- Hay varias razones para usar una tarjeta de crédito en lugar de una de débito, como la construcción de tu historial crediticio.
- Además, es una medida de seguridad adicional para tu dinero, pues puedes denunciar los cargos indebidos antes de que se te cobren.
- Si te aseguras de gastar en la medida de tus posibilidades y liquidas tus deudas por completo cada mes, evitarás pagar intereses y deudas.
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Las deudas por tarjeta de crédito son algo que debes de evitar —con algunas excepciones— pero eso no significa que no debas usarlas. De hecho, usarlastiene varios beneficios, incluyendo la oportunidad de construir tu historial crediticio y obtener algunas recompensas.
Lo importante es que uses tu tarjeta de crédito como si fuera una de débito. Eso significa que no gastes más dinero del que tienes y no pagues el mínimo cada mes, o solo parte de tu deuda total, lo que se traduce en intereses el mes siguiente. En lugar de ello, debes pagar tu deuda total cada mes, lo que no solamente te ayudará a evitar intereses, sino que también a que no gastes más y termines endeudándote.
Entonces, ¿por qué no usar tu tarjeta de débito para hacer todo más fácil? De hecho hay varias razones:
1. Una tarjeta de crédito puede proteger tu dinero
Las tarjetas de crédito casi siempre ofrecen más protección contra fraudes y también ofrecen un grado de separación de tu cuenta de banco, lo que te sirve como una medida de seguridad adicional.
Las tarjetas de débito están conectadas directamente con tu cuenta bancaria. Eso hace que cuando pagas, los fondos son retirados inmediatamente de esa cuenta y transferidos al comercio.
Por ello, si un ladrón te roba tu tarjeta —física o la información del plástico— y gasta, tu pierdes el dinero. Eso significa que el dinero desaparecerá de tu cuenta. Si tuvieras dinero en esa tarjeta para cubrir gastos como la renta, la escuela de tus hijos, la despensa o algo más, ya no tendrás acceso a ese dinero. Si bien la mayoría de los bancos y algunas tarjetas de débito ofrecen al menos una protección contra este tipo de fraudes, tal vez no obtengas tu dinero de inmediato, particularmente si se requiere de una larga investigación.
Sin embargo, con una tarjeta de crédito, el dinero en tu cuenta de banco no puede ser tocado a menos que sea con tu firma. Si alguien se roba tus datos y hace cargos fraudulentos, tú puedes ponerle un asterisco a esos cargos y no tendrás por qué pagarlos, ya que la tarjeta se congelará y se investigará por un posible fraude. No tienes que preocuparte de perder tu dinero y los inconvenientes asociados con este problema, como no poder pagar la renta.
2. Puedes obtener recompensas
Las tarjetas de crédito tienen distintos programas de recompensas para sus clientes, un beneficio que no existe necesariamente en las tarjetas de débito.
Solo asegúrate de liquidar tus deudas cada mes para que no termines con una deuda en tu tarjeta de crédito o pagando intereses. Incluso con un retraso mínimo, los intereses que pagarías superan por mucho cualquier beneficio que puedas obtener.
3. Usar tarjeta de crédito te permite construir historial crediticio
Casi cualquier adulto tiene un perfil crediticio que es analizado por los burós de crédito. Este perfil contiene información sobre cada préstamo al que hayas aplicado, sostenido y pagado. Toda esa información crea tu calificación crediticia, que es una representación numérica de tu perfil.
Tu calificación crediticia es afectada de manera positiva por aspectos que muestran un uso de crédito responsable, como tu historial de pagos a tiempo, tener múltiples cuentas bancarias, no tener demasiada deuda y haber tenido acceso a créditos por un largo periodo de tiempo.
En el otro extremo, es afectado negativamente por cosas como no cumplir con un pago o tardarte para hacerlo, o incluso no tener un historial crediticio de largo plazo.
Cuando usas y pagas una tarjeta de crédito cada mes, eso se agrega a la información positiva de tu perfil, que, en perspectiva, te ayuda a construir y a elevar tu calificación crediticia. Cuando vayas a aplicar para un préstamo mayor como un automóvil o una propiedad, tendrás más posibilidades de que te lo aprueben con una tasa de interés baja si tienes un historial positivo. Por otro lado, si solo utilizas tu tarjeta de débito, no verás afectado tu historial crediticio.
4. Para proteger tus compras y viajes
Muchas de las tarjetas de crédito te ofrecen protección de tus compras y viajes. En caso de que reclames un cargo, el banco o compañía que te otorgó la tarjeta de crédito investiga y no tienes que pagar el cargo hasta que la investigación concluya —si tu reclamo es legítimo, el cargo será retirado de tu cuenta— . Un ejemplo de esto es cuando los pasajeros se quedan varados por una aerolínea que se va a la quiebra: esa es solo una de las muchas maneras en las que te pueden devolver tu dinero.
Otra ventaja es que las compras con tarjeta de crédito protegen tus compras. Si algo que compraste está dañado, se perdió, te lo robaron o no te fue de utilidad dentro de los primeros 120 días en el que adquiriste, estás cubierto mientras hayas usado una tarjeta de crédito.
Las tarjetas de débito generalmente no ofrecen protecciones similares, lo que significa que es mejor utilizar una tarjeta de crédito cuando haces compras de cantidades grandes y cuando viajas.
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