- Incluso si tienes 30 años o más para jubilarte, es posible que ya haya algunas señales de que no estarás listo.
- Si todavía estás haciendo la misma contribución obligatoria desde hace varios años, es posible que debas hacer un cambio para encaminarte.
- Si descubres que tus ingresos de jubilación serán significativamente menores de lo que ganas actualmente, vale la pena ajustar tu estrategia de ahorro.
- ¿Ya conoces nuestra cuenta en Instagram? Síguenos
Aunque puede ser difícil, pensar en 30 años en el futuro es necesario para planificar la jubilación. Se requieren años de ahorro, inversión y crecimiento para que la planificación de la jubilación funcione de manera eficaz y genere ahorros lo suficientemente grandes como para vivir bien durante la jubilación.
No hay una edad establecida para empezar a pensar en la planificación de la jubilación, pero los expertos coinciden en que cuanto antes empieces, mejor. No solo tu dinero crecerá más, sino que también tendrás menos estrés en el futuro.
Por eso, pensar en el futuro a 30 años es fundamental. El planificador financiero Jovan Johnson de Piece of Wealth Planning dice que hay algunas señales que debes tener en cuenta en tu viaje de ahorro: podrían significar que no tendrás suficientes ahorros para una jubilación cómoda.
1. No podrás vivir el mismo estilo de vida que tienes ahora al jubilarte en 30 años
Una cuenta de ahorros para la jubilación parece una enorme cantidad de dinero. Pero, considerando que es posible que tengas que vivir con esa cantidad durante 20 a 30 años o más, no siempre resulta ser tanto cada mes.
Johnson dice que a menudo muestra a sus clientes una proyección de los ingresos que generarán sus hábitos de ahorro y la cantidad que tendrán disponible para vivir cada mes en el futuro. “Me gusta ejecutar la proyección porque hay muchas cosas por las que la gente se queda ciega”, dice.
“Algunas personas piensan que estarán bien viviendo con 50% o 60% de lo que ganan hoy”, dice Johnson. Pero eso a menudo no es realista para muchas personas.
En muchos casos, vivir con menos significa que es posible que las personas no puedan mantener su estilo de vida actual durante la jubilación. Según datos del Centro Schwartz de Análisis de Políticas Económicas de The New School, alrededor del 40% de los adultos mayores de Estados Unidos enfrentarán una movilidad social descendente durante la jubilación, y vivirán con menos ingresos que antes.
Si las proyecciones muestran que no estás bien encaminado para tener lo suficiente para mantener tu estilo de vida actual, es posible que debas hacer un trabajo adicional en la planificación de tu jubilación.
2. No has pensado en cuánto costará realmente jubilarte en 30 años
Según la experiencia de Johnson, la gente tiende a subestimar cuánto realmente necesita, y es fácil de hacer.
“(La gente) piensa que la jubilación va a ser mucho más barata, pero en realidad son otras áreas de costos las que surgirán para hacerla equivalente a lo que gasta hoy”, dice. “Son los costos médicos y los viajes los que aumentan”.
Los datos de Fidelity muestran que la pareja promedio gastará alrededor de 295,000 dólares solo en gastos de atención médica durante la jubilación. Para la mayoría de los jubilados hay bastantes gastos que de repente no están cubiertos; cosas como las visitas al consultorio del dentista, los exámenes de la vista y los anteojos se convierten en gastos adicionales, informa Tanza Loudenback de Business Insider.
Además, algunos jubilados optan por una cobertura adicional, comprando un seguro médico complementario o pagando la cobertura de medicamentos recetados a través de deducciones del Seguro Social.
Y también vale la pena presupuestar las cosas que deseas hacer, como viajar o gastar dinero en la familia. La planificación de la jubilación no es un momento para subestimar tus gastos; es más inteligente sobrestimar lo que necesitarás que subestimarlo.
TAMBIÉN LEE: Qué es el “enrolamiento automático” que plantea la reforma al SAR y por qué impactará en tu quincena
