Simon Dalgleish

Simon Dalgleish

Sim贸n Dice

Este a帽o, la Comisi贸n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) ha estado trabajando en las autorizaciones de las empresas fintech en M茅xico. Las dos modalidades que contempla la regulaci贸n son: las Instituciones de Financiamiento Colectivo, o crowdfunding; y las Instituciones de Fondos de Pago Electr贸nico, tambi茅n llamadas wallets.

Es una tarea que ha tomado casi 3 a帽os de trabajo. Es un candado que brinda certidumbre y seguridad adicional para los usuarios de servicios financieros; adem谩s, ha sentado un precedente para la industria en la regi贸n.

No quiero extenderme en sus detalles; ya habl茅 de su importancia para tus inversiones en un espacio anterior. Pero, s铆 quiero retomar la discusi贸n de su regulaci贸n para abordar otra cara del tema: la seguridad.

Como bien sabes, cuando recomiendo un instrumento  de inversi贸n en esta columna, me gusta explicar los pros, contras, caracter铆sticas y aspectos a tomar en cuenta en cada caso.

En lo que concierne a las fintech que est谩n obteniendo su autorizaci贸n, las nuevas IFC ahora estar谩n vigiladas y reguladas por la CNBV. Si tienes inversiones en ellas, ahora tendr谩s un respaldo adicional; este te indica que la organizaci贸n cumple con elementos base de operaci贸n. Tambi茅n tendr谩s un camino claro ante la CONDUSEF para interponer quejas en su operaci贸n.

Los crowdfunding han abierto la oportunidad de inversi贸n para grupos que antes no ten铆amos acceso o que requer铆an de much铆simo capital. Esta apertura tambi茅n conlleva retos; uno de ellos es la seguridad, no hay herramienta financiera donde no exista un grupo intentando defraudar o enga帽ar a la gente.

Aprovechando el contexto de que cada vez hay m谩s autorizaciones 鈥攜 un par de casos recientes de usurpadores de identidad鈥, quiero darte algunas recomendaciones de seguridad al hacer negocios en crowdfunding.

Revisa cada plataforma

A partir de la emisi贸n de las autorizaciones, solo las entidades que obtengan el visto bueno de la CNBV podr谩n legalmente llevar a cabo proyectos de crowdfunding en los que puedas invertir.

Cualquier nueva plataforma o proyecto que surja o que te invite a invertir con ellos, debe primero presentar su documentaci贸n al regulador financiero y pasar por el mismo proceso que el resto de las empresas han recorrido hasta el momento.

Si no est谩s seguro del modelo de la plataforma, averigua c贸mo operan, y si es el caso, la p谩gina web de la empresa debe declarar su aprobaci贸n de la CNBV, o en su defecto, declarar que est谩n operando bajo el art铆culo 8vo transitorio de la Ley Fintech, si siguen en proceso de autorizaci贸n.

Sin esta autorizaci贸n, la empresa estar铆a infringiendo la ley, y no tendr铆as un camino claro para interponer una queja o una querella ante una situaci贸n de conflicto con ella.

Cuidado con los impostores

El motivo de revisar el estatus de la aprobaci贸n de la empresa en la que deseas invertir, es que 煤ltimamente han surgido muchas plataformas 鈥減atito鈥, que buscan vender la idea de invertir en crowdfunding a la gente, sin contar con ning煤n respaldo.

Desde quienes te prometen rendimientos que no tienen sentido alguno (como puede ser hasta m谩s del 50% de rendimiento anual), hasta quienes ofertan proyectos 鈥渕uy similares鈥 al crowdfunding, pero cambiando las palabras para tratar de evadir la regulaci贸n, estas plataformas no son nada confiables para que les des tu dinero.

Tampoco abras enlaces sospechosos de mensajes en tu correo electr贸nico, invit谩ndote a participar en proyectos a los que nunca brindaste tus datos. Lo m谩s probable en casos as铆, es que se trate de phishing (suplantaci贸n de identidad para robo de datos personales), as铆 que revisa muy bien la informaci贸n antes de abrir cualquier enlace que recibas.

驴Qu茅 se puede o no hacer?

Si pudiste verificar la identidad de la empresa con la que deseas invertir, y 茅sta cuenta con su autorizaci贸n, debes conocer bien c贸mo operan. Las entidades financieras no pueden disponer de tu dinero y hacer lo que quieran con 茅l, pues cada figura legal puede hacer ciertos movimientos y otros no.

La Ley General de Sociedades Mercantiles distingue a distintos tipos de sociedades, como las SAPI, S.A. de C.V o S. de R.L. Toda empresa que desee hacer crowdfunding tiene que autorizarse como IFC, pues es la 煤nica figura que permite realizar campa帽as y captar dinero para invertirlo en proyectos de terceros, mientras que otras figuras pueden prestar dinero, pero no si es con motivos de invertir en terceros.

Hace no mucho, un amigo me contaba que una empresa le garantizaba rendimientos de 24%, pero que dicha empresa no solo no contaba con ninguna autorizaci贸n, y luego al entrar en detalles lleg贸 a la conclusi贸n que el modelo que explicaron no le parec铆a viable. Esto fue una luz roja de inmediato y afortunadamente pudo salir antes de que comenzara el problema de verdad.

Esta persona pudo evitar el fraude al conocer exactamente la informaci贸n que deb铆a verificar, y gracias a eso evit贸 un fraude. Te aseguro que no es nada complicado, y que el tiempo destinado a hacer este an谩lisis es completamente necesario si te interesa cuidar tu patrimonio.

Estoy seguro de que el ecosistema se fortalecer谩 a煤n m谩s despu茅s de que m谩s empresas obtengan la autorizaci贸n del regulador, pues con una mayor competencia, el desarrollo de este sistema de inversi贸n ser谩 mucho m谩s acelerado, para beneficio de los usuarios.

Y para cerrar, me da mucho gusto informarles que M2Crowd ha sido autorizada como IFC por la CNBV.

Las opiniones publicadas en esta columna son responsabilidad del autor y no representan ninguna posici贸n por parte de Business Insider M茅xico.

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