- Niké Ojekunle usó anteriormente su tarjeta de crédito de formas que afectaron negativamente su puntaje crediticio.
- Comenzó a usar su tarjeta de crédito para hacer pequeñas compras y pagarlas en su totalidad dos veces al mes.
- También automatizó sus pagos y mantuvo su saldo por debajo de 30% de su límite de crédito.
Cuando Niké Ojekunle, bloguera de moda y cuidado de la piel de Los Ángeles en Specs and Blazers, tenía 20 años, usó su tarjeta de crédito de formas que no sabía que afectarían negativamente su puntaje crediticio. A menudo pagaba después de la fecha de pago o solo el mínimo adeudado. También tendría un saldo cercano a su límite de crédito.
«Como inmigrante, y también en la cultura afroamericana en general, no se nos enseña realmente el poder del crédito. Se nos enseña a mantenernos alejados de él o simplemente destruirlo, como si no hubiera un punto medio. Quiero usar mi plataforma para enseñarle a la gente que está bien usar crédito», dice Ojekunle.
No fue hasta que tuvo el deseo de comprar una casa que se dio cuenta de que tener un buen historial crediticio era importante para obtener una mejor tasa de interés en una hipoteca o cualquier préstamo a largo plazo. Esa conciencia la hizo querer corregir su puntaje crediticio.
Las técnicas simples que aprendió e implementa hasta el día de hoy continúan mejorando su puntaje crediticio. Esto es lo que hace:
1. Ella usa su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito
En el pasado, Ojekunle evitaba usar su tarjeta de crédito para las compras diarias. En su mente, estaba reservado para emergencias en las que tendría que hacer un gran pago para el que no tenía efectivo a la mano. Eso significaba que, en los meses en que no podía pagar el alquiler, usaría su tarjeta de crédito para pagarlo. Si tenía un pago del automóvil que no podía hacer, o una factura médica que no podía pagar por adelantado, también usaba su tarjeta de crédito. Estos grandes cargos significaban que se acercaba a su límite de crédito cada vez que usaba su tarjeta.
Finalmente, aprendió que usar su tarjeta de crédito en lugar de su tarjeta de débito para pequeñas compras diarias como comida y gasolina era una excelente manera de reconstruir su crédito. Dado que los cargos son pequeños, ella puede pagar su saldo en su totalidad con mayor frecuencia.
«No usaría mi tarjeta de crédito porque siempre le tuve miedo, lo que no ayuda porque, con crédito, tienes que demostrar que la usas y luego devolverla», dijo Ojekunle a Insider.
2. Permanece por debajo de 30% de su límite de crédito
Ella estableció un marcador personal para sí misma, que era mantenerse por debajo de 30% de su límite de crédito. Inicia sesión en su cuenta todos los días para verificar su saldo. En caso de que se acerque a ese límite, puede volver a usar su tarjeta de débito.
«Me enseñaron que cuanto menor se utilice el crédito antes de la fecha de vencimiento, mejor. Entonces, por ejemplo, si el límite de tu tarjeta de crédito era de 20,000 pesos, debes mantener tu saldo en 6,000 pesos», dijo Ojekunle a Insider.
Establecer un límite de gasto es crucial porque uno de los cinco factores principales que componen un puntaje crediticio es la cantidad de dinero que se adeuda en relación con el límite de crédito. Esto se debe a que los prestamistas pueden ver un saldo crediticio alto como una señal de que puedes correr un mayor riesgo como prestatario. Los expertos de Experian también recomiendan mantener tu saldo de crédito por debajo de 30%.
3. Paga el saldo completo de su tarjeta de crédito dos veces al mes
Pagar el saldo cada pocas semanas en lugar de cada mes es otro hábito que Ojekunle adquirió a lo largo de su viaje. Esto evita que acumules un saldo elevado en la fecha de cierre de tu estado de cuenta. El proceso también mantiene su índice de utilización de crédito muy por debajo de 30%.
Eliminar los pagos antes es un gran hábito porque compromete los fondos disponibles para pagar la deuda y reduce el riesgo de gastar ese dinero en otras cosas si lleva la responsabilidad al futuro.
Además, los cargos por intereses se acumulan cada día, según tu saldo diario. Hacer pagos anticipados, incluso antes de la fecha de vencimiento, reduce el saldo diario promedio, lo que puede reducir significativamente los cargos por intereses si no puedes pagar tu factura en su totalidad.
4. Automatiza tus pagos con tarjeta de crédito
En el pasado, Ojekunle marcaba sus fechas de pago en un calendario hasta que se daba cuenta de que podía automatizar sus pagos a través de su banco todos los meses. Ahora, lo tiene configurado para que el monto total adeudado se pague los días 9 y 23 de cada mes.
Automatizar tus pagos es una excelente manera de aliviar el dolor de pagar una deuda todos los meses. También reduce el riesgo de olvidarte de realizar un pago antes de la fecha de vencimiento, siempre que te asegures de tener siempre fondos suficientes en tu cuenta bancaria para cubrir el saldo adeudado.
De lo contrario, podría incurrir en cargos adicionales por el rebote de un pago. Puedes configurar pagos a través de la función de pago de facturas de la compañía de tu tarjeta de crédito en línea, con la opción de configurarla para realizar el pago mínimo o el saldo total. Si eliges la última opción, asegúrate de verificar tu saldo y actividad con regularidad.
