• Ya que el precio de las divisas está sujeto a factores macroeconómicos, así como a la oferta y demanda de las mismas, se exponen los presupuestos y capitales de las compañías.
  • Las empresas deben administrar adecuadamente el riesgo cambiario, cuantificando la exposición y tomando las medidas necesarias para minimizarlo.
  • Una acertada gestión de divisas protege la viabilidad del negocio y las utilidades que se proyectan en el mediano y largo plazo.
 

Cada vez hay mayores facilidades para que las empresas, sean pequeñas, medianas o grandes, lleven el foco de su negocio al comercio exterior, motivo por el que se exponen al riesgo de cambio de divisas.

Las empresas mexicanas no son ajenas a esta realidad, en especial porque en el país existe el régimen de tasa de cambio flexible. A esto se suma que el precio de las divisas está sujeto a múltiples factores macroeconómicos, así como la oferta y demanda de éstas. De esta forma, se exponen mucho más los presupuestos y capitales de las compañías.

Por estas razones, las empresas deben administrar adecuadamente el riesgo cambiario, cuantificando la exposición y tomando las medidas necesarias para minimizarlo. Esto con el fin de afectar en la menor medida posible la viabilidad del negocio y las utilidades que proyectan en el mediano y largo plazo.

A continuación presentamos las claves para que las empresas gestionen sus divisas de manera efectiva. Así, pueden reducir su exposición a la volatilidad en el precio de las mismas.

1. Tener aliados estratégicos

El mercado de divisas se ha transformado con la incorporación de nuevas tecnologías. Por ello, ocupar al departamento de finanzas en el monitoreo de los tipos de cambio puede representar procesos que aumenten los tiempos de trabajo. Y en muchas ocasiones son poco eficientes para las compañías.

Es mejor dejar esta labor en manos de nuevas empresas que combinan tecnología y finanzas emprendiendo soluciones financieras digitales enfocadas en el comercio internacional. Éstas facilitan y agilizan la gestión y el intercambio de divisas, protegiendo a las empresas del riesgo cambiario y las volatilidades de las monedas.

Este tipo de compañías, como la fintech Mundi, ofrecen un servicio de 24 horas los cinco días hábiles de la semana para el cambio de pesos mexicanos (MXN) a dólares estadounidenses (UDS) y viceversa, a través de su plataforma digital.

La empresa podrá cotizar el intercambio de divisas con el tipo de cambio en tiempo real. El servicio está disponible para empresas de todo tamaño, con un margen de trabajo mucho más amplio que el que podría tener una empresa en su departamento de finanzas. Esto aumenta las posibilidades de tener más rentabilidad en las órdenes de mercado y mejora tiempos de ejecución.

2. Vigilar el presupuesto de la empresa

Una de las mejores formas de cubrir el riesgo de cambio en las importaciones es la compra/venta de divisas. Esta operación consiste en comprar una cantidad de dinero en la moneda internacional en la que se realizarán los pagos a futuro. El objetivo es aprovechar una buena tasa de cambio.

Sin embargo, esta opción también puede poner en riesgo el flujo de efectivo de una empresa, pues ese dinero podría estar “paralizado” hasta que la operación o el pago futuro se realice.

Por esa razón, han surgido en el mercado cambiario las opciones de contratos forward. Estos permiten que las empresas planifiquen su flujo de caja congelando el tipo de cambio de sus operaciones con una entidad financiera.

3. Monitorear precios y comisiones en las divisas

divisas | Business Insider Mexico
Cortesía

Los avances tecnológicos han permitido que las empresas ahorren presupuesto y tiempo para conocer los precios de cotización de las divisas. Además, las ayudan a saber cuál es la comisión que está cobrando una entidad financiera o un broker por realizar ciertas operaciones.

Así, es fundamental que las empresas se apoyen en soluciones digitales que ahorran trámites con este tipo de entidades o agentes del mercado, y puedan cotizar sus operaciones de divisas en tiempo real.

Este tipo de facilidades las brinda Mundi en su plataforma digital, que está enfocada en el comercio exterior. Asimismo, permite comprar y vender divisas de manera ágil y rápida, con cotizaciones al instante en operaciones en dólares estadounidenses (USD) y pesos mexicanos (MXN), sin costos ocultos.

4. Asegurar la cobertura cambiaria y congelar precios

Una de las mejores estrategias para protegerse del riesgo cambiario son las coberturas cambiarias a través de contratos forward; es decir, contratos para fijar el tipo de cambio actual para una fecha futura acordada entre la plataforma financiera y la empresa. No tener cobertura del riesgo puede tener consecuencias para la estabilidad financiera de la compañía.

Este tipo de coberturas, conocidas como seguros de cambio, tiene diferentes periodos de duración; los puede fijar la empresa que contrata el servicio y que puede ir hasta un año.

Con esta estrategia, que brinda Mundi a través de su sitio mundi.io/divisas/forward, las empresas pueden asegurar sus márgenes incluso en una alta volatilidad del mercado. Por ejemplo, una compañía conservadora buscaría cubrir hasta 80% de sus operaciones en moneda extranjera, según los expertos.

5. Alternativas de financiación

A menudo las compañías recurren a recursos de las entidades financieras para apalancar sus movimientos, realizar inversiones y potenciar su entrada en el comercio internacional. Es precisamente allí donde se abre una ventana diferente para protegerse del riesgo cambiario.

Pensado principalmente para empresas exportadoras que tienen endeudamiento como parte de su estructura de capital, se recomienda acudir a financiamiento en moneda extranjera.

Una vez se obtengan los ingresos en esta divisa, se puede amortizar la deuda y reducir el volumen de divisas que se debe negociar en el mercado cambiario. Al mismo tiempo, se pueden obtener tasas de interés favorables en caso de que la moneda extranjera usada en la financiación sea el dólar.

6. Operar con divisas comunes

Evitar el riesgo cambiario también atraviesa por ceñirse a monedas extranjeras que sean altamente comercializadas: dólar estadounidense o australiano, euro y libra esterlina, entre otras.

A mayor volumen de operación más bajos serán los spreads. De acuerdo con diferentes estudios, el dólar estadounidense y el euro representan más del 50% de las operaciones de divisas del mundo. Por ello, ofrecen una liquidez mayor a las empresas y cuentan con más disponibilidad.

Es así como una evaluación oportuna del riesgo cambiario y las acciones pertinentes para mitigarlo pueden significar un éxito claro de las empresas que se están abriendo camino o se siguen consolidando en el mercado internacional.

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