• En 2018, Chlo√© Daniels ten√≠a una deuda de aproximadamente 68.000 d√≥lares (un mill√≥n 388,975 pesos) y muy pocos ahorros.
  • Se comprometi√≥ a cambiar sus finanzas y comenz√≥ a realizar un seguimiento de sus gastos.
  • As√≠ fue su historia. ¬°Pon atenci√≥n para que aprendas a ahorrar mejor tu dinero!
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Esta es una historia que va del pozo financiero al cielo de ahorrar dinero.

Hace unos a√Īos, la situaci√≥n financiera de la joven Chlo√© Daniels era, en sus propias palabras, ¬ęun desastre¬Ľ. ¬ęEn 2018, ten√≠a un patrimonio personal negativo de casi 70,000 d√≥lares (un mill√≥n 431,668 pesos)¬Ľ, explica la millennial.

Había acumulado una deuda de 68,000 dólares (un millón 388,975 pesos), de los que aproximadamente 10,000 dólares (204,423 pesos) correspondían al préstamo para un automóvil, mientras que los otros 58,000 (un millón 185,648 pesos) eran de préstamos estudiantiles, y tenía alrededor de 2,000 (40,856 pesos) en efectivo.

Además, tenía algo de dinero ahorrado en una cuenta de jubilación: alrededor de 10,000 dólares (204,329 pesos).

¬ęNo tener mi dinero en el mismo sitio me estaba causando mucho estr√©s y mucha ansiedad; me hizo sentir que nunca podr√≠a vivir la vida que quer√≠a vivir¬Ľ, explica Daniels, que ten√≠a un trabajo a jornada completa en ese momento.

¬ęAcababa de conseguir un nuevo trabajo que elev√≥ mis ingresos de alrededor de 67,000 d√≥lares (un mill√≥n 369,849 pesos) al a√Īo a 91,000 ( un mill√≥n 859,840 pesos). Pens√© que si no lo resolv√≠a, gastar√≠a todo este dinero que estaba ganando. Eso me aterroriz√≥¬Ľ, reflexion√≥.

Ten√≠a 27 a√Īos, viv√≠a en Chicago y en cuatro a√Īos hab√≠a ascendido de un puesto de asistente a uno de responsable de comunicaciones en una empresa de ingenier√≠a.

Estaba ganando más que nunca en su carrera, pero el dinero seguía siendo una fuente importante de preocupación.

Daniels decidi√≥ tomar el control de sus finanzas de una vez por todas. Comenz√≥ a escribir sobre su andadura para pagar la deuda en su blog Clo Bare y a compartir su presupuesto para hacerse responsable.

¬ęAqu√≠ est√° todo lo que he gastado este mes, aqu√≠ es donde me equivoqu√© y aqu√≠ es donde hice un buen trabajo¬Ľ. Su blog se convirti√≥ en fuente de conocimiento financiero.

Durante los siguientes dos a√Īos, entre 2018 y 2020, se centr√≥ en controlar su deuda. Devolvi√≥ cerca de 40,000 d√≥lares y redujo la tasa de inter√©s de su pr√©stamo estudiantil de 8% a 3.54%.

En 2020, cambi√≥ su enfoque hacia ahorrar e invertir su dinero. Aument√≥ su patrimonio neto a m√°s de 200,000 d√≥lares (cuatro millones 085,440 pesos) en solo dos a√Īos y medio, seg√ļn los documentos consultados por Insider.

Impulsar sus ingresos a través de aumentos y promociones aceleró sus objetivos.

¬ęLa raz√≥n por la que pude hacer todo esto tan r√°pido es porque me concentr√© mucho en aumentar mis ingresos¬Ľ, enfatiz√≥ Daniels, quien ganaba un salario de seis cifras como gerente s√©nior cuando renunci√≥ a su trabajo en octubre de 2021. 

En la actualidad, Daniels ‚ÄĒque ahora tiene 31 a√Īos‚ÄĒ dirige un negocio de asesor√≠a en finanzas personales a tiempo completo y gana alrededor de 20,000 d√≥lares (407,682 pesos) al mes, principalmente a trav√©s de la venta de cursos.

Para conseguir sus propósitos, esta joven explica los dos principales ajustes que tuvo que llevar a cabo a la hora de administrar sus ingresos.

Estos cambios le permitieron tomar el control de sus finanzas y conservar una parte importante de lo que ganaba.

1. Seguimiento de gastos

A la hora de comprometerse a controlar su deuda, el primer paso que tom√≥ Daniels fue comenzar a registrar sus h√°bitos de gasto. As√≠, sabr√≠a a d√≥nde iba a parar su dinero, mismo que despu√©s iba a ahorrar o invertir. 

