- Intento revisar mis finanzas al final de cada año, pero nunca es fácil. Así que este año, decidí pedirles a los planificadores financieros que me dieran consejos sobre la administración del dinero a fin de año.
- Recomendaron mirar hacia atrás en tus ahorros durante todo el año y hacer un plan para el nuevo año, y tener en cuenta los gastos de vacaciones. Empezar un nuevo año endeudado nunca es bueno.
- También aconsejaron cancelar las suscripciones que no estés utilizando y agregar más a tus cuentas de ahorro e inversión de emergencia.
Hacia el final de cada año, me encuentro sentada con montones de hojas de cálculo, extractos bancarios y presupuestos escritos a mano, tratando de juzgar qué tan bien manejé mis finanzas en los meses anteriores. Siempre encuentro un puñado de errores y decisiones financieras que desearía poder rehacer.
Pero en lugar de enojarme y pensar en el pasado, trato no solo de planificar el nuevo año que se avecina, sino también de aprovechar al máximo las últimas semanas haciendo cambios en la forma en que administro mi dinero. Pero no es la tarea más fácil del mundo.
Si tú eres como yo, probablemente te vendría bien el consejo de un experto. Así que este año, decidí preguntarles a cinco profesionales financieros qué desearían poder decirles a todos sobre la administración del dinero de fin de año. Aquí algunos consejos sobre el dinero que nunca estarán de más.
1. Di sí a una revisión de fin de año
Durante el último mes del año, puede ser tentador entrar en modo de vacaciones temprano. Sin embargo, antes de cerrar hasta el año nuevo, reserva tiempo para analizar tus finanzas y hacer un inventario de tus activos.
Daniel Kellogg, planificador financiero y asesor financiero senior de Personal Capital, dice que hacer una revisión de fin de año debe incluir una evaluación de tus ahorros, efectivo disponible y asignación de cartera.
«Es importante revisar si cumpliste con tus metas de ahorro para el año. Por ejemplo, ¿la meta de ahorro que estableciste es apropiada para cumplir con tus metas a largo plazo? Es posible que tengas tiempo antes de fin de año para hacer contribuciones adicionales», dice Kellogg.
Además, Kellogg recomienda aprovechar la oportunidad para revisar tu asignación de inversión.
«¿Está la asignación en línea con tu objetivo deseado? ¿Esa asignación de objetivo sigue siendo apropiada? Si no, puede ser necesario un equilibrio», dice.
2. Ser consciente de tus gastos de vacaciones, es uno de los consejos clave sobre dinero
Comprar regalos puede ser una gran parte de tu enfoque este mes, pero antes de poner tus compras en tus tarjetas de crédito o agotar tu billetera de efectivo, Adam Deady, un planificador financiero de MassMutual, aconseja dar un paso atrás para asegurarte de que no estás causando daño a tus finanzas antes de un nuevo año.
«Planifica y elige sabiamente. Si acumulas facturas de las compras navideñas, recuerda pagarlas a tiempo en el nuevo año. Si tienes dificultades para pagar a tiempo, comunícate con el prestamista antes de que se realice el pago para ver si hay otros arreglos que se puede hacer», dice Deady. «Además de desarrollar hábitos financieros responsables, pagar las facturas a tiempo puede ayudar a construir un puntaje crediticio sólido».
3. Audita tus suscripciones y cancela las que no estés utilizando
Con tanto tiempo en casa en 2020, muchas personas optaron por servicios de suscripción que tal vez ya no usen u olviden que incluso se registraron. Charles H. Thomas III, planificador financiero y fundador de Intrepid Eagle Finance, dice que los servicios de suscripción son tan fáciles de contratar que se han convertido en una gran parte del presupuesto de los estadounidenses.
«En una encuesta, se descubrió que los estadounidenses gastan un promedio de 237.33 dólares al mes en varias suscripciones. Realiza una auditoría rápida de los servicios mensuales recurrentes. Encuentra al menos uno sin el que puedas vivir y cancela. Dos o más es incluso mejor», dice.
4. Uno de los mejores consejos sobre el dinero es reforzar tu fondo de emergencia
La pandemia afectó la vida financiera de muchas personas este año, y tener un fondo de emergencia se volvió más importante que nunca. Travis Tracy, un planificador financiero y fundador de Fortitude Financial Planning , dice que todos deberían tener un fondo de emergencia que cubra de tres a seis meses de tus gastos.
«Con el impacto de la pandemia, creo que ahora más que nunca es imperativo tener un fondo de emergencia», dice Tracy. «Primero, debes saber a dónde va tu dinero haciendo un seguimiento de los gastos. Luego, toma la cantidad mensual, resta las contribuciones de ahorro y multiplica por tres o seis. Además, busca dónde puedes recortar. Finalmente, redirige el dinero ahorrado a una cuenta de ahorros. Si estás haciendo pagos adicionales para la deuda, te sugiero que dirijas el pago adicional para financiar tu fondo de emergencia. Una vez que estés financiado, redirige ese pago adicional a la obligación de la deuda».
5. Mueve el exceso de efectivo a una cuenta de ahorros o de inversión
Después de revisar tus finanzas, si notas que tienes una gran cantidad de efectivo en tu cuenta corriente, Sharon Olson, planificadora financiera y presidenta de Olson Wealth Group, dice que es mejor mover ese exceso de efectivo a una cuenta donde pueda crecer.
«Cuando vemos fondos en nuestra cuenta corriente, esperamos que esos fondos estén esperando ser gastados. Al moverlos directamente a una cuenta de ahorros o una cuenta de inversión, está creando una barrera mental contra el gasto de esos fondos», dice Olson. «Además, insto a todos a que establezcan un plan de ahorro mensual. Mejor aún, haga que ese plan de ahorro sea automático al hacer que salga sistemáticamente de tu pago todos los meses. De esa manera, seguramente se invertirá cada mes y tú no tendrás que hacerlo. Piénsalo o toma una decisión sobre si invertir «.
Y a ti, ¿qué consejos sobre dinero y fin de año te han servido para reivindicar tus finanzas? Escríbenos a editorial@businessinsider.mx y cuéntanos.
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