- Bernie Madoff pasó a la historia por realizar una de las estafas financieras más sonadas.
- Este señor creó la llamada pirámide Madoff o el esquema Ponzi.
- Casos como este nos dan lecciones sobre varias señales de alerta en las inversiones.
Bernie Madoff pasó a la historia por realizar una de las estafas financieras más sonadas y elaboradas a nivel mundial. Incluso ese hecho opacó el hecho de que en su curriculum estuviera ser expresidente del Nasdaq.
Este señor creó la llamada pirámide Madoff o el esquema Ponzi. Ya de inicio, su estructura debió alertar a los inversionistas, pero su fama como expresidente de Nasdaq le precedía y por eso nadie dudó de él. Incluso cuando todas las señales de alerta estaban ahí.
Casos como el de Bernie Madoff nos ayudan a entender varias señales de alerta en las inversiones, que debes tomar en cuenta antes de comprometer tu dinero.
1. La pirámide Madoff era un sistema piramidal
La pirámide de Madoff funcionaba de la siguiente manera: alguien abría un contrato y al mes le daban 20% de rendimiento, pero este no provenía de los títulos que compró, sino de los otros inversionistas, de ahí ese alto monto de rendimiento.
“La bronca de las pirámides es que siempre los últimos que entran son a los que se llevan al baile, a los primeros siempre les pagan con los subsecuentes, ¿pero si ya no hay subsecuentes? ¡Pues sorry!”, explica Sofía Macías, autora del libro «Pequeño Cerdo Capitalista».
El problema se agrava cuando los inversionistas salen al mismo tiempo, pues menos habrá dinero para pagar a quienes llegaron al último.
2. Los rendimientos eran demasiado altos —de verdad, demasiado
Si algo es muy bueno, duda. Si una empresa, inversión o asesor te dice que ganaras sustancialmente más en rendimientos que lo que está dando el mercado de manera general, ¡aguas!.
Si bien estos rendimientos no están en el margen de lo imposible (aunque sí de lo muuuuy improbable), antes de comprometer tu dinero debes hacerte las siguientes preguntas: ¿cuánto riesgo estás corriendo?, ¿con quién estás generando la inversión?, ¿qué podría salir mal?
“Siempre chequen de dónde vienen esos mágicos rendimientos. No importa si eres el mayor donante del Museo de Fine Arts de Boston (embaucado por Madoff) o el más humilde de los ahorradores”, recomienda Sofía Macías.
3. Invertir en empresas que no están reguladas es una mala idea —porque, si algo pasa, ¿quién te respalda?
En México hemos visto historias de terror. Podemos mencionar, por poner un ejemplo, el caso Ficrea, que siendo una empresa regulada, le generó dolores de cabeza a sus inversionistas, que no solo perdieron parte de su patrimonio sino que, a la fecha, no han recuperado todo su dinero.
Imagina ahora que pones tu dinero en manos de alguien a quien no supervisa ninguna autoridad financiera y piensa en todas las maneras en que eso puede salir mal.
En caso de que alguno de los escenarios se concrete, lo cierto es que nadie te respaldará. Y tu dinero no regresará.
Invertir tu dinero siempre será una buena idea, pero no dejes que las promesas te deslumbren y te nublen el criterio para determinar en dónde sí hacerlo.
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