- Las buenas prácticas de planificación financiera pueden ayudarte a ahorrar e invertir más y a hacerlo más rápido.
- Necesitas conocer tus objetivos, cuánto gastas y cuánto puedes ahorrar al mes y tu perfil de riesgo para invertir mejor.
- Es bueno calcular las ganancias que necesitas, invertir en el momento adecuado y diversificar tus inversiones.
Planear para ahorrar más y hacer inversiones más inteligentes es a menudo algo en lo que pensamos hacia fin de mes, cuando vemos que el dinero en nuestras cuentas se está reduciendo; el problema es que no siempre es fácil planificar para lograrlo.
Si bien los expertos nos dicen que no existen trucos de magia ni soluciones milagrosas que ayuden a ahorrar rápidamente, sí advierten que las buenas prácticas de planificación y administración efectiva ayudan.
Puedes usar métodos como el Kakebo para planificar visualmente y mejorar tus métodos de ahorro, y aquí hay algunos otros consejos que pueden ayudarte a mejorar la forma en que ahorras e inviertes.
1. Establece objetivos
La directora de planificación financiera de Abante Asesores, Paula Satrústegui, explicó a Business Insider que lo primero que hay que hacer es fijar metas y saber exactamente qué es lo que quieres lograr con tus ahorros.
Establecer objetivos significa saber exactamente qué beneficio se necesita para alcanzar esos objetivos y te ayudará a determinar si son objetivos razonables.
Una vez que hayas determinado las ganancias que necesitas, puedes embarcarte en un plan de inversión. Para hacer esto último, es importante asegurarte que esté escrito teniendo en cuenta tu perfil de inversión, así como el plazo en el que deseas alcanzar dichos objetivos.
2. Determina cuánto debes ahorrar
Es importante saber cuánto puedes ahorrar mensualmente de manera realista. Se trata de saber con qué rapidez y en qué medida tus ahorros te ayudarán a alcanzar tus objetivos.
«Inicialmente, tendrás que hacer un presupuesto anual, teniendo en cuenta los gastos anuales como impuestos, seguros y más», dijo el profesor del Máster en Bolsa y Mercados Financieros del IEB Javier Niederleytner. De esa manera, es más fácil pronosticar cuánto ahorrarás.
3. Mantén tus gastos bajo control
«A menudo, no sabemos realmente a dónde va nuestro dinero cuando nos comprometemos con algo por primera vez», dice Satrústegui.
Por ejemplo, si te registras para obtener una tarjeta de fidelidad que inicialmente era gratuita, es posible que luego te cobren sin que te des cuenta.
Como los pagos suelen ser pequeños, si no revisas correctamente tus extractos bancarios, ese tipo de pagos pueden pasar desapercibidos.
4. Calcula el beneficio que necesitas
Si tienes un objetivo y sabes cuánto puedes ahorrar regularmente, eso significa que puedes calcular el beneficio necesario para alcanzar dichos objetivos.
Si dejas tu dinero en una cuenta, terminarás con la inflación devorando tu dinero y, en unos años, puede que incluso descubras que tienes la misma cantidad de dinero con la que comenzaste, que valdrá menos.
Por eso es importante planificar. La planificación es precisamente lo que te permitirá alcanzar los beneficios y las metas que estableciste originalmente dentro del marco de tiempo que te has estipulado para ti mismo o nos alertará sobre el hecho de que los objetivos que nos propusimos originalmente son inalcanzables.
Con las tasas de interés actualmente en un mínimo, ni la renta fija ni los depósitos ofrecen rendimientos desesperadamente atractivos. Por lo tanto, es posible que debas optar por fondos de inversión u otro tipo de inversión.
5. Conoce tu perfil de riesgo
«Tu perfil de riesgo se basa en tu psicología y, básicamente, se puede desglosar utilizando la analogía de aventarse del bungee: algunas personas se avientan y otras no, ya que no está en su naturaleza. Hay personas que toman riesgos en la vida y hay personas que no lo hacen», explicó el estratega de inversiones Víctor Alvargonzález a Business Insider.
Establecer tu perfil de riesgo te ayudará a determinar en qué productos puedes invertir y cuáles son los más adecuados para ti. Alguien con un perfil muy conservador, por ejemplo, tendrá menos exposición al mercado de valores que alguien a quien no le importe tanto correr riesgos.
«No debes vivir la vida constantemente al límite, no puedes prepararte para todo y no debemos terminar arrullados en una falsa sensación de seguridad, en una búsqueda constante de emociones», dice Niederleytner sobre este punto. También es importante tener en cuenta que si vas a necesitar el dinero a corto plazo, puede ser mejor no invertirlo y, más bien, invertir solo lo que no necesitas a corto plazo.
6. Elige el momento adecuado para invertir en los productos adecuados
«Hay que comprar en el momento adecuado», dijo Alvargonzález.
El experto destacó que ciertos productos son atractivos por poco tiempo. Se trata de observar una perspectiva de crecimiento macroeconómico por un lado y, por otro, observar que los mercados bursátiles.
7. Diversifica tus inversiones
Básicamente, no pongas todos tus huevos en una canasta. Una forma de asegurarse de no caer en esta trampa es a través de los fondos de inversión, dijo Satrústegui. De esta forma, puedes combinar varios tipos de inversiones en un solo producto.
Alvargonzález señaló que es importante diversificar comprando activos valiosos en sí mismos, es decir, si se compra uno que equilibra al otro, al final la suma será cero (si uno sube, el otro bajará).
Además de seguir estos pasos, debes preguntarte cuánto sabes sobre finanzas al administrar tus inversiones. Si no tienes conocimientos financieros, siempre tienes la opción de buscar ayuda de un asesor.
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