- La cantidad de acciones que debes poseer depende de factores como el horizonte temporal y el apetito por el riesgo.
- Si bien no existe un tamaño de cartera "perfecto", el número generalmente acordado es de 20 a 30 acciones.
- Una estrategia de diversificación garantiza que tu dinero permanezca seguro si uno o unos pocos activos caen.
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Invertir en acciones puede presentar un desafío, y seleccionar una cartera que se adapte a sus objetivos financieros no es una tarea fácil. Cuando se trata de la cantidad ideal de acciones que debes tener en tu portafolio, la diversidad es una pieza clave del rompecabezas.
Echemos un vistazo más de cerca al valor de la diversificación; por ejemplo, cómo los objetivos a largo plazo frente a los de corto plazo deberían conducir a diferentes enfoques de inversión. Veremos por qué las condiciones del mercado deberían informar el mantenimiento regular de la cartera.
¿Cuántas acciones debo tener en mi portafolio?
El número exacto de acciones en tu portafolio es una elección personal; esta se debe basar en sus conocimientos, habilidades y horizonte temporal. En términos generales, muchas fuentes dicen que entre 20 y 30 acciones es un rango ideal para la mayoría de los portafolios.
Pero es importante lograr un equilibrio entre invertir en una amplia gama de activos y asegurarse de tener el tiempo y los recursos para administrar estas inversiones.
Si bien no existe una respuesta única para todos, Chris Graff, codirector de inversiones de RMB Capital, dice que se necesitan entre 20 y 30 acciones para lograr un nivel mínimo de diversificación.
De hecho, Graff dice que, según el análisis estadístico, los expertos financieros creen que 20 acciones son el mínimo necesario para ver los beneficios de la diversificación del portafolio. Y es mejor limitarlo a alrededor de 30 acciones. Agrega que los inversionistas que van más allá de los 30 «por lo general no ven demasiado beneficio incremental en cantidades crecientes de diversificación».
Además, la diversificación le permite capitalizar el crecimiento potencial en un área sin perder demasiado si otra se hunde; ya que no todo su dinero se concentra en ese campo.
«Si están en industrias relacionadas, o digamos que están en la misma cadena de suministro y tienen vínculos comerciales entre ellos, no obtienes los mismos beneficios solo con ese número mágico», dice.
Por qué es importante un portafolio diversificado
La diversificación —o la distribución de tu dinero en múltiples inversiones y tipos de inversión—, garantiza que tu dinero permanezca seguro si uno o más activos caen repentinamente; ya que los de otras industrias pueden compensar las pérdidas y mantener el equilibrio.
Incluso, invertir en diferentes clases de activos —como acciones, bonos y fondos mutuos— es solo el comienzo. Puede y debe diversificarse aún más, variando las inversiones por:
- Sector
- Ubicación geográfica
- Tamaño de la empresa, entre otros factores
Según la excorresponsal de finanzas personales de Insider, Tanza Loudenback, planner financiero, el tipo de acciones importa más que el número en tu portafolio. «Ya sea que posea cinco acciones o 250 acciones, deben provenir de varias industrias y mercados», dice Loudenback.
«Si alguien posee cinco acciones tecnológicas, por ejemplo, podría alegrarse cuando Apple reporta ganancias estelares y sus acciones suben. Las acciones de Apple representan una quinta parte de su cartera y tienen un impacto significativo. Pero esto funciona en ambos sentidos. Si la fabricación del próximo iPhone se interrumpe y las acciones de Apple bajan, su cartera está en peligro. Cuanto mayor sea la cantidad de acciones diversas que tenga una cartera, menor será el impacto que tendrá una de esas acciones en todo el asunto», dice.
El valor de los ETF y los fondos mutuos
Los fondos negociados en la bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) y los fondos mutuos ofrecen formas rentables y a largo plazo de diversificarse. Esto permite a los inversionistas juntar su dinero en una colección de activos administrados por un administrador de portafolio profesional.
De hecho, un solo fondo puede agregar docenas de acciones a tu cartera; así aseguras que el rendimiento de una empresa represente una porción menor de tus participaciones generales. Por tanto, no amenaza tu portafolio en el mismo grado.
Además, Graff dice que la cantidad de acciones individuales dentro de estos fondos cuenta para el recuento general de tu portafolio. A menos que sea un fondo de nicho muy específico que se centre en una esquina de una industria.
«Puede darse el caso de que incluso si tiene, ya sabes, 50 empresas, todas se comportan de la misma manera. Ese ETF puede considerarse como un componente de una cartera», dice Graff.
Cómo diversificar tu portafolio de acciones
Aquí hay algunos consejos que puedes considerar al curar tu portafolio de acciones:
- Considere el horizonte temporal: esto influye en el apetito por el riesgo, con objetivos a más largo plazo que generalmente permiten un mayor riesgo; ya que la liquidez no es una preocupación importante. Por ejemplo, un objetivo a largo plazo como la planificación de la jubilación deja espacio para cierta volatilidad a corto plazo; así puedes invertir en sectores más riesgosos como materias primas o bienes raíces. Por el contrario, los objetivos a corto plazo, como establecer un fondo para emergencias, conllevan un menor apetito por el riesgo y pueden conducirlo a inversiones más seguras; como bonos o fondos del mercado monetario.
- Revisa tu portafolio con regularidad: reequilibrarlo una o dos veces al año garantiza que esté en camino de alcanzar el objetivo de ahorro; ya que ciertos activos de tu cartera tienen un rendimiento superior o inferior. Conoce cuándo es el momento de operar haciendo un seguimiento de tus inversiones y de las condiciones generales del mercado.
- Ten en cuenta las tarifas: si tu portafolio lo administra un profesional, es probable que tenga tarifas, como comisiones de transacción. Con un tamaño de portafolio más grande, estos pueden acumularse, lo que te impide alcanzar las metas de ahorro tan rápido. Asegúrate de tener en cuenta las tarifas cuando crees un plan para ahorrar; también, realiza un seguimiento de cualquier cambio en la estructura de tarifas.
En resumen
Lo que importa más que la cantidad de acciones en una cartera es la diversidad de sus participaciones; en términos de clase de activo e industria.
De hecho, la diversificación de la cartera ayuda a reducir el riesgo de inversión y aumenta sus posibilidades de generar un mayor rendimiento. Además, es mejor invertir en una variedad de activos en diferentes empresas, industrias y áreas geográficas.
Aunque invertir puede ser emocionante y divertido, debes estar dirigido por un enfoque informado. Primero, considera factores como el horizonte temporal de tu inversión y el posterior apetito por el riesgo; así como objetivos de ahorro específicos y tarifas subyacentes.
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