igualmente importantes que le afectan a consumidores, ahorradores y deudores”, dijo Roldán.
La baja de tasas de Banxico debería reflejarse en un costo financiero -lo que pagas por pedir prestado- menor, dice José Luis de la Cruz, director del Instituto para el Desarrollo Industrial y el Crecimiento Económico (IDIC).
Si eres de los que ya deben dinero, una baja en las tasas de interés puede ser un vía para contratar un préstamo a tasas más bajas y con eso liquidar tu deuda pero en mejores condiciones.
«El contar el día de hoy o mañana con un acceso al financiamiento mas barato abre la oportunidad para restructurar parte de la deuda que tenga cada quien», dijo Saldaña.
Camiseta de consumidor
Si con sus alzas o bajas de tasa de interés Banxico logra controlar la inflación todos ganan.
Si tienes claridad de que los precios no van a subir todos al mismo tiempo podrás planear tus comprar, seas tú o una empresa y sabrás que tu dinero rendirá.
«Los consumidores se ven beneficiados en la medida en que la política monetaria se activa y realmente logre controlar la inflación (…) en donde su poder adquisitivo no se vaya erosionando», explicó Roldán.
Sea cual fuere la camiseta que portas, el nivel de tasa de interés de referencia de 5% apunta a que tengas cautela, y esperar un poco más para tomar la decisión que más te convenga.
Cristóbal Martínez contribuyó en una versión previa de esta historia.