‚ÄúEscrib√≠ todo lo que gast√© durante dos semanas. Al final del experimento, estaba horrorizada‚ÄĚ, dijo.

¬ęHab√≠a gastado 600 d√≥lares (12,242 pesos) en dos semanas en salir a comer, comprar c√≥cteles de 13 d√≥lares (265.28 pesos) y pedir en GrubHub cuando ten√≠a resaca¬Ľ.

Fue una llamada de atenci√≥n para darse cuenta. ¬ęTengo dinero. Simplemente no va a los lugares a los que realmente quiero que vaya¬Ľ, agreg√≥.

Daniels se comprometi√≥ a redirigir a su deuda su dinero de bares y restaurantes, as√≠ como otros gastos como su ¬ęmembres√≠a elegante en el gimnasio¬Ľ.

Se las arregló para liberar alrededor de 2,000 dólares por mes, para así poder saldar sus préstamos paulatinamente.

Compartir sus gastos en su blog agregó una capa adicional de responsabilidad.

Entre sus principales consejos figura registrar todo lo que gastas en una semana y averiguar qu√© puedes eliminar. 

Para hacerte responsable, consulta con un amigo o familiar cada semana o mes y revisa tus metas al gastar y ahorrar dinero.

2. Presupuesto anual en lugar de uno mensual

Adem√°s de realizar un seguimiento de sus gastos, Daniels cre√≥ un presupuesto mensual que inclu√≠a categor√≠as de gastos como renta, transporte, comida, gastos m√©dicos, viajes y entretenimiento.

Despu√©s de un a√Īo de elaboraci√≥n del presupuesto, verific√≥ los n√ļmeros totales de los √ļltimos 12 meses.

Había buenas noticias: había puesto alrededor de 20,000 dólares (407,682 pesos) para su deuda, al mismo tiempo que ahorraba miles de dólares en su cuenta de jubilación y acumulaba sus ahorros en efectivo.

Tambi√©n hubo noticias menos alentadoras: super√≥ el presupuesto en ciertas categor√≠as y gast√≥ miles de d√≥lares en exceso en el transcurso del a√Īo.

El error que cometió fue no ajustar su presupuesto cada mes si gastaba de más en cierta categoría.

Por ejemplo, si se permiti√≥ 100 d√≥lares (2,039 pesos) por mes para entretenimiento, pero gast√≥ 200 d√≥lares (4,078 pesos) en esa categor√≠a un mes, la clave est√° en ajustar su presupuesto para el pr√≥ximo mes. 

Gastar de m√°s, aunque sea un poco por categor√≠a cada mes, puede sumar significativamente en el transcurso de un a√Īo.

Su soluci√≥n fue crear un presupuesto anual y luego hacer los ajustes necesarios cada mes. 

Por ejemplo, si fijas el presupuesto anual de entretenimiento en 1,200 dólares (24,466 pesos), eso significa que tendrás 100 dólares (2,039 pesos) por mes para gastar.

Pero si ya gastas 200 d√≥lares (4,078 pesos) en entretenimiento en enero, deber√≠as ajustar el presupuesto mensual para mantenerte al d√≠a el resto del a√Īo. 

En este ejemplo concreto, quedarían 1,000 dólares (20,386 pesos) para gastar en entretenimiento durante los próximos 11 meses, lo que significa que tu presupuesto mensual de entretenimiento se reduciría a 90.

Ajustar este presupuesto anual fue ¬ęun gran cambio de juego¬Ľ, asegur√≥ Daniels.

Su nuevo presupuesto representaba gastos importantes como viajes, registro de autom√≥viles y dinero para vacaciones. Estos no se repet√≠an todos los meses, por lo que Daniels no los hab√≠a incluido en su presupuesto mensual, pero, aun as√≠, eran significativos.

Por ejemplo, gast√≥ 9,000 d√≥lares (183,398 pesos) en viajes en su primer a√Īo de presupuesto.

En su segundo a√Īo de elaboraci√≥n del presupuesto, plane√≥ con anticipaci√≥n estos gastos √ļnicos y los incluy√≥ en su agenda. Puede haber requerido m√°s tiempo y disciplina, pero fue efectivo.

¬ęAunque cre√© m√°s categor√≠as en mi presupuesto anual, porque las estaba contabilizando todas, en realidad termin√© gastando menos el segundo a√Īo que presupuest√© porque lo planifiqu√© con mayor precisi√≥n¬Ľ.

Si alguien busca tomar el control de sus finanzas y ahorrar dinero, un paso clave es comenzar por observar de cerca c√≥mo gasta. 

¬ęAprend√≠ mucho recopilando datos sobre mi propia situaci√≥n y observando con honestidad a d√≥nde iba mi dinero¬Ľ, recomienda Daniels.

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